2003年8月,國(guó)務(wù)院在江西等8個(gè)省(市)啟動(dòng)了深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作,至今己走過(guò)十個(gè)年頭。
目前,全省農(nóng)信社(農(nóng)商銀行)資產(chǎn)總額突破4200億元,占到全省銀行業(yè)總資產(chǎn)的1/5,擁有覆蓋全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)近2600個(gè),占全省銀行機(jī)構(gòu)的近1/2,存款客戶占全省成年人總數(shù)的3/4,貸款客戶占全省總戶數(shù)的1/4,成為全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶資源最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大的地方銀行機(jī)構(gòu),成為我省金融體系中稅收貢獻(xiàn)最大的單位,成為服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行,成為落實(shí)國(guó)家支農(nóng)政策和省委、省政府發(fā)展戰(zhàn)略最重要的金融抓手。十年嬗變的背后,源于哪些力量在推動(dòng)?
2003年8月,國(guó)務(wù)院在江西等8個(gè)省(市)啟動(dòng)了深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作,至今己走過(guò)十個(gè)年頭。作為全國(guó)首批改革試點(diǎn)省份,江西農(nóng)村信用社是在極其薄弱的基礎(chǔ)上艱難起步的。據(jù)當(dāng)時(shí)的清產(chǎn)核資數(shù)據(jù)顯示,至2003年底,全省農(nóng)信社存款余額420億元,貸款余額300億元,不良貸款實(shí)際占比高達(dá)60%,歷年虧損掛賬近30億元,嚴(yán)重資不抵債,多數(shù)成員行社虧損;2.3萬(wàn)員工中,高中學(xué)歷以下近80%,親緣化比例極高,服務(wù)手段落后,管理基礎(chǔ)薄弱,業(yè)務(wù)操作和內(nèi)部管理極不規(guī)范,相當(dāng)多的法人機(jī)構(gòu)幾乎走到崩潰的邊緣。
十年來(lái),在國(guó)家有限的政策扶持基礎(chǔ)上,全省農(nóng)村信用社靠推進(jìn)改革、規(guī)范管理及有效發(fā)展,著力破解歷史性難題,實(shí)現(xiàn)了脫胎換骨的蛻變。由原來(lái)積貧積弱、面臨市場(chǎng)退出的金融機(jī)構(gòu),發(fā)展成為充滿競(jìng)爭(zhēng)活力、最具成長(zhǎng)性的現(xiàn)代社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu),走出了一條獨(dú)具特色的農(nóng)村金融發(fā)展之路。
十年時(shí)間,全省農(nóng)信社存款余額增至3600億元,貸款余額增至2200億元,存貸規(guī)模增長(zhǎng)了9倍多,占全省銀行市場(chǎng)份額提升了6個(gè)百分點(diǎn);存、貸款年均增幅分別達(dá)25%、23%,分別高于全省金融機(jī)構(gòu)4.67和3.53個(gè)百分點(diǎn),分別高于全國(guó)農(nóng)信社平均水平7.59和6.47個(gè)百分點(diǎn);各成員行社全部實(shí)現(xiàn)盈利,消化了近30億歷年虧損掛賬,摘掉了當(dāng)期虧損和歷年虧損掛賬“兩頂帽子”;風(fēng)險(xiǎn)撥備從零到累計(jì)計(jì)提各項(xiàng)撥備110多億元,撥備覆蓋率超過(guò)100%;資本充足率由改革前的負(fù)值上升到11.6%。連續(xù)九年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)明顯高于”:發(fā)展速度和質(zhì)量改進(jìn)明顯高于省內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和全國(guó)同行業(yè)機(jī)構(gòu)。
目前,全省農(nóng)信社(農(nóng)商銀行)資產(chǎn)總額突破4200億元,占到全省銀行業(yè)總資產(chǎn)的1/5,擁有覆蓋全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)近2600個(gè),占全省銀行機(jī)構(gòu)的近1/2,存款客戶占全省成年人總數(shù)的3/4,貸款客戶占全省總戶數(shù)的1/4,成為全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶資源最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大的地方銀行機(jī)構(gòu),成為我省金融體系中稅收貢獻(xiàn)最大的單位,成為服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行,成為落實(shí)國(guó)家支農(nóng)政策和省委、省政府發(fā)展戰(zhàn)略最重要的金融抓手。十年嬗變的背后,源于哪些力量在推動(dòng)?
