首先，請大家思考這么一個問題：退休時，你更愿意擁有100萬美元積蓄，還是每個月領5千美元退休金？一項最新研究表明，這個問題的答案可以將人們分為兩類：(不同程度的)“財富錯覺”型和“貧窮錯覺”型。了解自身傾向能夠幫助你更好地理解自己的消費和存錢習慣。

這兩個選項并沒有正確與錯誤之分。首先我們要注意，根據目前的養(yǎng)老金定價，這兩個選項差不多是等價的。經驗法則告訴我們：如果從65歲開始算起，那么每個月的養(yǎng)老金約為相應總額的1/200。

但是，不同的人有不同的感知，而感知方式能夠說明一定的問題。通常，人們用來記錄退休積蓄的網站和APP都只會顯示一個總數額——比如100萬美元。但問題在于，不同的人對100萬美元有不同的看待方式。

財富錯覺：對大總額的青睞意味著，你可能會持有一種“錯誤的安全感”——你看著銀行卡余額里有那么多個零，便自我感覺良好。這種感覺雖好，但這種態(tài)度可能會導致你最終的退休積蓄不足。一百萬美元可能看似很多——尤其是當那么多個0顯示在小小的手機屏幕上時，但如果你想在二三十年的退休生涯中每個月消費8千美元的話，那么一百萬美元遠遠不夠。

貧窮錯覺：“每個月領5千美元”也未必是“正確”答案。這類人傾向于用月收入來思考自己的財富。他們會錯誤地認為，100萬美元比每個月5000美元少。這類人可能明明負擔得起某種生活方式，但卻由于擔心花光錢而節(jié)衣縮食——比如省掉旅行。存錢是很重要，但享受生活亦然。我們要學會在重要事物上花錢。

作者呼吁網站和APP開發(fā)者在顯示退休金總額的同時，顯示每個月的退休金數額。但目前，對你而言，了解自己的信念和行為傾向至少是一個開端。

[蛋花 via nymag]