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由于人民幣近年來的持續(xù)貶值, 股市收益的不斷縮水, 越來越多的高凈值人群選擇啟動海外資產(chǎn)配置,特別是購置不動產(chǎn)來保護(hù)家族財富。

家族信托, 這個對于中國投資者有點(diǎn)陌生、卻在西方國家相當(dāng)成熟的概念逐漸走近了中國富豪的視線。究竟什么是家族信托？中國投資者在資產(chǎn)規(guī)劃中需要注意什么？又如何通過信托來傳承海外資產(chǎn)呢？

“家族信托是什么?”

家族信托 (Family Trust) 是信托 (Trust) 的一種。一般指委托人(Settlor) 將其財產(chǎn)的所有權(quán)委托給受托人(Trustees), 受托人按照信托協(xié)議, 以實(shí)現(xiàn)財富規(guī)劃及傳承為目標(biāo), 管理家族資產(chǎn), 并在指定情況下將資產(chǎn)或收益給予受益人(Beneficiaries)。

家族信托結(jié)構(gòu)圖

“四大優(yōu)勢”

1. 依照委托人意愿分配資產(chǎn)

與純粹給予資產(chǎn)的遺囑不同，家族信托可以通過委托人(如: 富豪) 對受益人(如: 子女及其后代) 繼承和使用其財產(chǎn)的要求來防止受益人濫用或被欺騙，達(dá)到對遺產(chǎn)控制和管理的目的。

例如: 某人生前擁有 $1000 萬的家族資產(chǎn), 如果通過遺囑的方式傳給下一代, 兒女便擁有絕對所有權(quán)和支配權(quán)。但如果通過家族信托的方式, 委托人可以在協(xié)議中規(guī)定 “子女只有在獲得大學(xué)本科學(xué)歷且年滿25周歲之后, 才能每年獲得 $ x萬的信托遺產(chǎn)”。

當(dāng)然, 家族信托的委托人也可以規(guī)定, 在特定的時間內(nèi)，(例如: 去世后20年后) 信托的委托人變更為子女等等。

2. 優(yōu)化家族資產(chǎn)配置

為了保證家族資產(chǎn)可以在委托人去世之后持續(xù)優(yōu)化和積累, 委托人可以通過家族信托的方式來做出規(guī)定。例如: 對于一個總金額為$500萬的家族信托基金, 委托人可以要求受益人只能使用其中的$20萬作為個人開銷, 其余全部進(jìn)行投資 (股票、基金、海外房產(chǎn)等), 以保證家族資產(chǎn)優(yōu)化和現(xiàn)金流持續(xù)的目的。

3. 隔離保護(hù)資產(chǎn)

家族信托還可以避免家庭成員和外界對于家庭財產(chǎn)的追索和分割。由于信托資產(chǎn)可以獨(dú)立存在, 其名義所有權(quán)屬于受托人, 任何外界的變故都不會影響信托資產(chǎn)的存在，同時也可以有效避免家族成員之間產(chǎn)生遺產(chǎn)糾紛。

4. 有利于節(jié)稅、避稅

2016年, 美國的個人或有限責(zé)任公司超過 $545萬元的遺產(chǎn)需繳納高達(dá)40% 的聯(lián)邦遺產(chǎn)稅。除此之外, 超過 $205.4萬的遺產(chǎn)還需向州政府繳不同比例的州遺產(chǎn)稅。目前, 華盛頓州的遺產(chǎn)稅為10-20%。雖然遺產(chǎn)稅的比例取決于遺產(chǎn)大小和屬性, 但具有遠(yuǎn)見的富豪會提前將所有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到家族信托中, 這樣受益人將無需交納遺產(chǎn)稅,最大程度的保留家族財富。

“通過家族信托購買海外房產(chǎn)”

考慮到信托的種種優(yōu)勢, 中國投資者可以選擇通過家族信托中的資金來購買大額地產(chǎn)。根據(jù)資產(chǎn)大小, 家族信托的建立周期會有所不同, 最長需要一個月。國內(nèi)投資者需要在明確投資目的后、在購置地產(chǎn)前建立好家族信托, 以免錯失投資良機(jī)或需日后支付額外費(fèi)用。

“家族信托在地產(chǎn)投資上的缺點(diǎn)”

一般來說, 家族信托很難拿到銀行貸款。由于銀行在審批信托貸款時手續(xù)復(fù)雜、無法添加附加費(fèi)用, 所以大多數(shù)美國銀行不愿放貸。事實(shí)上, 投資者可以先通過家族信托中的現(xiàn)金購買物業(yè), 再貸款投資其他地產(chǎn)項(xiàng)目。

“成立信托的注意事項(xiàng)”

＊ 咨詢專業(yè)律師, 會計師意見

由于信托的設(shè)立過程涉及家族財富的保護(hù)與繼承, 建議投資者就相關(guān)問題咨詢專業(yè)律師和會計師。北美購房網(wǎng)在這里僅為大家引入“家族信托”這個財產(chǎn)管理方式, 并不持有專業(yè)律師或會計師執(zhí)照。如果您有任何疑問, 可以通過我們的顧問幫助您找到美國當(dāng)?shù)氐娜A人專家。

＊ 嚴(yán)選設(shè)立國和銀行

由于信托屬地的不同 (如: 新加坡、香港、開曼群島等等), 相關(guān)國家和地區(qū)的法律對信托的具體規(guī)定也有所差異。投資者需要通過正規(guī)投資機(jī)構(gòu), 在專家的指導(dǎo)下作出明智的選擇。

總結(jié)

作為一種在海外富豪中相當(dāng)普及的財產(chǎn)管理方式, 家族信托也開始受到中國高凈值人群的關(guān)注。這種成熟的資產(chǎn)傳承概念需要投資者具有長遠(yuǎn)規(guī)劃的眼光, 在投資前明確目的、做好前期準(zhǔn)備。如果您也渴望家族真正實(shí)現(xiàn)從創(chuàng)富到傳富, 如果您也希望自己的海外投資腳步走的更加穩(wěn)健, 那就趕快聯(lián)系我們吧！

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