理念的力量
企業(yè)的有效發(fā)展,取決于領(lǐng)導(dǎo)者所追求的價(jià)值目標(biāo)以及通過(guò)什么樣的戰(zhàn)略思路達(dá)到目標(biāo),這就是戰(zhàn)略理念。引領(lǐng)江西省農(nóng)村信用社十年來(lái)改革發(fā)展的戰(zhàn)略理念,可概括為“三大使命”、“四大宗旨”、“三大戰(zhàn)略”和“六大理念”。
企業(yè)家的使命和價(jià)值的追求,是形成系統(tǒng)的戰(zhàn)略理念的前提。改革之初的省聯(lián)社,面臨最緊迫的三大課題是:在管理十分薄弱、百?gòu)U待舉的情況下,如何推進(jìn)規(guī)范化;在歷史包袱沉重、業(yè)務(wù)手段十分落后的基礎(chǔ)上,如何增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;在不斷破解自身難題的同時(shí),如何為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出新貢獻(xiàn)。這就是“推進(jìn)規(guī)范化、提升競(jìng)爭(zhēng)力、做出新貢獻(xiàn)”三大使命。而作為企業(yè)的管理者,其強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感,來(lái)源于對(duì)企業(yè)價(jià)值的追求,這就是“為客戶創(chuàng)造價(jià)值、為股東創(chuàng)造利潤(rùn)、為員工創(chuàng)造未來(lái)、為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富”四大宗旨。
這些年來(lái),為實(shí)現(xiàn)上述使命和宗旨,江西農(nóng)信社始終堅(jiān)持“三大發(fā)展戰(zhàn)略”——“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)”的市場(chǎng)戰(zhàn)略。充分發(fā)揮農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)多、客戶廣、機(jī)制活、政策好等優(yōu)勢(shì),大力實(shí)施“雙層經(jīng)營(yíng)模式”,推行全員客戶經(jīng)理和綜合客戶經(jīng)理制度,在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中追求差異化發(fā)展,形成服務(wù)特色,努力成為服務(wù)三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行?！靶庞脼楸?、合作共贏”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。積極融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略之中,實(shí)現(xiàn)社區(qū)金融與政府經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、農(nóng)村社區(qū)信用建設(shè)、分散經(jīng)濟(jì)組織化、政府社區(qū)基層組織和支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各項(xiàng)優(yōu)惠政策互動(dòng),從中尋找各種有效的發(fā)展機(jī)會(huì),實(shí)現(xiàn)銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)發(fā)展?！靶°y行、大平臺(tái)”的“金融航母”戰(zhàn)略。既保持并充分發(fā)揮農(nóng)村信用社分散法人機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)、機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì),使之發(fā)揮“戰(zhàn)斗機(jī)”作用,又通過(guò)做強(qiáng)做優(yōu)省級(jí)管理和服務(wù)平臺(tái),使之發(fā)揮“母艦平臺(tái)”作用,有效滿足小法人對(duì)業(yè)務(wù)平臺(tái)、行業(yè)服務(wù)的內(nèi)在需要,從而形成“小銀行+大平臺(tái)”的“航母戰(zhàn)略”,彌補(bǔ)成員行社業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的“短板”,形成農(nóng)村信用社的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo),江西省聯(lián)社管理者結(jié)合農(nóng)信社實(shí)際,形成了一整套有效的戰(zhàn)略理念:好中求快的發(fā)展理念,抓住一切有效發(fā)展機(jī)會(huì),爭(zhēng)取一切優(yōu)質(zhì)客戶,靠發(fā)展凝聚力量,靠發(fā)展?fàn)幦∈袌?chǎng)地位,靠發(fā)展破解歷史難題;隨需而變的系統(tǒng)創(chuàng)新理念,使產(chǎn)品、管理、手段、文化等方面的系統(tǒng)性創(chuàng)新成為推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力;審慎經(jīng)營(yíng)的全面風(fēng)險(xiǎn)理念,始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線,在主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)中把握發(fā)展機(jī)會(huì);以人為本、有效激勵(lì)的管理理念,落實(shí)“當(dāng)期績(jī)效決定薪酬、長(zhǎng)期業(yè)績(jī)決定升遷、道德缺陷一票否決”等全面績(jī)效管理體系,最大限度地發(fā)掘出蘊(yùn)藏在廣大員工中的巨大潛力;強(qiáng)化執(zhí)行、務(wù)求落實(shí)的工作理念,嚴(yán)格按業(yè)務(wù)流程落實(shí)崗位責(zé)權(quán),實(shí)施有效監(jiān)督,全面增強(qiáng)各級(jí)組織的執(zhí)行力;堅(jiān)持有效行業(yè)管理和服務(wù)理念,在充分發(fā)揮成員行社自身優(yōu)勢(shì)的同時(shí),提升行業(yè)的整體優(yōu)勢(shì)。正是這些理念的堅(jiān)持和落實(shí),才有了江西農(nóng)信社十年快速發(fā)展的新局面。
