中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。從國際銀行業(yè)的發(fā)展看，近20年來，中間業(yè)務(wù)以其對資本無要求、服務(wù)性強(qiáng)、贏利相對高、風(fēng)險相對低等特點(diǎn)而獲得重視，并取得了空前的發(fā)展，已超過傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)而成為銀行盈利的主要來源。充分認(rèn)識中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的地位，找出我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開展中存在的問題并切實(shí)加以解決，是當(dāng)前亟待解決的課題。本文擬從五個方面就以上問題加以分析。 一、國際商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和趨勢分析 20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的商業(yè)銀行競相發(fā)展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)逐漸成為國外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)品種和收入來源，一般占總收入的40％—50％，有的甚至超過70％。其中間業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：在經(jīng)營策略上，把中間業(yè)務(wù)的拓展放到與資產(chǎn)負(fù)債信用業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的地位；中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大；非利息收入占銀行總資產(chǎn)、總收入的比重呈上升趨勢；非利息收入構(gòu)成來源廣泛。綜觀國際商業(yè)銀行的發(fā)展，其在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展趨勢是全方位、多樣化和系列化。 二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及制約因素分析 受各方面因素制約，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展表現(xiàn)出明顯的分散性、低效益性、初始性和技術(shù)含量低等特征。制約我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素包括：制度因素；經(jīng)營理念存在偏差；理論研究滯后；科技手段落后，電子化、網(wǎng)絡(luò)化水平低；市場競爭不規(guī)范、收費(fèi)不合理，存在非商品化趨勢；缺乏從事中間業(yè)務(wù)的復(fù)合型、高素質(zhì)專門人才等。 三、我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)面臨的競爭局面及市場變化趨勢 金融開放，中資銀行和外資銀行共生、發(fā)展和雙贏的局面將是市場的主流。在與外資金融機(jī)構(gòu)的競爭中，中資銀行本身的策略選擇是重中之重。深入分析雙方的比較競爭優(yōu)勢，不難發(fā)現(xiàn)，中資銀行和外資銀行的優(yōu)勢互補(bǔ)大于優(yōu)勢重疊。但競爭仍會在金融批發(fā)業(yè)務(wù)以及優(yōu)質(zhì)大客戶等方面展開。我國商業(yè)銀行在面臨激烈的競爭局面的同時，還必須面對監(jiān)管政策和市場需求的變化，主要體現(xiàn)在:央行政策的變化;零售、公司業(yè)務(wù)以及與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作等方面。 四、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策建議 商業(yè)銀行要根據(jù)自身優(yōu)勢，對中間業(yè)務(wù)制定綜合發(fā)展規(guī)劃，并在更高層次上發(fā)揮銀行結(jié)算和代理中心職能。通過建立業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)和新產(chǎn)品立項(xiàng)、驗(yàn)收制度，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的制度化、規(guī)范化，保證開發(fā)的金融產(chǎn)品真正滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)預(yù)期效益目標(biāo)。商業(yè)銀行應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)，在繼續(xù)做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與中間業(yè)務(wù)的互補(bǔ)與促進(jìn)。通過不斷堅持中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，加快電子化基礎(chǔ)建設(shè)，來進(jìn)一步提高中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的科技含量，建立金融網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)。 五、我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時要注意處理好六個方面的關(guān)系 正確處理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系;正確處理市場拓展與業(yè)務(wù)管理的關(guān)系;正確處理投入與產(chǎn)出的關(guān)系;正確處理數(shù)量與質(zhì)量的關(guān)系;正確處理前臺與后臺的關(guān)系;正確處理部門之間的關(guān)系。
