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我們每個(gè)人在買房時(shí)都會(huì)很在意貸款利率、貸款年限和月還款額。貸款利率越低，貸款年限越短，月還款額越低。我們今天就來(lái)看看月還款額到底是怎么計(jì)算出來(lái)的，而銀行在我們身上到底賺了多少錢。

設(shè)定：

貸款金額：140萬(wàn)元

貸款期限：30年（最長(zhǎng)）

貸款利率：4.9%（基準(zhǔn)）

在計(jì)算月還款額時(shí)，我們需要用到一個(gè)新的函數(shù)PMT。該函數(shù)專門用來(lái)計(jì)算年金的每期支出。語(yǔ)法：

PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

rate 必需。貸款利率。

Nper 必需。該項(xiàng)貸款的付款總數(shù)。

pv 必需。現(xiàn)值，或一系列未來(lái)付款額現(xiàn)在所值的總額，也叫本金。

fv 可選。未來(lái)值，或在最后一次付款后希望得到的現(xiàn)金余額。如果省略 fv，則假定其值為0（零），即貸款的未來(lái)值是 0。

type 可選。數(shù)字 0（零）或 1 指示支付時(shí)間。

計(jì)算過(guò)程：

在這里，fv和type都被省略，因?yàn)槭怯?jì)算月還款額，所以利率要除以12轉(zhuǎn)換成月利率，期限要乘以12轉(zhuǎn)換成還款期數(shù)。結(jié)果是每月還款7430.17元。

現(xiàn)在我們可以反過(guò)來(lái)想一想，我們每月還款7430.17元，共還360個(gè)月，那么不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，我們一共還款7430.17*360=2,674,862.67元，接近本金140萬(wàn)元的2倍。雖然這樣計(jì)算不合理，可是也在某種程度上說(shuō)明了資金的有償使用，資金是有自己的時(shí)間價(jià)值的。