機(jī)制的力量
省聯(lián)社成立以來(lái),始終堅(jiān)持“改革促發(fā)展”的思路,著力建立充滿活力的內(nèi)部管理機(jī)制、合作共贏的互動(dòng)機(jī)制和有效的行業(yè)管理機(jī)制,在實(shí)踐中努力解決農(nóng)村信用社怎樣改、怎樣管等一系列重大問(wèn)題。
建立充滿活力的內(nèi)部管理機(jī)制。一是完善法人治理機(jī)制。在明晰產(chǎn)權(quán)、推進(jìn)改革過(guò)程中,形成了以民營(yíng)企業(yè)和個(gè)人股東為主體的股權(quán)結(jié)構(gòu),并按照法人治理機(jī)制要求,全省農(nóng)信社建立并規(guī)范社員(股東)大會(huì)、理(董)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子的職責(zé)及議事規(guī)則,形成符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的科學(xué)決策、有效管理、高效執(zhí)行和相互監(jiān)督制衡的法人治理機(jī)制。二是建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。按照“當(dāng)期績(jī)效決定薪酬、長(zhǎng)期績(jī)效決定升遷”的激勵(lì)原則,完善對(duì)各層級(jí)各崗位的績(jī)效考核體系和綜合獎(jiǎng)懲體系。三是完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制。初步形成符合現(xiàn)代金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)律并適應(yīng)農(nóng)村信用社特點(diǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、流程、辦法和措施,使之落實(shí)到各級(jí)組織、各個(gè)崗位、各業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線,成為每位員工的自覺(jué)行為。四是系統(tǒng)的創(chuàng)新機(jī)制。適應(yīng)客戶需求和管理需要,建立“快速反應(yīng)、無(wú)縫對(duì)接”的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新響應(yīng)機(jī)制,全面推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、手段創(chuàng)新和管理創(chuàng)新,形成推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。
建立合作共贏的互動(dòng)機(jī)制。一是與政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)互動(dòng)。既充分發(fā)揮各級(jí)政府公共資源、政府信用資源的作用,最有效地抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)和各種盈利機(jī)會(huì),又有效解決政府引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略過(guò)程中存在的資金短缺難題,從而與政府形成發(fā)展經(jīng)濟(jì)的合力。二是與農(nóng)村社區(qū)信用文明建設(shè)互動(dòng)。由政府牽頭,社區(qū)組織、農(nóng)信社參與,深入開展創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶、文明信用村、文明信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、文明信用社區(qū)、文明信用商戶”等活動(dòng),農(nóng)信社對(duì)誠(chéng)信的各類客戶給予一定信貸支持,并在利率、期限等方面給予一定優(yōu)惠。三是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織化實(shí)現(xiàn)互動(dòng)。充分發(fā)揮各類基層組織、專業(yè)協(xié)會(huì)組織的作用,以信貸為紐帶,把專業(yè)化發(fā)展中的利益各方組織起來(lái),積極組建各類“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的信用共同體,提供相應(yīng)的信貸支持,既有效促進(jìn)農(nóng)村社區(qū)分散經(jīng)濟(jì)的組織化進(jìn)程,又有效解決社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)貸款難和農(nóng)村社區(qū)分散經(jīng)濟(jì)難貸款的矛盾。四是與各級(jí)政府扶持農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)惠政策互動(dòng)。在制定信貸政策、確定信貸投向上,江西農(nóng)信社注重與各級(jí)政府在財(cái)政、稅收、農(nóng)業(yè)開發(fā)、扶貧、教育、衛(wèi)生、以工代賑等方面的支農(nóng)惠民政策實(shí)現(xiàn)對(duì)接,通過(guò)信貸的傳導(dǎo)放大效應(yīng),確保政府對(duì)農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟(jì)的扶持政策有效落實(shí)并產(chǎn)生最大效果,共同為繁榮區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
