改革開放四十年，國內(nèi)創(chuàng)一代家族開始迎來企業(yè)接班、財富傳承的高峰期，如何規(guī)避傳統(tǒng)傳承模式的缺陷、打破“富不過三代”的魔咒成了許多高凈值人士的剛需。因此，“家族信托”這個財富傳承的利器重新回到了大家的視野。
時至今日，戴安娜王妃還會被人們不斷提起，有的人第一印象是她與查爾斯王子的傳奇婚姻，從快速墜入愛河到后來幾度浮沉、無法挽回，一直處在聚光燈之下，至今讓人唏噓；也有人視她為偶像，不僅衣品極好、引領(lǐng)時尚，更積極投身慈善——參觀貧民窟、照顧艾滋病兒童、幫助地雷受害者等，讓她成為“人民的王妃”。
不過，除了這些常見報端的評價，戴安娜王妃在對于子女的培養(yǎng)、規(guī)劃方面也甚為成功：她不僅打破王室傳統(tǒng)，堅持自己撫養(yǎng)孩子，更早早通過家族信托的安排，對未來子女的發(fā)展做出了科學的財富規(guī)劃，這個正確的決定，讓兩位王子多年以后仍深深受惠。
據(jù)傳聞，有一次英國女王在提到威廉和哈里時說道：“或許，終歸，我們還有很多事情得感謝戴安娜?！?/span>
出生于英格蘭奧爾索普子爵家庭的戴安娜，從小對家族信托的概念就不陌生。在17歲的時候，戴安娜離開學校來到了倫敦，在倫敦所居住的一棟公寓，正是以她年滿18歲之后即可動用的信托基金購買的。
這種從小培養(yǎng)的傳承意識，讓戴安娜充滿遠見，也為她后來對自己家庭的萬全安排奠定了基礎(chǔ)。
1993年，當時年僅32歲的戴安娜就已經(jīng)立下了自己的遺囑。在這份最后得到圓滿執(zhí)行的遺囑中，戴安娜要求在她去世后，將遺產(chǎn)設(shè)立成信托基金，并交由信托組織負責經(jīng)營及管理，她的兩個兒子作為受益人將可平均享有信托收益。
遺囑還規(guī)定，當威廉王子與哈利王子年滿25歲時，他們可以開始自由支配遺產(chǎn)的一半收益，30歲開始便可以自由支配一半的本金。遺囑條款中也允許兩位王子在互相同意的情況下，可調(diào)整兩人資產(chǎn)分配的比重。
戴安娜1997年猝然離世后，留下了2100多萬英鎊的巨額遺產(chǎn)，在扣除掉850萬英鎊的遺產(chǎn)稅后，還有1296.6萬英鎊的凈額。經(jīng)過專業(yè)的運作，國際經(jīng)濟形勢的詭譎多變也沒有給她的遺產(chǎn)造成多少負面影響，資產(chǎn)實現(xiàn)了大幅增值，并保證受益人每年都有豐厚回報——2007年威廉王子年滿25歲時，信托基金收益估計已達1000萬英鎊，十年幾乎實現(xiàn)“翻番”。
戴安娜王妃的遠見卓識，加上家族信托的神奇魅力，才使她的母愛伴隨著日益增加的財富，持續(xù)庇蔭兩個兒子，并惠及兒媳和后人，也讓戴安娜王妃的傳奇人生再添一抹亮色。
在歐美等地，家族信托基金的設(shè)置相當普遍。不僅戴安娜王妃這樣的王侯貴族，默多克、洛克菲勒等商界領(lǐng)袖也普遍選擇這一方式進行財富管理，正因這樣的科學安排，歷經(jīng)家族多番變化、經(jīng)濟多番浮沉，這些家族的財富依然歷久彌堅。
富裕家庭的“標配”：家族信托將肩負哪些使命？
家族信托作為一個廣受關(guān)注的財富管理、財富傳承的先進工具，究竟能為你肩負起什么樣的使命？
避免：債務連帶、離婚割產(chǎn)、親情離散
家族信托具有獨特的資產(chǎn)保護機制，可以充當財產(chǎn)的“防火墻”。通常進入家族信托的資產(chǎn)已經(jīng)發(fā)生了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，名義上已經(jīng)不屬于委托人，因此在委托人公司破產(chǎn)、離異、死亡的情況下，家族信托內(nèi)的財產(chǎn)不會受其牽連，債權(quán)人或配偶都無權(quán)拿走。
在財富傳承中，繼承最容易引起糾紛，對簿公堂的事件更是屢見不鮮，一家人不但反目成仇，還可能遭到別人的笑話。通過家族信托靈活多樣的操作方式和機制設(shè)計，使委托人可以按自己的心意制定財產(chǎn)分配方案，并且在取得委托人同意前，條款內(nèi)容是絕對保密的，這能很好的防止家人為分財而產(chǎn)生糾紛。
保障：子女未來生活和教育
在子女的生活與教育方面，家族信托也可以很好的“繼承”委托人的意志。例如，如果你早年為了拼搏事業(yè)，年過半百才喜得貴子，在照顧不到的日子里，如何保證子女今后能順利成才、一生無憂呢？
你可以通過家族信托，設(shè)計一款覆蓋子女一生的“財富傳承計劃”。通過家族信托，你可以給子女在使用資金時設(shè)立前提條件，如每月給子女發(fā)放生活費，并隨著年齡的增長加大數(shù)額；在子女考上大學、就業(yè)、結(jié)婚、生子等人生大事件時，給予額外資金的獎勵等。這樣不僅可以避免揮霍，還能讓其隨著你規(guī)劃的路徑成長。
守護：稅務節(jié)約和投資收益使財富不降反增
家族信托之所以在國外“流芳百世”，一大原因就是其強大的稅務規(guī)劃功能，歐美具有完善的稅收體系，不同的資產(chǎn)增收不同比例的稅，其中遺產(chǎn)稅就是一項非常昂貴的稅負。隨著國內(nèi)與國際逐步接軌，國內(nèi)的稅收模式也將逐步完善，在不久的將來，遺產(chǎn)稅或會變?yōu)樨敻还芾碇胁豢苫乇艿膯栴}，早日利用家族信托規(guī)避風險才是明智之舉。
同時，放入家族信托的資產(chǎn)，會在專業(yè)財富管理機構(gòu)的規(guī)劃下進行資產(chǎn)配置，通過機構(gòu)投資者的能力，投資到風險可控，并有可觀收益的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)中去，使資產(chǎn)不僅不會隨著時間推進而貶值，反而會“越放越多”，完美詮釋了財富管理的真諦。
家族信托如今已逐漸從政商名流專屬的小眾工具，蛻變?yōu)閺V大富裕家庭的財富管理、財富傳承標配，近年來更在國內(nèi)引發(fā)了大量關(guān)注。
宜信財富作為中國少數(shù)擁有國內(nèi)、海外家族信托兩大完整的傳承服務類別的財富管理機構(gòu)，早在兩年之前就已經(jīng)完成了為家族信托業(yè)務架構(gòu)搭建、體系建設(shè)和路徑探索三方面的工作，并為高凈值客戶在全球范圍設(shè)立專門的家族信托機構(gòu)，積累了大量成功案例。
基于自身強大的資產(chǎn)配置實力，并匯集頂級的稅務專家、法務專家作為專業(yè)顧問團隊保障，宜信財富將有能力幫助有需要的家庭一站式完成量身打造的信托計劃。
