央行決定自今日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率，一年期存款利率達到了3.25%。如市民在5日和6日分別存入一萬元定期存款，則到期后利息分別是300元和325元，后者比前者要多25元。
業(yè)內(nèi)人士提醒市民，不要盲目辦理存款的提前支取并轉(zhuǎn)存。根據(jù)儲蓄條例規(guī)定，支取未到期的定期存款，銀行只能按活期利率付息。如果定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨界點就不要進行轉(zhuǎn)存；如果小于轉(zhuǎn)存臨界點，就轉(zhuǎn)存。存款臨界點的計算公式為：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率))=合適的轉(zhuǎn)存時限。存期超過這一時限的存單轉(zhuǎn)存反而吃虧。
根據(jù)上述公式計算出，三個月存期的存款已存期限在10天內(nèi)、半年期存款在18天內(nèi)、1年期存款在33天之內(nèi)的，二年期存款在50天內(nèi)、三年期存款在64天以內(nèi)、五年期存款在95天之內(nèi)的, 如果提前支取并轉(zhuǎn)存同期限的定期存款是劃算的。如果已達到或超出上述天數(shù)，就不必轉(zhuǎn)存了。
目前市場普遍認為，加息周期還未結(jié)束，今年再度加息的可能性比較大。因此，理財專家建議，做定期存款期限不要太長，存短期更加合適。這樣一旦利率再次提升，投資者存款到期后可迅速轉(zhuǎn)存享受新利率。
二 專家認為現(xiàn)階段買貨幣基金好于買債券基金
基民問：現(xiàn)階段買貨幣基金還是買債券基金好？
眾祿基金研究中心專家王靖：目前處于加息周期，債券型基金會有所影響，其投資機會會在下半年體現(xiàn)，現(xiàn)階段建議關注貨幣型基金。
基金知識：
相對于銀行存款，貨幣基金當前收益率已體現(xiàn)出一定優(yōu)勢，因而具備一定的抗通脹能力。對普通投資者而言，貨幣基金不收取申購贖回費用，可在提供本金安全性的基礎上帶來一定收益，且具有很好的流動性，當前可作為現(xiàn)金或存款的替代物。一年期定期存款利率是貨幣市場基金目前最高的業(yè)績比較基準。決定了貨幣市場基金在正常情況下不會出現(xiàn)下行風險, 如遇市場出現(xiàn)較大幅度的利率波動, 貨幣市場基金同樣將面臨較大的下行風險壓力, 但總的來說貨幣市場基金的下行風險屬于極小概率事件. 盡管貨幣市場基金的風險水平很低, 但在選擇基金時也不妨將風險指標納人考慮。除主要考慮業(yè)績指標外, 還需要關注基金的規(guī)模。要考量投資規(guī)模與基金資產(chǎn)規(guī)模的大致比例, 如果該比例過大, 將可能影響基金的收益, 甚至帶來流動性風險。
由于貨幣市場基金的收益水平較低, 注意把握申購和贖回的技巧也很重要。證監(jiān)會《關于貨幣市場基金投資等相關問題的通知》證監(jiān)基金字〔」號規(guī)定, 當日申購的基金份額自下一個工作日起享有基金的分配權(quán)益當日贖回的基金份額自下一個工作日起不享有基金的分配權(quán)益。因此, 如果周四申購, 則能夠享受周五的利息以及周末的分紅收益主要是周末的銀行活期存款利息。同樣, 如果周五贖回, 不僅享受當天的分紅, 還能夠享受周末分紅
目前市場上不少貨幣基金分為 A、B兩級，兩者的主要區(qū)別在于投資門檻。一般A級基金起投金額為1000元，適合普通投資者；B級基金為百萬元，適合機構(gòu)投資者。
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