建立有效的行業(yè)管理服務(wù)機(jī)制。省聯(lián)社作為各成員行社出資組建的股份制企業(yè),按照“遵照章程、民主管理,根據(jù)授權(quán)、依法管理,依照規(guī)范、科學(xué)管理,黨的建設(shè),相輔相成”和“因地制宜、分類指導(dǎo)”的總體原則,牢固樹立“為成員行社服務(wù)”理念,不斷優(yōu)化管理,強(qiáng)化服務(wù),重點(diǎn)是做強(qiáng)做優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)管理中心、信息科技中心、交易清算中心、資金調(diào)劑營(yíng)運(yùn)中心、電子銀行中心、規(guī)制建設(shè)中心、教育培訓(xùn)中心、公共關(guān)系協(xié)調(diào)維權(quán)中心、產(chǎn)品研發(fā)推廣中心、組織行為管理中心、綜合服務(wù)中心、企業(yè)文化中心等“十二大服務(wù)中心”,有效解決了小銀行對(duì)接大市場(chǎng)的矛盾,形成了“小銀行+大平臺(tái)”的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。由于有了強(qiáng)有力的省級(jí)管理和服務(wù)平臺(tái),農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管控有了責(zé)任主體,農(nóng)村信用社有了自己的利益代言人,基層法人真正有了認(rèn)同感和歸屬感。
管理的力量
農(nóng)村信用社要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,必須靠強(qiáng)有力的管理作支撐。十年來(lái),省聯(lián)社致力于把現(xiàn)代銀行科學(xué)管理的要求逐步落到實(shí)處,靠管理激發(fā)員工的創(chuàng)造性和責(zé)任感。
推進(jìn)流程銀行管理。為解決農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來(lái)管理基礎(chǔ)薄弱、制度規(guī)范不落實(shí)、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、管理隨意性較大等問(wèn)題,江西省聯(lián)社成立后,把推進(jìn)規(guī)范化管理作為首要任務(wù),在建立系統(tǒng)規(guī)制基礎(chǔ)上,借鑒現(xiàn)代企業(yè)流程化管理經(jīng)驗(yàn),按照“以制度規(guī)范為依據(jù),以客戶信息為支撐,以業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ),崗位對(duì)應(yīng)流程設(shè),管理要素跟著崗位走,最終實(shí)現(xiàn)信息化”的總體思路,本著“對(duì)內(nèi)優(yōu)化、對(duì)外簡(jiǎn)化”的原則,對(duì)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和管理行為展開了全面的流程改進(jìn),從而在每項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的各環(huán)節(jié)、崗位、風(fēng)險(xiǎn)管控等之間建立圖表顯示關(guān)系,使農(nóng)村信用社從粗放式經(jīng)營(yíng)過(guò)渡到流程化管理。
推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。面對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì),江西省聯(lián)社借鑒現(xiàn)代金融企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,建立適合農(nóng)信社實(shí)際的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。主要包括——“三個(gè)維度”:即業(yè)務(wù)流程、組織層級(jí)、控制工具維度;“五個(gè)層次”:完善的法人治理機(jī)制、科學(xué)的內(nèi)部控制、有效的行業(yè)管理、依法的外部監(jiān)管、黨組織的監(jiān)督保證;“十大機(jī)制”:規(guī)范化業(yè)務(wù)操作機(jī)制、事中與事后的監(jiān)督機(jī)制、非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)察機(jī)制、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、多種綜合處罰機(jī)制、業(yè)務(wù)質(zhì)量控制機(jī)制、人力資源管理機(jī)制、借助信息化手段的科學(xué)管理機(jī)制、融入法人治理的黨建工作機(jī)制。
推進(jìn)全面績(jī)效管理。一是按企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造目標(biāo),優(yōu)化組織架構(gòu)和崗位體系。依據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理的需要,對(duì)應(yīng)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)置工作崗位,使各個(gè)崗位上的員工既順利配合共同完成某項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作,又能形成相互監(jiān)督和制衡。二是大力推行崗位競(jìng)爭(zhēng),有效配置好人力資源。以崗位來(lái)定編定員,通過(guò)公開競(jìng)聘、雙向選擇等競(jìng)爭(zhēng)方式,整合優(yōu)化現(xiàn)有人力資源,調(diào)動(dòng)各崗位員工的積極性,把合適的員工配置到合適的崗位上。三是按科學(xué)考評(píng)原則,建立全方位的績(jī)效考評(píng)辦法。借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行績(jī)效考核先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),推行“平衡計(jì)分卡”、360?