收益演示
（此為演示提取，實(shí)際可任意時(shí)間提取賬戶價(jià)值）
香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)一直在中高端人群里非常受歡迎，主要的特點(diǎn)是分紅高、終身性、財(cái)富傳承性。而其中，友邦充裕未來(lái)3，可能不是香港市場(chǎng)分紅最高的儲(chǔ)蓄分紅產(chǎn)品，但是綜合考量，絕對(duì)是一款值得選擇的好產(chǎn)品。
三大亮點(diǎn)：
1、長(zhǎng)期穩(wěn)健增值，適合長(zhǎng)期資產(chǎn)配置；香港的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)投資范圍可以遍布全球，再加上香港友邦實(shí)力過(guò)硬的投資團(tuán)隊(duì)，可以尋找到全球的價(jià)值洼地進(jìn)行投資，獲取豐厚的回報(bào)。
2、美元資產(chǎn)配置，分散人民幣匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；
3、增加了更換受保人的選項(xiàng)以及身故信托計(jì)劃；
友邦（AIA）充裕未來(lái)3
充裕未來(lái)3在2018年做了一個(gè)很大的變化：加入了更改受保人的保障。
即由第一個(gè)保單年度終結(jié)時(shí)起，持有人可以申請(qǐng)更改受保人，而且是最多兩次，這突破了傳統(tǒng)分紅儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)不能更改受保人的限制，真正的可以讓保單不停延續(xù)3代人。
這里可以和友邦的老對(duì)手——保誠(chéng)的雋升做一下對(duì)比。
保誠(chéng)的雋升雖然可以無(wú)限次更改受保人，但有一個(gè)要求是：保單會(huì)在首個(gè)被保人100歲中止，也就是無(wú)論怎樣更改受保人，也沒有改變保單的存續(xù)期。
同一保單可申請(qǐng)「更換受保人」的次數(shù)不限，惟當(dāng)首次行使「更換受保人」後，基本計(jì)劃的保障期滿日將會(huì)由「終身」更改至「緊隨最初受保人 100 歲生日的保單周年日」及本公司將支付退保價(jià)值?！短丶?jí)「雋X」儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃II產(chǎn)品手冊(cè)》
這樣雖然表面上產(chǎn)品有更改受保人功能，但實(shí)際不能做到保單期限最大限度的延長(zhǎng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)富足三代。
而友邦充裕未來(lái)3，是不限定首個(gè)投保人歲數(shù)，可以更改兩次受保人，加上首個(gè)受保人存續(xù)期，整個(gè)保單可以延續(xù)三代，可以真正做到財(cái)富傳承。
如果目前受保人是自己，年紀(jì)大時(shí)轉(zhuǎn)給孩子，等孩子大的時(shí)候受保人轉(zhuǎn)成孫子都可以順利實(shí)現(xiàn)。
香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)基本都是復(fù)利分紅，而時(shí)間是復(fù)利的催化劑，如果真的想達(dá)到傳承作用，100年和300年的存續(xù)期獲得的分紅將是天壤之別。
以下為幾款分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)對(duì)更改受保人上的要求：
香港市場(chǎng)可更換受保人的分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)
友邦——充裕未來(lái)3：2次，至新受保人100歲；
保誠(chéng)——特級(jí)雋升Ⅱ：無(wú)限次，至首位受保人100次；
安盛——安進(jìn)：3次，至新受保人100歲；
富通——傳家寶2：無(wú)限次，至新受保人128歲；
富衛(wèi)——盈聚未來(lái)：無(wú)限次，至首位受保人123歲；
安達(dá)——頤富：無(wú)限次，至首位受保人120歲；
泰禾——裕泰人生：無(wú)限次，至首位受保人130歲。
跟內(nèi)陸的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)（年金險(xiǎn)）相比，香港的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)投資范圍可以遍布全球，再加上香港友邦實(shí)力過(guò)硬的投資團(tuán)隊(duì)，可以尋找到全球的價(jià)值洼地進(jìn)行投資，獲取豐厚的回報(bào)。
