最近，養(yǎng)老保險繳滿15年就可以“坐等退休”上了熱搜。這是讓我有點驚訝的，按理說我國養(yǎng)老保險制度已經(jīng)實施了快30年，一些基本規(guī)則大家應(yīng)該是知道的，可我發(fā)現(xiàn)不少人還是被一些謠言所蠱惑，就比如繳費15年就可以停繳“坐等退休”的說法。
實際上我國的養(yǎng)老保險制度講究“多繳多得”、“長繳多得”，繳費滿15年只是達(dá)到法定退休年齡后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)，基本上就是按照當(dāng)?shù)刈畹蜆?biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取養(yǎng)老金。想要多領(lǐng)一點錢就得堅持長期繳納養(yǎng)老保險，讓累計繳費年限盡量長一些。
對于有固定工作單位企業(yè)職工而言繳費與否不是自己說了算的，按照規(guī)定企業(yè)必須為每一位職工繳納養(yǎng)老保險。也就是說不管職工的累計繳費年限是否滿了15年單位都要幫其繳費，哪怕有些老職工已經(jīng)繳納了40年以上的養(yǎng)老保險也不例外，只要在單位上班且沒有達(dá)到法定退休年齡就要繳納，沒有例外可言。
沒有固定單位，以靈活就業(yè)人員身份繳納養(yǎng)老保險的人需要進(jìn)行選擇，他們可以在繳納滿15年后停繳，也可以繼續(xù)繳納，決定權(quán)在自己手里。
不過，正如前文說過的那樣絕不能抱著繳滿15年“坐等退休”的錯誤理念對待養(yǎng)老保險，除非你準(zhǔn)備好退休后領(lǐng)取最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。為了讓年紀(jì)大了以后能多領(lǐng)點錢，建議盡量多積累一些繳費年限。這個問題講到這里，不過多贅述了。
在瀏覽熱搜帖子下方網(wǎng)友的留言時我發(fā)現(xiàn)了一條熱門評論，詢問“剛退休沒多久人就去世了該怎么辦”，言下之意是擔(dān)心不幸英年早逝會導(dǎo)致白白繳納了數(shù)十年的養(yǎng)老保險。我可以明確告訴大家從經(jīng)濟(jì)角度來說用不著擔(dān)心，你的家屬能夠領(lǐng)取到上百萬元的遺屬待遇，具體給大家講講是怎么算出來的。
萬一參保人就是那么倒霉，剛到退休年齡還沒領(lǐng)到第一個月的養(yǎng)老金就去世了會如何處理呢？他的家屬可以獲得兩大部分收入。
一是養(yǎng)老保險個人繳費部分的本息。
大家每個月繳納養(yǎng)老保險的時候分成兩塊，從自己工資里扣除的金額進(jìn)入個人賬戶，單位幫我們繳納的部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，前者是可以繼承的。
比如，張三2024年4月年滿60歲，非常不幸的是退休后的第二天發(fā)生意外去世了。張三沒有領(lǐng)過一個月的養(yǎng)老金，個人賬戶里的累計余額一分錢也沒動過，全部作為遺產(chǎn)由家人繼承。
假設(shè)張三個人賬戶里的本金為30萬元，這30萬元全部給親屬。另外，養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率很高，那么多年下來至少積累了10多萬元的利息，和30萬元本金一起交給親屬。
二是遺屬待遇。
個人賬戶有30萬元本金意味著企業(yè)為張三繳納了60萬元的養(yǎng)老保險，這些錢全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，不會直接轉(zhuǎn)給張三的家屬，但家屬能夠獲得遺屬待遇。
根據(jù)《待遇暫行辦法基本養(yǎng)老保險遺屬企業(yè)職工》規(guī)定遺屬待遇分為兩類，喪葬補助金和撫恤金。
其中，喪葬補助金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)相同，為2個月的去世人員所在省上一年城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入；撫恤金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)同樣與上一年城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入有關(guān)，具體發(fā)放幾個月要看退休人員的累計繳費年限和已經(jīng)領(lǐng)取了幾年的養(yǎng)老金，范圍在9個月至24個月之間。
張三這樣的累計繳費年限超過30年，剛退休就去世，家屬可以獲得的喪葬費加上撫恤金為26個月的所在省上一年城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入。如果張三領(lǐng)了一年養(yǎng)老金去世，那么按照25個月的標(biāo)準(zhǔn)方法；領(lǐng)了兩年養(yǎng)老金按照24個月發(fā)放，以此類推，最少按照11個月的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。
各個地區(qū)的城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入不同，像上海高達(dá)7069.5元，河南只有3352.8元，地區(qū)差異還是不小的。我們按照全國平均數(shù)計算，2023年全國城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入為4318.4元，26個月的遺屬待遇即為11.23萬元。
個人賬戶里40多萬元的本息加上遺屬待遇一共接近60萬元。
因此，不存在退休后剛?cè)ナ缼资甑酿B(yǎng)老保險白繳納的情況。
請注意，上面提到的是最糟糕的情況，做如此極端的假設(shè)是為了講解與社保有關(guān)的基本知識。事實上中國人的預(yù)期壽命已經(jīng)接近80歲了，所以正常情況下不要杞人憂天，擔(dān)心養(yǎng)老保險打了水漂甚至覺得活不到退休的時候。