評(píng)價(jià)等考評(píng)方法,根據(jù)企業(yè)價(jià)值目標(biāo)和崗位職責(zé),合理確定考核系數(shù),對(duì)各層級(jí)、各崗位建立起全方位的績(jī)效考評(píng)辦法,量化考核到人到崗,嚴(yán)格績(jī)效掛鉤。四是根據(jù)“長(zhǎng)期業(yè)績(jī)決定升遷”,建立員工等級(jí)升遷機(jī)制。對(duì)員工崗位實(shí)行等級(jí)管理,推行綜合柜員星級(jí)制、客戶經(jīng)理等級(jí)制、專業(yè)人員職稱制等一系列員工崗位等級(jí)管理辦法,打開晉升激勵(lì)通道,讓整個(gè)企業(yè)的人力資源管理處于非常靈活有效的狀態(tài)。五是形成綜合獎(jiǎng)懲機(jī)制,充分激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性。強(qiáng)化權(quán)力與責(zé)任對(duì)等、貢獻(xiàn)與分配對(duì)應(yīng)的原則,既積極探索績(jī)效工資、職務(wù)激勵(lì)、股權(quán)激勵(lì)、企業(yè)年金以及提供教育培訓(xùn)機(jī)會(huì)等各種激勵(lì)形式,又對(duì)違規(guī)行為、短期行為形成有力約束,增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度,鼓勵(lì)員工創(chuàng)造長(zhǎng)期業(yè)績(jī)。
推進(jìn)全面客戶關(guān)系管理?？蛻羰墙鹑谄髽I(yè)一切價(jià)值創(chuàng)造的來(lái)源。江西農(nóng)信社始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念,視客戶為寶貴資源,視客戶需要為第一需要,視客戶利益為最大利益,視客戶意見為改進(jìn)目標(biāo),視客戶滿意為衡量一切工作的準(zhǔn)繩,按照“熱心、真心、知心、耐心”的服務(wù)要求,全面推行個(gè)性化、親情化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷式的產(chǎn)品和服務(wù)方式,提升對(duì)接客戶多元化需求的能力,建立與客戶需求對(duì)接的人力資源體系架構(gòu)和管理能力,真正與客戶需求實(shí)現(xiàn)“快速反應(yīng)、無(wú)縫對(duì)接”,有效滿足客戶不斷變化的多元化需求,不斷維護(hù)、拓展和擴(kuò)大客戶資源。
創(chuàng)新的力量
創(chuàng)新是保持企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。江西農(nóng)信社在深化改革過(guò)程中,注重從產(chǎn)品、管理、服務(wù)等方面展開系統(tǒng)創(chuàng)新,從而突破了一系列制約發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。
持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。在產(chǎn)品創(chuàng)新中,江西農(nóng)信社注重“按照需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品,創(chuàng)新產(chǎn)品引導(dǎo)需求”,使產(chǎn)品和服務(wù)不斷適應(yīng)客戶需求變化,并建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控流程,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控并取得明顯的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益。如:為了從根本上破解農(nóng)民貸款難問(wèn)題,江西農(nóng)信社在全國(guó)率先試點(diǎn)推廣并全面提升了農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)品,全省累計(jì)有2435萬(wàn)農(nóng)戶獲得過(guò)小額農(nóng)貸支持,該產(chǎn)品還順利通過(guò)ISO9001國(guó)際質(zhì)量體系認(rèn)證,成為全國(guó)農(nóng)信社系統(tǒng)首個(gè)通過(guò)國(guó)際質(zhì)量認(rèn)證的金融產(chǎn)品;為解決中小企業(yè)貸款難題,江西農(nóng)信社通過(guò)發(fā)掘各類中介組織、各種專業(yè)協(xié)會(huì)等信用資源,建立“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的信用共同體,從而構(gòu)建了一種“信用合作+專業(yè)合作”的新型信貸模式;為加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,大膽創(chuàng)新?lián)７绞?、降低信貸門檻,支持了一大批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品基地、“一村一品”示范村、農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展;為大力支持民生工程,全省農(nóng)信社加大對(duì)下崗職工再就業(yè)的信貸支持力度,再就業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放額,始終保持全省金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)先位置;為幫助農(nóng)村貧困家庭子女上得起大學(xué),主動(dòng)擔(dān)負(fù)起生源地國(guó)家助學(xué)貸款的代理行和部分地市主辦行的職責(zé),幫助數(shù)萬(wàn)名農(nóng)村貧困學(xué)子圓了大學(xué)夢(mèng);為支持新農(nóng)村建設(shè),在全國(guó)率先推出了農(nóng)民住房貸款,累計(jì)發(fā)放農(nóng)民住