【胡言亂語(yǔ)。】
民生銀行的未來在哪里？如果監(jiān)管部門只是把鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新掛在嘴上的話而不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性措施改進(jìn)的話，民生的未來不會(huì)很好。
民生銀行的小微金融是中國(guó)銀行業(yè)領(lǐng)先進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)的舉措之一，但是如果沒有監(jiān)管部門對(duì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的放松，民生的小微金融的路走的不會(huì)很遠(yuǎn)。
存貸比一直是我認(rèn)為最腦殘的監(jiān)管規(guī)定，存貸比在現(xiàn)在形成了一個(gè)什么局面呢？一家銀行如果拉到一個(gè)億的存款，你才能放7500萬的貸款，這就逼迫著銀行在攬存方面要下大力氣，雖然很多人都知道存款是一個(gè)紅海，除了四大行之外的銀行都在這方面有著極大的壓力。但是有這個(gè)監(jiān)管規(guī)定在這里你就必須去拉存款，很簡(jiǎn)單，不拉你就沒有貸款能放。作為民生銀行只有那么可憐的幾百個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，攬存的壓力可想而知，所以幾年來民生的存貸比一直在天花板上運(yùn)行，近幾年一直是國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)最高的，貸款優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮受到極大的限制，嚴(yán)重制約了民生銀行的發(fā)展。
貸款資產(chǎn)的證券化的放行也是民生所期待的，這是董文標(biāo)作為人大代表提的議案之一，雖然證券化后的利差會(huì)降低，而且民生的經(jīng)營(yíng)成本一直是同業(yè)最高的，但只要民生發(fā)揮其貸款定價(jià)優(yōu)勢(shì)和有效防范從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)成本問題不會(huì)成為民生經(jīng)營(yíng)的決定性問題，更何況證券化手段能夠增加表內(nèi)資產(chǎn)的杠桿，降低壞賬撥備以及大幅增加中間收益，所以證券化后利差的降低將得到有效補(bǔ)償，當(dāng)然證券化的前提是有效防范從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。
這次放行小微企業(yè)融資的金融債，民生獲批500億，這是一個(gè)監(jiān)管進(jìn)步，該金融債所對(duì)應(yīng)的單戶授信總額500萬元以下的小微企業(yè)貸款在計(jì)算“小微企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除，這樣的措施至少使我看到一絲曙光，可能金融債的成本會(huì)比較高，但我始終不認(rèn)為民生銀行的經(jīng)營(yíng)成本會(huì)成為決定性的問題。
如果民生不受存貸比限制，可以通過貸款資產(chǎn)證券化、發(fā)行金融債以及同業(yè)拆借等手段有效獲得資金，民生的小微金融才能夠獲得真正意義上的騰飛，民生真的很討厭在攬存上下大工夫，這也根本不是民生的強(qiáng)項(xiàng)。
監(jiān)管部門應(yīng)該從源頭上下功夫，提高從業(yè)人員的素質(zhì)，防范從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，真正做到這一點(diǎn)了其他的路讓銀行自己去走，才能真正的地推動(dòng)銀行的創(chuàng)新，而不是讓一些莫名其妙的規(guī)定來限制銀行創(chuàng)新。
民生銀行是我的重倉(cāng)股，我看好民生的創(chuàng)新能力，我也相信民生會(huì)越活越好，我同樣相信監(jiān)管部門會(huì)逐步改善監(jiān)管手段來鼓勵(lì)銀行的創(chuàng)新，只有這樣中國(guó)銀行業(yè)才能真正開始差異化經(jīng)營(yíng)。
本站僅提供存儲(chǔ)服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)
點(diǎn)擊舉報(bào)。
