藤田孝典的《下流老人》里，“下流”二字，是指收入水平和社會(huì)階層從工作時(shí)候的中等滑落到下層。
老年群體，本該是財(cái)富與人脈沉淀到極致的一幫人，在中國(guó)卻也面臨著同樣的窘境，無(wú)可挽回地滑向經(jīng)濟(jì)金字塔的底部。
一、
周五，與一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授在談?wù)撋鐣?huì)保障的時(shí)候，提及對(duì)未來(lái)退休金的展望，這個(gè)話題我剛開始并不感冒。
和90后就談退休？真是杞人憂天， 30年多后的事情，那么遙遠(yuǎn)，還讓不讓人活了？
教授看出了我的心思。
“你是一個(gè)思維非常縝密的人，或許可以花點(diǎn)時(shí)間研究一下這個(gè)課題，你擅于幫助別人，這些事情讓更多人知道，對(duì)你對(duì)他們都是福報(bào)?！?/p>
不愧是教授，輕描淡寫一句，我便被他道德綁架了。
查閱了若干資料后，我倒吸了一口冷氣，突然覺(jué)得，必須要為自己作些什么準(zhǔn)備了。
二、
我如果不工作的時(shí)候，一個(gè)月要收入多少錢，才能維持我現(xiàn)在體面的生活？
當(dāng)我精力衰竭無(wú)法像現(xiàn)在這樣日均工作15個(gè)小時(shí)，那時(shí)我的生活來(lái)源是什么？
以前中國(guó)式養(yǎng)老，基本是依靠他們的眾多子女共同負(fù)擔(dān)，似乎養(yǎng)老金并不是他們考慮的事。
但現(xiàn)在，天變了，計(jì)劃生育的政策已不存在眾多子女共同負(fù)擔(dān)老人了。
80后、90后工作的第一天開始就要繳納社保金，到65歲退休，以本科畢業(yè)23歲開始工作計(jì)算，繳納了42年的錢，你退休后能拿幾個(gè)？
民政部的數(shù)據(jù)顯示， 2025年中國(guó)老人達(dá)到3億。假如他們只拿取社會(huì)平均收入一半的退休金，每月最少需要約2600元。這樣一年下來(lái)，光養(yǎng)老金就得花9.3萬(wàn)億元。
這里面還不考慮飛漲的物價(jià)。
現(xiàn)在對(duì)外宣稱社保金有4萬(wàn)億元，可預(yù)見，將來(lái)沒(méi)有錢拿了。到我們這一代邁入老年之前，很有可能再延遲退休。
65歲退休，這種政策推行的后果是，年輕人要工作更長(zhǎng)的時(shí)間去供養(yǎng)老年人。社會(huì)福利資源也將進(jìn)一步向老年人傾斜，例如，醫(yī)療資源的80%以上被老年人占據(jù)，年輕人是貢獻(xiàn)的主力，反而得不到及時(shí)有效的救助。
長(zhǎng)此以往，年輕人群和退休高齡人群的矛盾和裂痕只會(huì)日益加深。
而按當(dāng)前的社會(huì)節(jié)奏和工作壓力，可以很肯定的人說(shuō)，許多人都活不到65歲。即使活到65歲，交了大半輩子錢，到頭來(lái)那點(diǎn)錢，肯定不夠你生活，不要說(shuō)體面了，等著做“下流人”吧。
三、
幾年前，日本作家藤田孝典推出《下流老人》一書，“‘下流’兩字，是指收入水平和社會(huì)階層從工作時(shí)候的中等滑落到下層。
不僅收入變得極低、沒(méi)有足夠存款，而且沒(méi)有可依賴的人， “下流”意為“下跌”或“滑落”。
書中的老年人貧困之原因歸納為五大類：
1、遭遇重大疾病或事故，沒(méi)錢看?。?/p>
2、沒(méi)錢進(jìn)養(yǎng)老院；
3、子女沒(méi)有工作，宅在家里“啃老”；
4、高齡離婚（獨(dú)居后，生活成本必然會(huì)上升）；
5、患老年癡呆，身邊沒(méi)有可依靠的家人。
全日本只有20%的人能領(lǐng)到10萬(wàn)日元養(yǎng)老保險(xiǎn)，能領(lǐng)到30萬(wàn)日元以上的只有2.8%的人。
如果是夫妻倆一起生活，月開銷需要27萬(wàn)日元。也就是說(shuō)，到了65歲，即使有300萬(wàn)日元存款，也會(huì)在大約4年時(shí)間內(nèi)全部用完。哪怕存款達(dá)到1000萬(wàn)日元，也撐不過(guò)14年，最終也會(huì)陷入貧窮。
比人走了錢卻沒(méi)花完更慘的是什么——“人還健在，錢卻沒(méi)了”
那些在退休前收入貌似不錯(cuò)的白領(lǐng)，最后可能都陷入“下流老人”的境地。和日本完善的社會(huì)福利相比，我們差得遠(yuǎn)了。未來(lái)我們的下流老人比例，將大大超過(guò)日本。
且不談另外一個(gè)更嚴(yán)重的問(wèn)題，中國(guó)的物價(jià)，還在漲，一直在漲，日本物價(jià)穩(wěn)定已快30年了。
四、
退休時(shí)拿不到多少退休金，生活還得要繼續(xù)，當(dāng)下中國(guó)人有的人想死都死不起，要墓地、要喪葬、要請(qǐng)客-----
能解決這個(gè)方法，可能只有繼續(xù)工作了，所以大家去日本可以看到，開出租車的常常是白發(fā)老人， “活到老，干到死”是許多人的做法。
自己投資、自己養(yǎng)老，當(dāng)下真的是王道。
為什么許多人都在追求財(cái)富自由？這并沒(méi)有錯(cuò)，因?yàn)槲覀兩钤跊](méi)有安全感的巨大恐慌之中。
公務(wù)員以前甚至不需要交納社會(huì)保險(xiǎn)，退休后他們的醫(yī)療、保險(xiǎn)等保障是領(lǐng)先于普通老百姓的，因而指望國(guó)家大的政策層面調(diào)整也不太現(xiàn)實(shí)，人總得保障自己的即得利益吧。
我只鞭策自己：盡快把理財(cái)?shù)募寄軜涠键c(diǎn)滿，這沒(méi)有安全感的時(shí)代，指望別人，常常更加的不沒(méi)有安全感，靠父母，他們也有老去的那一天，而他們老去的時(shí)候，還指望著我們呢。
存款不是鎧甲，在通脹的侵蝕下不堪一擊。
唯有理財(cái)技能是最強(qiáng)的護(hù)城河，當(dāng)我能夠穩(wěn)定掌握20%年化收益的資產(chǎn)組合方式，方可在時(shí)間長(zhǎng)河中巋然不動(dòng)。
如果自己從上流跌入中流，還能接受；若是跌入下流，悔過(guò)一生。???
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