房貸款近20億元;為配合林權(quán)制度改革,及時(shí)創(chuàng)新開辦了林權(quán)抵押貸款,使林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)的“資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化成“資本”,有效解決了林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)融資難題;為積極支持全民創(chuàng)業(yè),與基層組織互動(dòng),推出了“雙帶致富”貸款、“青年創(chuàng)業(yè)”貸款、“巾幗創(chuàng)業(yè)”貸款、“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”等金融產(chǎn)品,有力支持了城鄉(xiāng)能人創(chuàng)業(yè)致富……。為適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代客戶金融需求的多樣化,積極拓展票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等新型業(yè)務(wù),朝著綜合金融服務(wù)功能加速轉(zhuǎn)型,最大限度實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值。通過(guò)這一系列具有農(nóng)村信用社特色的金融產(chǎn)品,使江西農(nóng)信社成為全省支持全民創(chuàng)業(yè)、服務(wù)三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行,成為促進(jìn)江西區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化的重要金融力量。
大力推進(jìn)管理創(chuàng)新。在管理創(chuàng)新方面,江西農(nóng)信社注重運(yùn)用現(xiàn)代金融企業(yè)科學(xué)管理規(guī)律與農(nóng)村信用社實(shí)際相結(jié)合,形成科學(xué)的企業(yè)管理架構(gòu)、制度規(guī)范、崗位分工、管理流程、考核獎(jiǎng)懲等。在全國(guó)同業(yè)率先實(shí)施基層網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)委派制度,通過(guò)資質(zhì)認(rèn)證、競(jìng)爭(zhēng)上崗、明確職責(zé)、嚴(yán)格考核、落實(shí)獎(jiǎng)懲等方式,提升對(duì)一線業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督效能;在全國(guó)同業(yè)率先推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、全面績(jī)效管理、全面客戶關(guān)系管理,使各項(xiàng)管理逐步規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化;在全國(guó)同業(yè)率先建立員工違規(guī)處罰辦法、員工輕微違規(guī)扣分辦法、案件損失賠償?shù)戎贫?使風(fēng)險(xiǎn)和案件逐年下降并接近金融機(jī)構(gòu)正常概率。
全面推進(jìn)手段創(chuàng)新。為破解手段落后的瓶頸制約,省聯(lián)社成立后,在信息化建設(shè)幾乎空白的情況下,舉全社之力啟動(dòng)了系統(tǒng)的信息化建設(shè),從根本上提升了信息化手段,實(shí)現(xiàn)以金融信息化助推城鄉(xiāng)一體化。比如:從無(wú)到有的電子銀行業(yè)務(wù),先后推出了中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的“百?？ā迸c轉(zhuǎn)賬電話特色服務(wù)終端,開通了“百福網(wǎng)上銀行”、“百福電話銀行”、“受理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)”、ATM、POS等服務(wù),并正在逐步實(shí)現(xiàn)電子銀行機(jī)具“村村通”。在清算體系方面,江西農(nóng)信社不僅擁有和其他各家銀行一樣便捷的現(xiàn)代支付系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)和中國(guó)銀聯(lián)清算系統(tǒng),還開通了全國(guó)農(nóng)信社系統(tǒng)間的“農(nóng)信銀”通存通兌系統(tǒng)。另外,全省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃免收手續(xù)費(fèi),這讓廣大城鄉(xiāng)居民真正享受到更加便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。
執(zhí)行的力量
好的理念、機(jī)制和管理要求,關(guān)鍵在于執(zhí)行。江西省聯(lián)社成立以來(lái),高度重視并著力推進(jìn)全省農(nóng)信社的執(zhí)行力建設(shè),使改革發(fā)展取得最大績(jī)效。
建立強(qiáng)化執(zhí)行的組織保證。江西省聯(lián)社黨委成立后,創(chuàng)造性地提出把黨的建設(shè)融入到企業(yè)法人治理機(jī)制之中的理念,充分發(fā)揮黨組織在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的政治核心作用,使其成為落實(shí)科學(xué)管理要求的最重要的組織資源。重點(diǎn)是發(fā)揮“四個(gè)作用”、做到“四個(gè)結(jié)合”:即發(fā)揮黨組織在弘揚(yáng)企業(yè)文化中的主導(dǎo)作用,在有效配置人力資源中的保證作用,在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和管理方略上的決策作用,在防范風(fēng)險(xiǎn)特別是各級(jí)干部道德風(fēng)險(xiǎn)上的監(jiān)督作用,從而把黨的思想建設(shè)與企業(yè)文化建設(shè)、黨的組織建設(shè)與人力資源配置、黨的作風(fēng)建設(shè)與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、黨的能力建設(shè)與提高決策力、領(lǐng)導(dǎo)力和執(zhí)行力結(jié)合起來(lái),形成推動(dòng)農(nóng)村信用社發(fā)展的政治核心力量。