四年賺千萬(wàn) 看職業(yè)股民么樣理財(cái)
尹先生經(jīng)過(guò)4年炒股，財(cái)富從90萬(wàn)元增長(zhǎng)到1000多萬(wàn)元。作為職業(yè)股民，尹先生取得了良好的投資回報(bào)，現(xiàn)在，他該如何為家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)做進(jìn)一步的理財(cái)、保險(xiǎn)規(guī)劃呢？
當(dāng)老板是很多人都有的夢(mèng)想，可尹先生偏偏不走尋常路，在與朋友合作開(kāi)廠幾年后，他轉(zhuǎn)型當(dāng)起了職業(yè)股民。如今四年過(guò)去了，回顧當(dāng)年的決定，尹先生覺(jué)得非常值得。
1963年出生的尹先生原本是上海一家工廠的技術(shù)研發(fā)主管，太太比他小10歲，是同廠的文員。上個(gè)世紀(jì)90年代末，他和幾個(gè)朋友合伙辦起了企業(yè)。
2005年初，尹先生又從一個(gè)企業(yè)老板轉(zhuǎn)型當(dāng)起了職業(yè)股民。
"因?yàn)橘u(mài)掉老廠的關(guān)系，我當(dāng)時(shí)手頭有90萬(wàn)元流動(dòng)資金，分別買(mǎi)了60萬(wàn)元基金和30萬(wàn)元股票，因?yàn)橹皬膩?lái)沒(méi)有搞過(guò)股市投資，所以還是比較保守的。"
到了2005年9月，對(duì)股市已經(jīng)有所認(rèn)識(shí)并閱讀了大量投資書(shū)籍的尹先生賣(mài)出了所有基金決定自己炒股，而到今年9月，他的資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)了1000萬(wàn)元。
"四年里，我買(mǎi)的股票一共就5個(gè)，看準(zhǔn)的時(shí)候我就全倉(cāng)買(mǎi)入，看不清方向時(shí)，我寧可空倉(cāng)。我選擇'以?xún)r(jià)值投資為基礎(chǔ)，進(jìn)行趨勢(shì)投資'。"
在如此投資理念的指引下，現(xiàn)在空倉(cāng)的尹先生有現(xiàn)金及活期存款1020萬(wàn)元，一套給子女以后上學(xué)用的90平方米學(xué)區(qū)房(亭子間)，價(jià)值40萬(wàn)元，除此之外沒(méi)有其他資產(chǎn)和任何貸款。
算下來(lái)，家庭資產(chǎn)凈值1060萬(wàn)元。
◇專(zhuān)家建議
1.完善家庭保障計(jì)劃
隨著時(shí)間的增加，尹先生一家的家庭風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸上升，主要是尹先生的健康風(fēng)險(xiǎn)和其夫人的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。鑒于尹先生是這個(gè)家庭最主要資產(chǎn)投資的決策人，所以他是這個(gè)家庭保障的重中之重。
尹先生有兩個(gè)子女，目前教育費(fèi)用不高，但在子女18歲以后的教育投入會(huì)陡增。尹先生夫婦目前可以用兩種方法為子女累積教育費(fèi)用：1.購(gòu)買(mǎi)教育型分紅保險(xiǎn)，每位子女每年不超過(guò)5萬(wàn)元，累積至50萬(wàn)~70萬(wàn)元，這部分投資年化收益平均在4%。2.采取股票型基金定投的方式，每月每位子女1000元，定投15年，這部分投資年化收益在6%~7%。
2.增加固定資產(chǎn)投資比例
尹先生一家，目前每月租房開(kāi)支在8200元左右，占月開(kāi)支的20%左右，屬于適中，但由于用途是租賃房屋，所以這部分屬于凈流出。我們建議尹先生可以購(gòu)買(mǎi)一套以自住為主要用途的商品房，按揭貸款，月供控制在8000-10000元左右。
具體配置建議如下：
100萬(wàn)元配置無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如七天通知存款和銀行T+0現(xiàn)金管理理財(cái)產(chǎn)品，可以作為備用現(xiàn)金池。
100萬(wàn)元配置低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。主要是企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、信托受益憑證、銀行理財(cái)產(chǎn)品及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
100萬(wàn)元作為購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的首付。必須利用銀行按揭貸款等融資渠道，因?yàn)槟壳罢麄€(gè)市場(chǎng)利率水平還是比較低的，整個(gè)融資成本比較低，而且尹先生完全可以作為銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)享受到比較優(yōu)惠的按揭條件，加上目前銀行擁有的存款抵貸款的相關(guān)功能，在尹先生資本市場(chǎng)不運(yùn)作的情況下，完全可以覆蓋貸款利息，這樣又提高了整個(gè)資產(chǎn)的收益率。
剩下的600萬(wàn)～700萬(wàn)元，按照尹先生的投資習(xí)慣，建議還是投資至資本市場(chǎng)。其中一部分如200萬(wàn)～300萬(wàn)元可以觀察諸如陽(yáng)光私募和基金公司專(zhuān)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品，選擇與尹先生風(fēng)格相近的基金管理人，并且最好是由銀行參與監(jiān)控和托管，確保資金安全性。
剩余200～300萬(wàn)資金，尹先生也可以自己操盤(pán)，追求較高的收益，當(dāng)然在閑置時(shí)還是可以選擇銀行低風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金管理工具和存貸通功能。
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