第二章 論非法集資
關(guān)鍵詞：非法集資 騙子公司
一、什么是非法集資
所謂非法集資，是指單位或個(gè)人，未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式，向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)，以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
非法集資包括非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。非法吸收公眾存款罪是指民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍以上。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。
根據(jù)國(guó)辦發(fā)明電〔2007〕34號(hào)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》認(rèn)定，“黑名單”上暴光的近百余家公司，都具有非法集資的典型特征：
一、打著“出讓債權(quán)、股權(quán)”、“ 營(yíng)銷商品”或者“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”等旗號(hào)，公開向社會(huì)公眾特別是老人募集資金，沒有得到有權(quán)部門批準(zhǔn)；
二、用高回報(bào)吸引投資，早期兌現(xiàn)部分承諾；
三、采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等手段欺騙顧客，簽定虛假合同，用合法的身份掩蓋非法集資的活動(dòng)，最終目的就是不斷套取和非法占有資金。
二、為什么非法集資公司高回報(bào)背后就是陷阱？
根據(jù)北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)觀察研究組對(duì)“我國(guó)資本回報(bào)率”研究顯示，以凈資產(chǎn)稅前利潤(rùn)率為例，在經(jīng)濟(jì)較熱的2005年，私營(yíng)企業(yè)為17.3%，三資企業(yè)14.9%，國(guó)有企業(yè)12.9%。如果企業(yè)融資成本報(bào)高于此平均值即15%，不難想象該企業(yè)必將面臨虧損，不可能持續(xù)良性發(fā)展。這也就是為什么，我國(guó)法律明確規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍即16%以上，否則即犯非法吸收公眾存款罪。
本“黑名單”上的公司，除了把炒作的項(xiàng)目作為道具誘惑顧客，顧客投資款就是全部收入，一般都沒有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)和其它利潤(rùn)。融資花費(fèi)成本巨大: 一般員工、主管、經(jīng)理、總經(jīng)理等層層提成要在投資款的20%-30%以上；包裝、鋪?zhàn)?、旅游、?huì)議、公關(guān)等費(fèi)用要開銷投資款的20%以上；承諾給顧客的回報(bào)25%-40%；所以集資總開銷已占投資款的60%以上! 這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我國(guó)資本經(jīng)營(yíng)回報(bào)的一般利潤(rùn)（13%—17%），所以非法集資公司不符合科學(xué)發(fā)展觀，不可能持續(xù)良性地發(fā)展，高回報(bào)背后就是陷阱。
三、非法集資——套路是設(shè)局詐騙，本質(zhì)是“雪球炸彈”
非法集資公司早期給顧客的回報(bào)就是拆東補(bǔ)西，集資愈多、虧空愈大。其套路是設(shè)局詐騙，都采用虛構(gòu)事實(shí)和隱滿真相的詐騙手段誘惑顧客投資，其實(shí)都是屬于非法吸收公眾存款或集資詐騙等違法犯罪行為，本質(zhì)是“雪球炸彈”，即見光必化、逢時(shí)必炸，發(fā)展規(guī)律必然走向滅亡。
。其大致有經(jīng)歷如下三階段：
第一階段——吹噓誘惑期（第一年）：非法集資公司通過虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相，都采用詐騙手段，大肆炒作項(xiàng)目，不擇一切手段，用高回報(bào)誘惑顧客投資（主要是離退休老人投資），并用虛假合同掩蓋非法活動(dòng)，逃避警方打擊。此時(shí)公司會(huì)兌現(xiàn)部分回報(bào)，投資顧客會(huì)每月拿到紅利。
第二階段——拖延耍賴期（第二年）：此時(shí)第一批投資顧客要開始拿回到期本金，非法集資公司就以“遲點(diǎn)給”搪塞拖延，最后逼迫投資顧客續(xù)簽合同“轉(zhuǎn)單”。投資顧客不僅拿不回本，還往往不得不“加單”陷入更大的騙局。
第三階段——人去樓空（伺機(jī)）：非法集資公司騙到巨資后，必然早晚要原形畢露,露出騙子真面目，一定是伺機(jī)隨時(shí)（短的幾個(gè)月）逃跑或者“倒閉”，所以大部分顧客必將要因?yàn)檩p信承諾、貪小便宜而付出血的代價(jià)！
四、如何識(shí)別集資詐騙公司
