對于數(shù)千萬“有房貸”的中國家庭來說，一個重要日子即將來臨！
這就是2020年3月1日。
從這一天起到8月31日，他們面臨著“重簽房貸合同”的大事（不包含公積金貸款，只涉及商業(yè)房貸）
這就意味著部分房貸一族面臨重簽房貸合同。
為什么要重簽房貸合同？因為房貸利率的“基石”或者“錨”變了！
但定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。而最近一期5年期LPR下調(diào)后，房貸一族開始糾結(jié)房貸利率換錨后該如何轉(zhuǎn)換。
以前，房貸利率是由“5年期及以上貸款基準(zhǔn)利率×折扣（或者上浮幅度）”構(gòu)成，而在2019年，“貸款基準(zhǔn)利率”被LPR（貸款市場報價利率）所取代。
新的貸款利率計算方式為：5年及以上LPR利率+加點(diǎn)。
商業(yè)性個人住房貸款的加點(diǎn)數(shù)值等于原合同執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值(可為負(fù)值)，確保房貸利率在轉(zhuǎn)換時點(diǎn)保持不變。
以LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)，該怎么計算？舉個例子：
比如客戶房貸為基準(zhǔn)利率上浮10%，即當(dāng)前執(zhí)行利率為5.39%，而2019年12月份發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%，那么轉(zhuǎn)化時的貸款利率就是4.8%加59個BP（即5.39-4.8=0.59）
如果現(xiàn)有房貸利率是基準(zhǔn)利率打8折，即3.92%，那么轉(zhuǎn)換時就是4.8%減88個BP（即3.92-4.8=-0.88）。加（減）基點(diǎn)數(shù)一旦確定，也就不會變了。
重定價周期最短為一年，也就是房貸利率每年最多調(diào)整一次。未來每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應(yīng)期限LPR與該加點(diǎn)數(shù)值重新計算確定。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，“未來大概率進(jìn)入降息周期、LPR總體呈下降走勢，將房貸轉(zhuǎn)換成以LPR為定價基準(zhǔn)更合適。當(dāng)然，如果未來利率上行，貸款利率也要隨之增加?！?/div>
目前無論是何種轉(zhuǎn)換方式，轉(zhuǎn)換后的房貸利率都并不低于原有的利率，除非采用第一種方式后LPR下降，但其體現(xiàn)在房貸利率中最快要從2021年開始。還需要注意的是，LPR下行并不必然導(dǎo)致房貸利率下降。商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款，不同銀行可能會綜合業(yè)務(wù)定位、客戶資質(zhì)、資金成本等因素，在LPR基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)。
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