“十一五”期間金融業(yè)面臨的主要問(wèn)題及其對(duì)策分類(lèi):金融 一、“十一五”期間我國(guó)金融改革與發(fā)展環(huán)境
（一）世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇為我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境
世界經(jīng)濟(jì)從2002年以來(lái)開(kāi)始步入復(fù)蘇階段。美國(guó)經(jīng)濟(jì)在積極財(cái)政政策的帶動(dòng)下，消費(fèi)支出快速增長(zhǎng)，企業(yè)家信心回升，投資開(kāi)始增加，信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇
（二）實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對(duì)我國(guó)的金融體系提出了更高要求
經(jīng)過(guò)二十多年的改革和發(fā)展，盡管我國(guó)金融事業(yè)有了很大的發(fā)展，但在未來(lái)5～10年中，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的進(jìn)一步完善，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及我國(guó)與世界其他國(guó)家的商品流動(dòng)、資本流動(dòng)、人員流動(dòng)將進(jìn)一步加強(qiáng)，從而對(duì)金融體系提出了更高要求。
與其他轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國(guó)家相比，我國(guó)目前的中小企業(yè)更加依賴(lài)內(nèi)部融資，“十一五”期間中小企業(yè)的大力發(fā)展必然會(huì)對(duì)我國(guó)金融體系提出更加緊迫的放寬融資政策、改善各項(xiàng)融資制度的要求。
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的提高，郵政儲(chǔ)蓄體制不順，農(nóng)村資金外流，四大國(guó)有銀行逐步撤出縣以下城鎮(zhèn)等問(wèn)題日益突出。治理結(jié)構(gòu)落后、不良貸款比重過(guò)高的農(nóng)村信用合作社體系已難以滿(mǎn)足農(nóng)村發(fā)展要求，整個(gè)農(nóng)村金融體系十分脆弱，要求“十一五”期間進(jìn)步完善廣大農(nóng)村的金融服務(wù)體系。
大力發(fā)展資本市場(chǎng)，基本確立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資結(jié)構(gòu)，已成為“十一五”期間國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的迫切需要。一是隨著社會(huì)保障體系資金的加快積累，迫切要求存在一個(gè)以固定收益為主、投資回報(bào)穩(wěn)定的資本市場(chǎng)；二是為適應(yīng)熨平經(jīng)濟(jì)
（三）金融體系自身發(fā)展面臨的新問(wèn)題
信息革命和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，加快了信息的相互傳遞，在提高金融活動(dòng)效率、降低經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí)加大了在錯(cuò)誤信息引導(dǎo)下造成金融市場(chǎng)動(dòng)蕩的可能性。過(guò)去金融市場(chǎng)中不同市場(chǎng)出現(xiàn)問(wèn)題，其影響基本局限在本市場(chǎng)范圍，容易控制和處理。而今天一旦某個(gè)子市場(chǎng)發(fā)生問(wèn)題，會(huì)迅速波及金融系統(tǒng)的所有方面，增加了風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。
金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放可以改善投資者資產(chǎn)組合的有效邊界。外資的涌入有助于緩解發(fā)展中國(guó)家的資本短缺。但在市場(chǎng)的開(kāi)放中，必然伴隨國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)問(wèn)題。推行金融自由化的東亞、拉美等國(guó)家接連不斷發(fā)生的危機(jī)至少說(shuō)明這樣一個(gè)問(wèn)題：在新興市場(chǎng)特殊的金融環(huán)境下，政策處理不當(dāng)，金融市場(chǎng)的開(kāi)放與金融危機(jī)的產(chǎn)生有著必然的聯(lián)系，必須引起我們充分的重視。
隨著利率市場(chǎng)化步伐和金融機(jī)構(gòu)改革步伐的加快，委托理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，要求進(jìn)一步放寬各項(xiàng)限制，加快金融創(chuàng)新，推出新的金融產(chǎn)品、金融工具，以充分滿(mǎn)足日趨活躍的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體實(shí)力的提高和中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放度的提高，外匯儲(chǔ)備的急劇增長(zhǎng)，如何改善匯率機(jī)制，正確處理好匯率穩(wěn)定、獨(dú)立的貨幣政策和資本項(xiàng)下對(duì)外開(kāi)放的關(guān)系，已形成對(duì)中國(guó)金融宏觀調(diào)控的極大挑戰(zhàn)，是命系中國(guó)經(jīng)濟(jì)能否健康發(fā)展的大問(wèn)題。
二、“十一五”期間中國(guó)金融業(yè)發(fā)展將面臨的挑戰(zhàn)
（一）存量風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，是“十一五”期間金融改革與發(fā)展的沉重包袱
目前，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款余額24406億元，不良貸款率高達(dá)17.8%。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款94123億元，按五級(jí)分類(lèi)不良貸款余額19168億元，不良貸款率為20.36%；城市商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款7726億元，不良貸款余額993億元，不良貸款率12.85%；農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款16987億元，不良貸款余額5049億元，不良貸款率29.72%。
