| 父母辛苦了大半輩子，終于等到了退休在家安享晚年，但是中國大部分父母，就算退休了，還是閑不住地為兒女操心。"可憐天下父母心"，他們想利用有限的收入，在保證自己生活的基礎(chǔ)上，盡可能地幫兒女分擔(dān)一部分。今天，我們邀請(qǐng)了理財(cái)專家替退休的老人們規(guī)劃一下幸福的晚年生活。 網(wǎng)友：老周 我今年66歲，和老伴都退休在家，我倆每月退休金共1600元。有80平方米的自住房一套，市值40萬元；另有5萬元的定期存款和3萬元的國債。目前孫子由我們看著，上學(xué)費(fèi)用也由我們承擔(dān)。每月生活費(fèi)約1100元。我們有兩個(gè)理財(cái)目標(biāo)，一來希望我和老伴養(yǎng)老無憂，二來想給孫子準(zhǔn)備一筆教育經(jīng)費(fèi)。另外有沒有適合我們的保險(xiǎn)？ 專家：華夏銀行理財(cái)師 周建 周老先生家庭年總收入1.92萬元，家庭年總支出約1.3 萬元，每年凈儲(chǔ)蓄額為6000元。周老先生的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于資產(chǎn)適中但無負(fù)債家庭，這對(duì)于退休人士來講，為以后穩(wěn)定的退休生活帶來了保證。目前，無任何高風(fēng)險(xiǎn)金融投資，其中流動(dòng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的0.2%，屬于偏保守的投資人。 此外，李先生及老伴并沒有購買任何養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以需要為養(yǎng)老 、醫(yī)療作充分的準(zhǔn)備。 首先，在資產(chǎn)配置方面，一個(gè)家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的10%。建議拿出1萬元存款作為備用金，以應(yīng)不時(shí)之需。其余的存款可以存成不同期限的定期存單。另外建議購買貨幣基金。因?yàn)樨泿呕鹂呻S時(shí)賣出，沒有利息損失。對(duì)于孫子的教育費(fèi)用，建議采用定期定額的方式購買開放式基金。最后建議拿出2萬元購買兩年期限的憑證式國債。 其次，在保險(xiǎn)保障方面，建議老兩口投保時(shí)破除儲(chǔ)蓄還本的觀念，讓保險(xiǎn)回歸到保障的本質(zhì)，在有限的預(yù)算下，盡量提高保額。購買一些針對(duì)老年人的險(xiǎn)種，如意外傷害險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。 ■老年人理財(cái)寶典 上述這種既有退休金又有積蓄還有子女的老年人家庭在城市里比較典型。但還有幾種類型老年家庭的存在：有退休金有子女；有退休金無子女；有一定積蓄無子女。針對(duì)這樣的家庭，理財(cái)專家的建議是：巧妙儲(chǔ)蓄，收益盡量達(dá)到最大化。 1.采用"滾雪球"存款法。有退休工資的老人可以將每月余錢存一年定期存款，一年下來，手中就有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。 2.減少存款，改買貨幣基金。 3.遞進(jìn)儲(chǔ)蓄法。如6萬元的積蓄，可以按照2萬元為單位分別存一年、二年、三年3種定期存款。一年下來，就可將到期的2萬元轉(zhuǎn)存成三年定期。兩年后，存單全部為三年定期。 4.按月依次分存。有一定積蓄無子女的老人家庭，每個(gè)月的經(jīng)濟(jì)來源就靠它了。一年準(zhǔn)備7200元，按照月次分存，每月將600元存為3個(gè)月定期。如果有了6筆錢，可以選擇半年定期；有了12筆錢，可以選擇一年定期……以此類推。這樣，存款可供月月支取。 |
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