而同期類似南方500的JF大中華中小企業(yè)基金，升幅3.8%；追蹤H股指數(shù)的恒生中國H股指數(shù)基金，升幅1.2%。如此一比，內(nèi)陸投資人應(yīng)當(dāng)明白，全球投資界看重的中國市場應(yīng)當(dāng)是在哪里吧？即使看好和投資中國市場，海外的相關(guān)基金更值得關(guān)注。
投資理財與快富、暴富還是有所區(qū)別的。海外把能否達到財務(wù)自由，看作投資理財成功與否的一個標(biāo)志。財務(wù)自由如以金錢多少作衡量，大致以分為三個階段。
第一階段是財務(wù)保障，儲備半年薪水的金錢，以備不時之需。該筆錢不能動用，只能放在銀行里，隨時可以提取。第二階段是財務(wù)安全，儲備1年薪水的金錢，不會因工作變故或家中有急，基本生活有所影響。第三階段才是財務(wù)自由。要達到這一目標(biāo)，至少要儲備150個月薪水的金錢，才能衣食無憂，不為金錢煩惱。
150個月的薪水夠嗎？不妨算一筆賬。如把150個月的薪水投資債券或藍籌股，每年平均約有3%至5%的回報，1年的總收益就等于目前4.5至7.5月的薪水，也就是每個月約有現(xiàn)時收入的37.5%至60%作生活費，這對于一個退休者或宅人，生活應(yīng)該很不錯了，如果收益再提高一些，收入則更多，生活則更好。當(dāng)然，有投資者希望退休以后每月收入與現(xiàn)在相等，如以每年5%回報計算，則需儲備240個月的薪水。
人的工作時間是有限的，財務(wù)自由的金錢數(shù)量卻是剛性的，或150個月或240個月薪水。如果，投資理財?shù)卯?dāng)，則會早1月，早1年，抵達財務(wù)自由的彼岸。尋找超過年均收益5%的投資標(biāo)的，就是投資理財?shù)某霭l(fā)點。
當(dāng)然，市場是波動的，市場是牛熊轉(zhuǎn)換的，任何市場預(yù)測又是受嘲弄的。因此，只有借助定投這一最基本的投資方式，才有可能早日實現(xiàn)財務(wù)自由。
海外投資界用數(shù)理模型對定投進行過研究，做好定投至少有四項注意：
一、無論選擇哪天扣款，只要做中長期定投，超過36個月，選擇哪天均不會有顯著的差異，投資人可選拿工資的次日供款。
二、定投既可每月一次，也可二月或一季一次，特別是定投交易所基金(ETF)，因無法像銀行或基金公司那樣可固定金額、時間扣款，均要靠自己在交易時間買入，且金額又是有多有少，這給投資人帶來操作難度。如每月定投改為二月或每季定投，只要是長期投資，收益也是差異不大的，這一方法甚至可以運用到定投藍籌股，一季、半年，一年定投一次。
三、不斷調(diào)整定投金額，對抗通脹。通脹隨著歲月增長。30年前買1根油條僅花4分錢，如今要付出2至3元。如定投金額不作調(diào)整，財務(wù)自由將會被通脹吞噬。定投金額須隨著CPI進行調(diào)整，或1年一調(diào)，或半年一調(diào)，還可隨自己薪資上升調(diào)整。
四、定投無法降低風(fēng)險。不少投資人對定投可能有誤解，認(rèn)為定投可以降低風(fēng)險，其實只要定投的市場沒有贏利機會，定投只能取得平均成本，并不能帶來贏利。以嘉實300指數(shù)基金為例。2010年該基金年虧損12.9%，如以每個月的首個交易日作為定投日，以12個月定投的平均成本計算，年虧損12.49%。這足以說明定投無法減輕虧損。要規(guī)避風(fēng)險就不能把所有的雞蛋放在一個籃子里，也就是只定投一個市場，而是要錢進海外，進行全球資產(chǎn)配置。
定投要選擇不同的市場。定投只有在長期向上的市場才有比較好的回報，才會早日為實現(xiàn)財務(wù)自由提供好途經(jīng)。每年全球180多個市場均有冠、亞、季軍，中國市場并不是常年的前三名，這也是定投要買海外市場的唯一理由。