同時(shí),高度重視群團(tuán)組織行為在企業(yè)發(fā)展和科學(xué)管理中的作用,使其成為企業(yè)利益的維護(hù)者、先進(jìn)文化的推動(dòng)者、員工合法權(quán)益的保護(hù)者、學(xué)習(xí)培訓(xùn)的組織者、科學(xué)管理的幫助者、爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)的動(dòng)員者以及各項(xiàng)管理的監(jiān)督者,最終成為參與管理的重要力量,成為法人治理的重要資源,共同為科學(xué)管理、發(fā)展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。
加強(qiáng)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)。提升執(zhí)行力,關(guān)鍵是提升各級(jí)班子(管理層)的執(zhí)行力。為加強(qiáng)各級(jí)班子和干部隊(duì)伍建設(shè),江西省聯(lián)社按照政治素質(zhì)好、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好、團(tuán)結(jié)協(xié)作好、作風(fēng)形象好等“四好”要求,建立規(guī)范的干部培養(yǎng)、考核、評(píng)價(jià)、選拔、任免、淘汰等科學(xué)管理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)管理者權(quán)、責(zé)、利的一致和有效監(jiān)督,提升干部的全局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和執(zhí)行意識(shí),為企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保證。重點(diǎn)是建立干部任期目標(biāo)責(zé)任制度,明確任期目標(biāo),公平公正考核,能者上,平者讓,庸者下;建立干部公開競(jìng)聘制度,干部的缺額原則上通過(guò)競(jìng)聘公開選拔,不讓只會(huì)“處世”、不會(huì)干事的人得到重用;建立干部交流制度,對(duì)一地任職時(shí)間較長(zhǎng)的高管人員,原則上異地交流;建立干部培養(yǎng)機(jī)制,短期績(jī)效決定薪酬、長(zhǎng)期績(jī)效決定升遷、道德缺陷一票否決,注重在實(shí)踐中培養(yǎng)、檢驗(yàn)和選拔后備干部;建立干部激勵(lì)機(jī)制,拉開收入差距,對(duì)有特殊貢獻(xiàn)或承擔(dān)重要管理責(zé)任的干部加大獎(jiǎng)勵(lì)力度;建立干部監(jiān)督制度,落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制,防范各級(jí)干部可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn),打擊歪風(fēng)邪氣,實(shí)行有效監(jiān)督。同時(shí),加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè),打造一支高素質(zhì)員工隊(duì)伍。十年來(lái),通過(guò)公開招聘1萬(wàn)多名大學(xué)生員工,同時(shí)分流相關(guān)人員,并展開大強(qiáng)度的內(nèi)部培訓(xùn),使員工逐步適應(yīng)現(xiàn)代銀行的崗位要求。
提升各級(jí)組織的執(zhí)行力。近年來(lái),江西省聯(lián)社把工作重心從出臺(tái)制度規(guī)范轉(zhuǎn)移到抓制度和工作落實(shí)上來(lái),牢固樹立“強(qiáng)化執(zhí)行、務(wù)求落實(shí)”的理念,通過(guò)落實(shí)責(zé)任、完善機(jī)制、營(yíng)造氛圍,切實(shí)提高各級(jí)組織和每位員工的執(zhí)行力。重點(diǎn)是強(qiáng)化執(zhí)行落實(shí)的責(zé)任,建立高效的管理架構(gòu)、明確各級(jí)組織和員工抓落實(shí)的組織責(zé)任和崗位責(zé)任;強(qiáng)化各級(jí)管理者的率先垂范意識(shí),帶頭遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,帶頭踐行企業(yè)文化,帶頭做好本職工作,推動(dòng)各管理層級(jí)、環(huán)節(jié)和崗位的員工,履行好崗位職責(zé);完善執(zhí)行落實(shí)的機(jī)制,對(duì)各級(jí)組織和員工的執(zhí)行力情況,建立科學(xué)的評(píng)價(jià)機(jī)制,形成有效的監(jiān)督、檢查、考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制;另外,要特別重視基層執(zhí)行力的提升。為提升基層執(zhí)行力,江西農(nóng)信社重點(diǎn)做到“五個(gè)一”:即選好一個(gè)靠得住、能干事的基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人,打造一個(gè)優(yōu)秀、有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì),形成一種充滿競(jìng)爭(zhēng)活力的機(jī)制,形成一套符合實(shí)際、有效的工作方法,創(chuàng)造一個(gè)良好的外部發(fā)展環(huán)境。
文化的力量