集資詐騙公司的本質(zhì)是“南下狐狼”精心預(yù)謀布局,采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相等手段，大肆項(xiàng)目炒作和誘惑顧客，通過“小甜頭”和早期兌現(xiàn)部分高回報(bào),用“一紙合同”套取巨額資金，最后不是人去樓空就是耍賴不還，對(duì)中老年人實(shí)施的詐騙！
這些騙子的慣用伎倆，雖然漏洞百出，十余年來卻一直在廣州屢用屢成，成為“布局詐騙”的老招數(shù)。這些喜歡投資的老人們，雖然是或曾久經(jīng)江湖考驗(yàn)，或曾是教授、離退休老干部等有一定文化和地位的人，但由于多為“空巢老人”精神孤獨(dú)，容易被騙子“包裝打動(dòng)眼、吹噓打動(dòng)腦、假惺打動(dòng)心”放松了警惕，加上沒有堅(jiān)決狠批“貪”字一閃念，結(jié)果，他們的智商，在騙子的忽悠下歸于零，十分“好騙”。其實(shí)，只要對(duì)這些所謂集資公司“察其形”、“觀其人”、“曉其理”，或者請(qǐng)兒女們分析分析、上網(wǎng)查查，就不難發(fā)現(xiàn)，高回報(bào)背后存在陷阱，非法集資公司將來一定讓絕大部分投資顧客血無歸！
五、布局套錢內(nèi)幕
這些布局詐騙的一般操作手法是：
1、成立公司：法人用的是假名或由替死鬼當(dāng)。
2、吹噓項(xiàng)目：項(xiàng)目有債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)四大類，聲稱投資股票、洗衣機(jī)、電廠，合作專賣店、酒樓，推銷保健品、半導(dǎo)體照明天花板、安防產(chǎn)品、能源、柴油、環(huán)保產(chǎn)品、太陽(yáng)能節(jié)能燈和輪胎等一定發(fā)大財(cái)。
3、包裝公司：租賃豪華寫字樓顯示、編造某某領(lǐng)導(dǎo)參予支持。
4、亮起大旗：往往都打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色、健康消費(fèi)”、“國(guó)家重點(diǎn)工程”、“中國(guó)老年保健協(xié)會(huì)合作”等旗號(hào)。
5、設(shè)立誘惑：有高達(dá)30%—100%的“利潤(rùn)”、“廣告費(fèi)”給投資顧客，吹噓以后可上市送原始股。
6、參觀項(xiàng)目：參觀租來的基地、工廠、國(guó)外來的“高科技產(chǎn)品”。
7、造勢(shì)游說：舉辦大型活動(dòng)或者去外地旅游，制造搶投氛圍；拿出投資額10%-20%聘請(qǐng)老年顧問游說、介紹人來投資。
8、不斷給予小甜頭：?jiǎn)T工親情服務(wù)、請(qǐng)吃陪玩送禮品、每月按時(shí)“分紅”、前期兌現(xiàn)部分回報(bào)。
9、伺機(jī)卷款逃走、倒閉、被查處判刑：在廣州這種跑了、倒了、判了的公司不知其數(shù)！
六、如何識(shí)別集資詐騙公司
1、法人、高管使用假名，與顧客簽定假合同。
騙子公司雖然都披著合法的外衣，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、簽訂正規(guī)的合同，但公司法人、高管一般都是用假名、假身份證。如涉嫌“集資詐騙”的廣州峻聯(lián)通信科技有限公司法人張俊川（曾用名張文興）、客戶服務(wù)部行政助理馮作記（化名馮炳嘉）、客戶服務(wù)部業(yè)務(wù)一部經(jīng)理林衛(wèi)波（化名林福海）、業(yè)務(wù)二部經(jīng)理孫剛（化名孫朝陽(yáng)）、客戶服務(wù)部業(yè)務(wù)員江浩凱（化名黎明）就是如此。
騙子公司與投資顧客簽定的所謂“合同”名不副實(shí)，其實(shí)是騙子以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)，合同的內(nèi)容應(yīng)該與事實(shí)不符。如涉嫌“集資詐騙”的中國(guó)吉林華琦葡萄酒釀造有限公司，與投資顧客簽定“產(chǎn)品經(jīng)銷合同”，所有顧客就是純粹投資，根本沒有拿任何產(chǎn)品、去參與任何經(jīng)銷。
2、都采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相等詐騙手段。
所謂使用詐騙方法，是指編造謊言，捏造事實(shí)或者隱瞞真相以騙取他人。
如廣州市鼎湘生物科技有限公司偽造有關(guān)批件，聲稱有廣州市企業(yè)評(píng)估協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)韓志、湖南常德津市市財(cái)政局黨委書記副局長(zhǎng)羅成模發(fā)來賀詞，并出示津市市財(cái)政局的紅頭文件宣傳；如廣東大塊金實(shí)業(yè)投資有限公司移花接木，謊稱其集資得到內(nèi)蒙古武串縣有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)的同意和支持；如廣州市宏茂花卉有限公司吹噓投資“蝴蝶蘭苗”如何好，這個(gè)編造的謊言，現(xiàn)在終于破滅無存！
騙子公司邀請(qǐng)顧客參觀所謂的基地、工廠，一般都是租來的，或者是臨時(shí)建造的，沒有產(chǎn)權(quán)或者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力。如廣州邦鑫投資有限公司吹噓的項(xiàng)目，先是誘惑顧客投資“江西省新余市天鑫礦業(yè)”，后又是“湖北精細(xì)橡膠粉”，再“山莊別墅”，接著“丹霞佳大農(nóng)業(yè)科技園”，2009年3月，“邦鑫”沒有了，改名換地了。正如涉嫌詐騙的唐人國(guó)際（香港）投資集團(tuán)后改名廣州德惠投資咨詢有限公司、黑龍江新潤(rùn)豐生物科技有限公司廣州公司后改名廣州市曄盛珠寶實(shí)業(yè)有限公司、廣東大塊金實(shí)業(yè)投資有限公司后改名內(nèi)蒙古匯鑫投資股份有限公司，都是玩得“金蟬脫殼”把戲。
