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廣東省潮州市中級(jí)人民法院 江瑾

被告人劉某以非法占有為目的，于2016年開始，以放貸給他人為由，先后騙取被害人劉甲共計(jì)237萬(wàn)元、騙取被害人劉乙共計(jì)23萬(wàn)元、騙取被害人李某共計(jì)226萬(wàn)元，贓款均被劉某用于賭博。案發(fā)后，贓款均無(wú)法追回。

廣東省潮州市湘橋區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人劉某以非法占有為目的，詐騙他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。依照刑法有關(guān)條款之規(guī)定，判決如下：

1.被告人劉某犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。

2.責(zé)令被告人劉某退賠給被害人劉甲人民幣237萬(wàn)元、退賠給被害人劉乙人民幣23萬(wàn)元、退賠給被害人李某人民幣226萬(wàn)元，限于本判決生效之日起十日內(nèi)履行完畢。

宣判后，劉某不服，以其借款后有支付利息和本金給被害人，其主觀上沒(méi)有非法占有目的，其行為不構(gòu)成詐騙罪為由提出上訴。

潮州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，原審判決定罪和適用法律正確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。依照刑事訴訟法第二百二十五條第一款第(一)項(xiàng)之規(guī)定，裁定駁回上訴，維持原判。

借貸與詐騙有五個(gè)區(qū)別

借貸式詐騙，是指行為人以非法占有為目的，通過(guò)借貸的方式騙取公私財(cái)物。實(shí)踐中，許多借貸式詐騙的行為人在歸案后，總會(huì)提供借條等證據(jù)，并辯解稱其與被害人之間是民間借貸糾紛。由于此類案件與民間借貸糾紛有相似之處，因此給判斷此類案件的性質(zhì)帶來(lái)了不少困擾。

筆者認(rèn)為，區(qū)分借貸式詐騙與民間借貸糾紛的關(guān)鍵在于行為人主觀上是否具有非法占有公私財(cái)物之目的。在司法實(shí)踐中，認(rèn)定行為人主觀上是否具有非法占有目的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)結(jié)果客觀歸罪，也不能偏聽偏信被告人的辯解，而應(yīng)當(dāng)結(jié)合行為人的具體行為表現(xiàn)及其他客觀因素加以綜合分析判斷。具體應(yīng)當(dāng)審查以下幾個(gè)因素：

如果行為人借款前已債臺(tái)高筑，或沒(méi)有任何財(cái)產(chǎn)和正當(dāng)職業(yè)，卻大量向人借款，則即使借款時(shí)有出具借條，仍可以判斷其具有非法占有目的。反之，如果行為人借款前經(jīng)濟(jì)狀況良好，則即便使用了一些欺騙方法如夸大償還能力等獲得了借款，事后因天災(zāi)、經(jīng)營(yíng)虧損等客觀原因?qū)е聼o(wú)法按時(shí)歸還借款，但因其所擁有的房產(chǎn)、股票等其他財(cái)產(chǎn)能保證出借人利益不受損，因此可認(rèn)定行為人在借款時(shí)不具有非法占有目的，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。

詐騙案件中，行為人為了詐騙得逞，在借款時(shí)往往會(huì)采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，或虛構(gòu)借款用于某種投資或營(yíng)利性活動(dòng)，或承諾高額的利息，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，從而使被害人誤信其能連本帶息還款。而在正常借貸中，借款人因不具有非法占有借款的目的，往往會(huì)告知自己的真實(shí)情況和借款用途，很少采用欺騙的方法。

詐騙犯罪的行為人在騙得財(cái)物后通常不打算歸還，因此會(huì)在獲得財(cái)物后肆意揮霍，如用于賭博、還債、揮霍、放高利貸等。而民事借貸中的行為人一般會(huì)按約定將借款用于做生意、投資等正當(dāng)用途。

詐騙犯罪的行為人在借款到期后，如果是能歸還而拒不返還，或者是因?qū)⒔杩钣糜趽]霍、賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)而造成無(wú)法歸還的，可推斷其主觀上具有非法占有目的。而一般的民事借貸糾紛，借款人不能還款的原因主要是由客觀原因造成的，如經(jīng)營(yíng)虧損、不可抗力等。通俗地講，詐騙犯罪的行為人是根本不打算償還，即能還而不還；而民事借貸糾紛是由于客觀原因一時(shí)無(wú)法償還，即想還而還不了。

詐騙犯罪的行為人對(duì)欠款的事實(shí)或以各種理由搪塞應(yīng)付，或轉(zhuǎn)移資金、逃避隱藏，拒不返還。而民事借貸糾紛的借款人在因客觀原因?qū)е虏荒軞w還借款后，會(huì)想方設(shè)法采取各種補(bǔ)救措施，以彌補(bǔ)和減少被害人的損失。