文化是企業(yè)的靈魂。江西省聯(lián)社成立后,傳承農(nóng)村信用社數(shù)十年文化之精髓,吸取現(xiàn)代企業(yè)文化之素養(yǎng),在全國(guó)農(nóng)信社系統(tǒng)率先形成并推廣了涵蓋“一個(gè)核心”(敬業(yè))、“四個(gè)維度”(勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓)、“五個(gè)層面”(戰(zhàn)略文化、精神文化、規(guī)制文化、行為文化、形象文化)的系統(tǒng)企業(yè)文化體系。十年來(lái),通過(guò)各種弘揚(yáng)和落實(shí)措施,外樹企業(yè)品牌,內(nèi)鑄精神動(dòng)力,使干部有了使命感、員工有了歸屬感、客戶有了信任感、政府和監(jiān)管部門有了放心感,為農(nóng)村信用社改革發(fā)展提供了強(qiáng)大的精神動(dòng)力。
以文化力增強(qiáng)隊(duì)伍凝聚力。全省農(nóng)信社大力弘揚(yáng)以敬業(yè)為核心價(jià)值觀、以勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓為四維的精神文化,使之真正融入每個(gè)員工的血液,貫徹落實(shí)到具體工作和日常行為中,從而以先進(jìn)的企業(yè)文化精神武裝廣大員工的頭腦,形成統(tǒng)一意志,使強(qiáng)大的企業(yè)文化成為每個(gè)員工思考問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)、判斷是非的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、指導(dǎo)行動(dòng)的精神力量,成為廣大員工對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)生認(rèn)同感、歸屬感和團(tuán)隊(duì)意識(shí)的紐帶,成為企業(yè)有效展開各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作、嚴(yán)格各項(xiàng)管理、熱忱每項(xiàng)服務(wù)、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)大的道德環(huán)境和文化氛圍。今天,農(nóng)村信用社有自己的百福藝術(shù)團(tuán)、商學(xué)院、黨校,建立了旨在幫助貧困學(xué)生的百福慈善基金,員工在扶貧幫困、搶險(xiǎn)救災(zāi)中,爭(zhēng)先恐后。
以文化力激發(fā)內(nèi)部活力。通過(guò)弘揚(yáng)先進(jìn)的企業(yè)文化,使全省農(nóng)信社對(duì)內(nèi)形成充滿競(jìng)爭(zhēng)活力的和諧人際關(guān)系,對(duì)外形成合作共贏的和諧客戶關(guān)系和其它公共關(guān)系,形成各個(gè)層級(jí)、各個(gè)部門之間和諧的管理行為,從而正確對(duì)待管理者、員工、股東、客戶、市場(chǎng)、資源、風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新和內(nèi)外部關(guān)系,努力實(shí)現(xiàn)社員(股東)、客戶、員工、政府、社區(qū)、監(jiān)管部門等利益相關(guān)者綜合價(jià)值的最大化,增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部活力。同時(shí),建立農(nóng)村信用社創(chuàng)業(yè)文化,強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)觀念,激發(fā)創(chuàng)業(yè)動(dòng)力,優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境,使每個(gè)員工都成為忠實(shí)履行職責(zé),積極開拓,勇于創(chuàng)新的活力細(xì)胞。
以文化力提升競(jìng)爭(zhēng)力。江西農(nóng)信社通過(guò)加快建設(shè)和弘揚(yáng)自身獨(dú)特的企業(yè)文化,使產(chǎn)品和服務(wù)具有文化品味,管理體現(xiàn)人本色彩,環(huán)境充滿人文關(guān)懷,隊(duì)伍具有較高的綜合素質(zhì),從而實(shí)現(xiàn)從“硬”管理向“軟”管理的轉(zhuǎn)變,并使兩者相互結(jié)合、相互促進(jìn),形成農(nóng)村信用社科學(xué)管理的重要手段和立于不敗之地的力量源泉。在先進(jìn)企業(yè)文化引領(lǐng)下,系列“百福文化”工程扎實(shí)推進(jìn),使全省農(nóng)信社的戰(zhàn)略思路更加清晰,規(guī)制流程更加明確,規(guī)范化、現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)形象逐步顯現(xiàn),社會(huì)貢獻(xiàn)度、市場(chǎng)地位與日俱增,員工愛崗敬業(yè)精神更加飽滿,各級(jí)組織更加團(tuán)結(jié)有力,企業(yè)文化正在成為推動(dòng)企業(yè)發(fā)展最強(qiáng)大的“軟實(shí)力”。
十年的巨大變化,是2萬(wàn)多名農(nóng)信社員工落實(shí)省委、省政府金融戰(zhàn)略和監(jiān)管部門要求的結(jié)果,是融入江西經(jīng)濟(jì)社會(huì)、抓住各種發(fā)展機(jī)遇的結(jié)果。面對(duì)成績(jī)和變化,我們更加清醒認(rèn)識(shí)到,江西農(nóng)信社(農(nóng)商行)與現(xiàn)代銀行的標(biāo)準(zhǔn)還有很大差距,總體上仍屬于弱勢(shì)的金融體系。站在新的起點(diǎn)上,江西農(nóng)信社將以更大的勇氣抓改革、促發(fā)展,以更大的力度抓執(zhí)行、促提升,著力打造“特色銀行、優(yōu)質(zhì)銀行、流程銀行、科技銀行、和諧銀行”,朝著現(xiàn)代銀行目標(biāo)闊步前進(jìn),為支持江西區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。
(作者系江西省農(nóng)村信用聯(lián)社黨委書記、董事長(zhǎng))
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