3、都不能出示公司開戶行“銀行對(duì)帳單”。
正規(guī)公司的資金往來和使用有嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，公司資金每月每筆進(jìn)出的明細(xì)，在公司開戶行“銀行對(duì)帳單”上應(yīng)該有詳細(xì)的反映。騙子公司把騙來的投資款往往匯入了私人帳戶，幾乎都不敢出示公司開戶行“銀行對(duì)帳單”，集了多少資金、資金使用情況無從監(jiān)管。
4、炒作的項(xiàng)目不可能有如此高的回報(bào)
根據(jù)北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)觀察研究組對(duì)“我國(guó)資本回報(bào)率”研究顯示，以凈資產(chǎn)稅前利潤(rùn)率為例，2005年以來私營(yíng)企業(yè)為17.3%，三資企業(yè)14.9%，國(guó)有企業(yè)12.9%。 如果企業(yè)融資成本報(bào)高于此平均值即15%，不難想象該企業(yè)必將面臨虧損，不可能持續(xù)良性發(fā)展。這也就是為什么，我國(guó)法律明確規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍即16%以上。
騙子公司融資花費(fèi)的成本都都高于60%以上！ 例如廣州市原鑫電子科技有限公司用30%-40%高回報(bào)誘惑老人投資投幣洗衣機(jī)，業(yè)務(wù)經(jīng)理提成18%，包裝、鋪?zhàn)狻⒙糜?、?huì)議、公關(guān)等費(fèi)用要開銷投資款的20%，融資花費(fèi)的成本已經(jīng)超過70%，這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我國(guó)資本經(jīng)營(yíng)回報(bào)的一般利潤(rùn)（12%—18%）。 試想，如果該公司1年集資1000萬(wàn)，光開銷化費(fèi)就要700萬(wàn)以上。這就意味著，原鑫公司投資的1000萬(wàn)項(xiàng)目，過去和未來三年年毛利不能低于1000萬(wàn)！而且不能出現(xiàn)投資虧本、資金使用效率不高等情況。這事實(shí)上是不可能實(shí)現(xiàn)的項(xiàng)目，即使有也輪不到老人去投資。
5、絕大部分投資顧客到期不能拿回本利。
騙子公司雖然早期都兌現(xiàn)了部分回報(bào)，但因?yàn)槭怯们捌谝咽杖〉目蛻敉顿Y款項(xiàng)來支付允諾返還給客戶的收益，給顧客的回報(bào)就是拆東補(bǔ)西，集資愈多、虧空愈大。所以大部分顧客到期本金會(huì)，最后一定是：不得不轉(zhuǎn)單再投繼續(xù)換回一張紙而無法拿回本利；或者無錢兌現(xiàn)承諾而拿不到本利；或者是公司卷款逃走而棺材本被騙。所以大部分顧客必將要因?yàn)檩p信承諾、貪小便宜而付出血的代價(jià)！
七、廣州非法集資現(xiàn)狀
這些公司目前在廣州非法集資活動(dòng)十分猖獗，涉眾詐騙大案屢屢發(fā)生！
廣東省公安機(jī)關(guān)會(huì)同銀監(jiān)等部門著力打擊非法集資犯罪活動(dòng)，2008年破獲非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)案件500多宗，抓獲犯罪嫌疑人800多名，挽回經(jīng)濟(jì)損失2億多元。2009年4月12日，廣東省廣州市公安局發(fā)布新聞，已查處6家非法集資公司，破獲相關(guān)案件11宗，涉案金額至少6億元人民幣，依法刑拘30名犯罪嫌疑人。2007—2010年以來,黑名單上有72%以上的公司已經(jīng)露出騙子面目，或不能兌現(xiàn)承諾，或已經(jīng)人去樓空。廣州,繼續(xù)上演著一幕幕騙子粉墨登場(chǎng)、老人屢屢上當(dāng)受騙的相同重復(fù)的故事。
據(jù)估計(jì)，有大批老人用自己的養(yǎng)老錢進(jìn)行所謂的“投資”，其總數(shù)十分驚人！有人預(yù)言：這些公司一旦消失，將害多少老人晚年凄慘！
可恨黑心的騙子！可憐被騙的老人！
八、公民強(qiáng)烈呼吁
廣州非法集資猖獗活動(dòng)，排查打擊刻不容緩！懇請(qǐng)人民政府了解民意，順應(yīng)民心，為民辦事，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行國(guó)辦發(fā)明電〔2007〕34號(hào)通知精神，加強(qiáng)宣傳教育及輿論導(dǎo)引，落實(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警政策，徹底排查打擊廣州非法集資囂張氣焰；迅速調(diào)查取證，控制涉案人員（所有分錢的人員）；果斷處置，全力盡量挽回受害人損失。
圖片為:被騙老人血本忽地一下沒有了,此時(shí)叫天不應(yīng)、欲哭無淚，后悔已經(jīng)來不及了。
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