上述債券及固定收入工具主要包括國(guó)家債券及企業(yè)債券，並大多數(shù)投資于美國(guó)及亞太區(qū)市場(chǎng)（日本除外）。
股票類別資產(chǎn)可包括上市股票、互惠基金、商業(yè)／住宅物業(yè)的直接／間接投資，並主要投 資于亞洲市場(chǎng)。
股票類別資產(chǎn)的回報(bào)相對(duì)債券及其他固定收入工 具一般波幅較大。根據(jù)投資政策，友邦投資團(tuán)隊(duì)會(huì)利用衍生工具管理投資風(fēng)險(xiǎn)，以及實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債配對(duì)。
預(yù)期收益總額=保證現(xiàn)金價(jià)值+復(fù)歸紅利（非保證）+終期分紅（非保證）
在保單里我們看到的預(yù)期收益是演示的，很多人會(huì)關(guān)心是否可以達(dá)到實(shí)際的收益。
在2018年下半年，友邦第一時(shí)間發(fā)布充裕未來(lái)的預(yù)期分紅，在保持復(fù)歸紅利不變的情況下，保單的終期分紅將增加10%。
在文章的最開始已經(jīng)做了一個(gè)3歲寶寶的案例演示，下面在做3個(gè)案例演示讓大家更加清晰的了解這款產(chǎn)品。
注意：以下均為演示提取，實(shí)際可任意時(shí)間任意金額自己設(shè)定。
以0歲寶寶為受保人，每年存2.5萬(wàn)美金，存5年，一共存12.5萬(wàn)美金。
孩子從18歲-21歲共提取教育金20萬(wàn)美金，提取完賬戶中剩余價(jià)值約為9.8萬(wàn)美金，此時(shí)可以選擇將賬戶中的剩余價(jià)值全部取出，也可以選擇讓剩余資金繼續(xù)在賬戶中復(fù)利滾存。
若選擇讓賬戶中的剩余資金繼續(xù)在賬戶中復(fù)利滾存，那么在孩子30歲時(shí)賬戶總現(xiàn)金價(jià)值為18.5萬(wàn)美金，可以將其全部取出作為孩子的婚嫁金和創(chuàng)業(yè)金使用。
總提取38.5萬(wàn)美金，相當(dāng)于已交保費(fèi)的3倍。
詳細(xì)賬戶價(jià)值如下：
30歲女士，每年存1萬(wàn)美金，存5年，共存5萬(wàn)美金。
選擇在60歲時(shí)開始每年提取1.5萬(wàn)美金作為養(yǎng)老金，一直提取到80歲，共提取21年，總共可以提取31.5萬(wàn)美金，此時(shí)賬戶中還有剩余價(jià)值24.7萬(wàn)美金，可以一次性提取出來(lái)用，也可以留給下一代。
總交費(fèi)5萬(wàn)美金，總共提取56.2萬(wàn)，相當(dāng)于已交保費(fèi)的11倍之多。
詳細(xì)賬戶價(jià)值如下：
30歲男士為0歲兒子投保充裕未來(lái)3，每年存10萬(wàn)美金，僅需存5年，共存50萬(wàn)美金。（保費(fèi)金額可根據(jù)自己需求調(diào)整）
孩子教育金：在孩子18-21歲時(shí)，每年提取6萬(wàn)美金作為教育金。共計(jì)提取24萬(wàn)美金，提取完賬戶中剩余價(jià)值約為101萬(wàn)美金。
父母養(yǎng)老金：在父母60-80歲（保單第30-50年度），每年提取10-15萬(wàn)美金進(jìn)行養(yǎng)老補(bǔ)充，共提取265萬(wàn)美金，在80歲提取后，賬戶依然有價(jià)值251萬(wàn)美元。
孩子養(yǎng)老金：在孩子60-80歲（保單第60-80年度），每年提取20-25萬(wàn)美金作為子女養(yǎng)老金，在孩子80歲提取后，賬戶還有價(jià)值843萬(wàn)美金。
傳承三代：在提取孩子教育金24萬(wàn)美金，父母養(yǎng)老金265萬(wàn)美金，孩子養(yǎng)老金475萬(wàn)美金后，賬戶依然有843萬(wàn)美金可以傳承給第三代。總計(jì)1607萬(wàn)美元，相當(dāng)于已交保費(fèi)的32倍。
詳細(xì)賬戶價(jià)值變化如下：
友邦（AIA）充裕未來(lái)3
同等市場(chǎng)情況比較：若每年交費(fèi)10萬(wàn)美元，繳付期為5年，那么保誠(chéng)【雋X】、友邦【充裕未來(lái)2】、友邦【充裕未來(lái)3】、宏利【宏X】4份計(jì)劃的收益如下：
友邦【充裕未來(lái)3】收益率略高于保誠(chéng)【雋X】、友邦【充裕未來(lái)2】、宏利【宏x】等香港暢銷儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品。
你人這么好，我怎么忍心看你跳進(jìn)保險(xiǎn)的大坑！ ——珍保日記
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