小區(qū)里有家長(zhǎng)獻(xiàn)寶似的推薦一款保險(xiǎn)，她不是賣(mài)保險(xiǎn)的，是真的覺(jué)得這個(gè)保險(xiǎn)好。
這是一份某保險(xiǎn)公司的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是連繳20年保費(fèi)，65歲后就可以一次性領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金。
保險(xiǎn)人年齡越小，每年保費(fèi)越少，比如孩子剛出生也就是0歲就投保，那么每年保費(fèi)680元，連續(xù)繳納20年，65歲后一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金96783元。
如果投保人1歲，每年保費(fèi)增加一點(diǎn)698元，65歲后一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金少一些95601元。
投保人年齡的上限是40歲，每年保費(fèi)1794元，65歲一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金54292元。
乍一算覺(jué)得真的很劃算，比如剛出生的孩子每年保費(fèi)680元，繳納20年是680*20＝13600元，等到65歲后能領(lǐng)到96783元，多了8萬(wàn)多元。
這位家長(zhǎng)覺(jué)得超合適，她說(shuō)她存不住錢(qián)，正好利用這個(gè)強(qiáng)制存款，用幫孩子保管的壓歲錢(qián)就夠了，如果不買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，孩子的壓歲錢(qián)也都胡亂花了。
對(duì)這位家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，確實(shí)很合適，反正平常也存不住錢(qián)，更沒(méi)有什么投資理財(cái)途徑，買(mǎi)這樣的保險(xiǎn)當(dāng)然很劃算，20年時(shí)間一共存13600元，等到65歲后能領(lǐng)到96783，感覺(jué)像天上掉餡餅，白撿了8萬(wàn)多元。
但這位家長(zhǎng)可能對(duì)復(fù)利的力量一無(wú)所知，因?yàn)閷?duì)有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，假設(shè)每年能做到有5%或者10%的收益，那么這個(gè)保險(xiǎn)一點(diǎn)也不劃算。
我給大家算一下，也順便給大家介紹一個(gè)對(duì)財(cái)務(wù)自由非常重要的工具，年金終值公式和年金終值系數(shù)表，絕對(duì)是財(cái)務(wù)自由進(jìn)程中的利器。
先說(shuō)一下什么是年金終值，年金是每隔相等時(shí)間間隔收到或支付相同金額的款項(xiàng)，如每年年末收到養(yǎng)老金10000元，即為年金。
上面提到的例子中每年680元的保費(fèi)，也是年金。
年金終值就是將每一期的金額，按復(fù)利換算到最后一期，然后加起來(lái)，就是該年金終值。
年金終值有一個(gè)計(jì)算公式，利率為i，經(jīng)過(guò)n期的年金終值系數(shù)為[(1+i)^n-1]/i，用這個(gè)年金終值系數(shù)再乘以每期的年金，就是年金終值。
拿上面的保險(xiǎn)為例，假設(shè)保險(xiǎn)公司用這筆錢(qián)每年能獲得5%的收益率，每年繳680元，繳納20年，再等45年到65歲，這筆錢(qián)變成多少呢？
繳費(fèi)的前20年可以套用年金公式，680*[(1+0.05)^20-1]/0.05＝22484元。
之后的45年用復(fù)利22484*(1+0.05)^45＝202018元。
也就是如果保險(xiǎn)公司能保證每年有5%的收益，那么最后能收到224502元，再想想它返給投保人的96783元，你是不是就突然覺(jué)得這個(gè)保險(xiǎn)不是那么劃算了。
