商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款,是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款,執(zhí)行法定貸款利率。目前北京市多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù),如建行、農(nóng)行。申請貸款手續(xù)也基本一致。
建設(shè)銀行向購買自用住房的城鎮(zhèn)居民發(fā)放個(gè)人住房貸款
1、貸款申請條件
具有完全民事行為能力的北京市城鎮(zhèn)居民及在北京常駐的有居留權(quán)的外埠居民、境外、國外公民,申請貸款時(shí)必須具備下列條件:
· 有合法的居留身份;
· 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;
· 有按期償還貸款本息的能力;
· 有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;
· 有購買住房的合同或協(xié)議;
· 提出借款申請時(shí),在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款,若已作購房預(yù)付款支付給售房單位的,則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;
· 貸款行規(guī)定的其他條件。
2、借款申請人應(yīng)提供的材料
借款人到建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或已與建設(shè)銀行簽訂"合作協(xié)議"的開發(fā)商處填寫個(gè)人住房貸款借款申請表,并提供以下材料:
a) 本人戶口本、身份證或其它有效居留證件;
b) 職業(yè)和收入證明;
c) 購房合同或意向書等有關(guān)證明材料;
d) 占房價(jià)款30%的首期付款證明;
e) 建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求提供的其它材料。
3、辦理手續(xù)
o 建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或建設(shè)銀行委托的律師事務(wù)所(或公證處)對借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查。
o 建行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人的申請進(jìn)行審批。
o 借款人開戶、領(lǐng)儲蓄卡并簽訂借款合同。
o 辦理抵押、保證、質(zhì)押和保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。
o 借款合同生效,資金劃入開發(fā)商賬戶。
4、借款人償還貸款
o 借款人在借款期內(nèi)每月以相等的月均還款額償還銀行貸款本金和利息。
o 借款人可選擇計(jì)算機(jī)自動扣劃或到貸款銀行聯(lián)網(wǎng)儲蓄所還款兩種方式按月償還貸款本金和利息;
5、借款合同的變更或終止
o 借款合同需要變更的,必須經(jīng)貸款經(jīng)辦行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意,并依法簽訂變更合同。
o 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,其財(cái)產(chǎn)繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同的,應(yīng)簽訂新的借款合同并辦理有關(guān)手續(xù)。
o 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后,抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人,借款合同終止。
農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款
指借款人購買農(nóng)行指定的經(jīng)濟(jì)適用住房并以其所購買的房屋作抵押擔(dān)保,向農(nóng)行提出貸款申請用于支付部分購樓款,并按月還本付息的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。貸款額可達(dá)房款的70%,期限最長可達(dá)20年,利率一年一定。
★辦理程序
1.借款人與開發(fā)商簽定購房合同的同時(shí)交付30%購房款;
2.將有關(guān)資料交律師事務(wù)所審查;
3.銀行收到律師事務(wù)所出具的《法律意見書》審核同意后,與購房人簽訂借款合同、抵押合同、保證合同;
4.根據(jù)有關(guān)資料辦理抵押登記手續(xù)及房屋保險(xiǎn)、合同公證手續(xù),并發(fā)放貸款。
5.借款人采用等額償還法辦理還款。對未償還貸款本金,借款人可一次償還,提前還款當(dāng)期仍計(jì)收利息。不收取違約金。
★辦理機(jī)構(gòu)
轄內(nèi)所有支行。