改革開放前，人們的消費(fèi)觀念是：先掙（攢）錢，后消費(fèi)。誰要是借錢，不是揭不開鍋了，就是遇上難事了。沒有哪個(gè)人會(huì)因搞改善型消費(fèi)而借錢，如果那樣一定會(huì)被人說成不會(huì)過日子。哪家的媳婦如果那樣一定會(huì)被扣上“敗家的媳婦”這頂桂冠。
西方發(fā)達(dá)國家消費(fèi)觀念和我們不同，講究提前消費(fèi)，先消費(fèi)，后掙錢。1993年我去美國參加培訓(xùn)，老師們講課時(shí)專門講了一節(jié)有關(guān)分期付款型的消費(fèi)。老師說，美國人幾乎不論窮人和富人購大件都是分期付款，很少一次性付清。之所以這樣，除去觀念上的原因，還有經(jīng)濟(jì)上合算的因素。他說，同樣是每月還1000元，隨著物價(jià)及工資的增長(zhǎng)，前10年和后10年感受是不同的。關(guān)于這點(diǎn)，因?yàn)楫?dāng)時(shí)我們物價(jià)及工資收入相對(duì)較穩(wěn)定，所以沒有太理解。時(shí)過30年，深深地理解老師所講的道理。試想，如果20年前我們買一棟80㎡樓房，4000元/㎡，月供1600元（按現(xiàn)在的利率）。這個(gè)數(shù)，在當(dāng)時(shí)是個(gè)天文數(shù)字，而在今天則是能夠承受的。所以，隨著物價(jià)和收入的增長(zhǎng)，還款壓力感覺越來越小。
2、30年過去了，我們的消費(fèi)觀念也轉(zhuǎn)變了，買大件（或半大件）也開始了分期付款。不但買大件采用這種方法，就是日常的消費(fèi)，越來越多的人也開始采取刷信用卡方式付款。
信用卡這種消費(fèi)方式，絕對(duì)是銀行和商家聯(lián)合誘惑消費(fèi)者今天花明天錢的一種手段。各銀行為了促進(jìn)你使用，不但簡(jiǎn)化辦卡手續(xù)，還提供了諸如：月內(nèi)免息、刷卡有積分等優(yōu)惠，到期還不了還可分期還（不過費(fèi)用高出存款利率好幾倍）。而諸多商家與銀行聯(lián)手，也推出了刷卡打折、會(huì)員服務(wù)等吸引手段。當(dāng)然，銀行和商家絕不是“活雷鋒”，他們都是盯住了你那不太滿的錢包，誘惑你多花錢。
人們的消費(fèi)心理有一個(gè)特點(diǎn)，往外數(shù)鈔票和刷卡的感覺是不一樣的。而且，現(xiàn)金消費(fèi)時(shí)，兜里有錢就花，兜里沒錢想花也花不了。而刷卡，賬戶里有錢，沒錢都能刷。于是，刷卡時(shí)特瀟灑，而還賬時(shí)就特揪心。
刷卡的瀟灑促進(jìn)了花錢，使得一些缺少自控能力人，尤其年輕人進(jìn)行超出自己支付能力的消費(fèi)。近年來，新聞媒體不時(shí)爆出某些人刷卡刷出大額債務(wù)，無奈家長(zhǎng)忍痛替子女還錢的新聞。不過，好在信用卡不允許提現(xiàn)和劃賬。如果再有這兩條，估計(jì)每到還款日就得有跳樓的了。
我家領(lǐng)導(dǎo)有張信用卡，是她們單位為了方便她們出差而統(tǒng)一辦理的。自從有了這張卡，她是能刷卡就絕對(duì)不使現(xiàn)金，瀟灑之極。有瀟灑的時(shí)候就有揪心的時(shí)候，每到下旬就會(huì)心跳一番。
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