如果保險(xiǎn)公司的投資收益更高一些，比如每年獲得10%的收益，那么最后能得到多少錢(qián)呢，你可以用上面的過(guò)程算一算。
如果計(jì)算之前，先讓你估算一下，很多人可能覺(jué)得不會(huì)多太多，利率翻一倍，收益可能會(huì)翻兩三倍吧，或者三四倍。
結(jié)果可能?chē)樐阋惶?，如果投資收益10%，連續(xù)20年投入680元，然后再等45年，這筆錢(qián)會(huì)變成2825235元。
看完這個(gè)數(shù)字，再看看保險(xiǎn)公司最終返的96783元，你會(huì)覺(jué)得當(dāng)時(shí)認(rèn)為非常劃算的投入，突然變得非常不劃算了。
這就是復(fù)利的威力，以及認(rèn)知提升帶來(lái)的視角的改變，而遺憾的是，許多人都對(duì)復(fù)利的威力一無(wú)所知，因此他們看到上面那樣的保險(xiǎn)就覺(jué)得太劃算了。
當(dāng)然像我們小區(qū)的這位家長(zhǎng)一樣，這個(gè)保險(xiǎn)也確實(shí)劃算，因?yàn)樗郧案敬娌蛔″X(qián)。
了解復(fù)利的威力的朋友，一定要學(xué)習(xí)和使用如何借助復(fù)利讓財(cái)富增值。
愛(ài)因斯坦說(shuō)，復(fù)利是世界第八大奇跡，華人首富李嘉誠(chéng)常打一個(gè)比方“一個(gè)人從現(xiàn)在開(kāi)始，每年存1.4萬(wàn)元，如果每年平均20%的投資回報(bào)率，40年后財(cái)富會(huì)增長(zhǎng)為1億零281萬(wàn)元！”
真的有這么多嗎，這個(gè)怎么算的呢，用上面我給大家推薦的年金公式1.4*[(1+0.2)^40-1]/0.2=10281.4萬(wàn)元。
有些人說(shuō)這個(gè)年金公式太復(fù)雜了，有沒(méi)有簡(jiǎn)單的辦法。
當(dāng)然有，人們總結(jié)出年金終值系數(shù)表，可以按照期數(shù)和利率查找常用的年金終值系數(shù)，再乘以年金就行了。
比如李嘉誠(chéng)說(shuō)的這個(gè)，在年金終值系數(shù)表上查找投資回報(bào)率20%，40年的年金終值系數(shù)，發(fā)現(xiàn)是7343.9，再乘以每年存了1.4萬(wàn)，就是10281.46萬(wàn)，也就是上面說(shuō)的1億零281萬(wàn)。
明白了復(fù)利的威力，就可以分解細(xì)化到具體操作上，對(duì)現(xiàn)在的都市白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，每年攢出1.4萬(wàn)元用于投資不是難題，一個(gè)月一千多，關(guān)鍵是20%的投資回報(bào)和堅(jiān)持40年。
所以要解決的核心問(wèn)題就是如何獲得穩(wěn)定的20%的投資回報(bào)，這就需要不斷學(xué)習(xí)各種投資理財(cái)知識(shí)了。
不少人都知道復(fù)利的威力，但更多的人對(duì)復(fù)利的威力一無(wú)所知。
今天的文章就是更直觀(guān)的讓大家了解到復(fù)利的威力，并且介紹給大家年金終值這個(gè)利器，幫助我們把復(fù)利的威力分解細(xì)化，希望你能因此了解復(fù)利，走上財(cái)富自由的道路。
我特別想把復(fù)利相關(guān)的知識(shí)分享給大家，因?yàn)閺?fù)利太牛了，簡(jiǎn)直是金錢(qián)世界的魔法師。
但在我一廂情愿的知識(shí)普及過(guò)程中，大多數(shù)人都是抗拒的，首先一看這些公式表格數(shù)字就頭大，然后找一些理由，比如存不下錢(qián)，找不到高收益率的投資產(chǎn)品，最后得出一個(gè)不懂不懂就是不懂，或者根本不靠譜的結(jié)論，扭頭就忙的去了。
不懂復(fù)利，不利用復(fù)利的人就像手里拿了一幅好牌不知如何打，四個(gè)二帶一對(duì)王，最后還輸了，雖然這是各人的自由，但多少覺(jué)得挺可惜。
最后希望每位讀者都問(wèn)一下自己，你對(duì)復(fù)利的力量知道多少，送你的年金終值這個(gè)工具利器，你收到自己的工具欄里了嗎？
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