長(zhǎng)期以來(lái)，證券公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，流動(dòng)性明顯不足，資產(chǎn)質(zhì)量總體狀況不好，加上前一階段國(guó)債回購(gòu)、委托理財(cái)過(guò)程中積累的不少風(fēng)險(xiǎn)，一批證券公司已處于嚴(yán)重資不抵債局面。整個(gè)證券系統(tǒng)隱藏著巨額金融風(fēng)險(xiǎn)。
近年來(lái)，保險(xiǎn)公司的可運(yùn)用資金不斷增加，資金運(yùn)用渠道狹窄。一些機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平較低，對(duì)部分分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為缺乏有效監(jiān)督和約束，無(wú)法保證會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，內(nèi)部稽核和外部審計(jì)制度形同虛設(shè)。個(gè)別機(jī)構(gòu)惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，利用違規(guī)手段不計(jì)成本地?fù)屨际袌?chǎng)份額，保險(xiǎn)業(yè)隱藏的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)同樣不可輕視。
三家政策性銀行貸款不良貸款余額為4196億元，不良比率為21.71%。同時(shí)，政策性銀行還存在較大的呆賬準(zhǔn)備金缺口和非信貸資產(chǎn)損失。
盡管我國(guó)顯性財(cái)政赤字不高，但財(cái)政綜合負(fù)債數(shù)額較大。國(guó)有銀行不良貸款最終形成的損失要靠國(guó)家來(lái)承擔(dān)，國(guó)有企業(yè)虧損、隱性的退休金缺口和社會(huì)保障支出負(fù)債約占GDP的40%以上，其中相當(dāng)一部分由銀行信貸資金充當(dāng)，進(jìn)一步增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。部分中央銀行資金運(yùn)用財(cái)政化，是財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的又一個(gè)重要渠道。
（二）融資結(jié)構(gòu)嚴(yán)重扭曲，直接影響著社會(huì)資源的有效配置
1.直接融資與間接融資比例嚴(yán)重失調(diào)
發(fā)達(dá)國(guó)家直接融資和間接融資的比例一般水平為3:7，而我國(guó)2003年為1.5:8.5，且間接融資比重有繼續(xù)上升趨勢(shì)。這種單一的融資結(jié)構(gòu)使得企業(yè)融資過(guò)度依賴(lài)銀行貸款，銀行不僅因資本充足率過(guò)低難以支撐信貸的超量擴(kuò)張，而且大量中長(zhǎng)期貸款實(shí)際變相成為企業(yè)資本金。不僅增大了銀行系統(tǒng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，影響了商業(yè)銀行改革的進(jìn)度，也加大了貨幣政策調(diào)控對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的沖擊。
近年來(lái)M2/GDP這一指標(biāo)持續(xù)升高，2003年為187%，2004年6月末達(dá)到200%，為國(guó)際最高水平。表明我國(guó)的經(jīng)濟(jì) 2.債券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失調(diào)
債券市場(chǎng)中，國(guó)家債券比重過(guò)高，企業(yè)債券比例過(guò)低，市政建設(shè)債券幾乎是空白。企業(yè)債券在行政審批制度下又集中于少數(shù)大型企業(yè)，中型企業(yè)難以發(fā)債籌資，于是體制外融資方式層出不窮，非法集資屢禁不止，造成金融秩序的混亂。
3.股票市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失調(diào)
首先，股票市場(chǎng)層次結(jié)構(gòu)還比較單一，多層次資本市場(chǎng)體系還在建設(shè)之中，現(xiàn)有的市場(chǎng)層次結(jié)構(gòu)還不能滿(mǎn)足國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需求。其次，市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，不僅缺少固定收益產(chǎn)品，而且缺乏必要的衍生產(chǎn)品。第三，投資者結(jié)構(gòu)不合理。目前投資者主要以中小投資者為主，缺少多元化的、具有競(jìng)爭(zhēng)性和互補(bǔ)性的、擁有長(zhǎng)期穩(wěn)定資金的機(jī)構(gòu)投資者。加上近幾年股市長(zhǎng)期低迷，資本市場(chǎng)的功能得不到正常發(fā)揮。
4.中小企業(yè)融資體系不健全
中小企業(yè)貸款存在較高的風(fēng)險(xiǎn)和交易費(fèi)用，加之博弈雙方機(jī)會(huì)成本的差異決定了中小企業(yè)在與商業(yè)銀行“一對(duì)一”的談判過(guò)程中處于不利地位，致使中小企業(yè)容易受到調(diào)控政策影響。面對(duì)中小企業(yè)的其他相關(guān)債券、租賃、擔(dān)保領(lǐng)域政策制度安排不盡完善，整個(gè)中小企業(yè)的融資仍存在較大的困難。
客觀地講，制度缺陷本身并不是金融風(fēng)險(xiǎn)。但如果諸多的制度性缺陷沿著既定路徑滑下去，我國(guó)的金融市場(chǎng)將可能被“鎖定”在某種低效率的狀態(tài)而停滯不前。
（三）內(nèi)部制度和外部環(huán)境制度缺陷，嚴(yán)重制約著現(xiàn)代金融企業(yè)的發(fā)展
1.內(nèi)部制度缺陷
金融企業(yè)的內(nèi)部制度缺陷主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：第一，公司治理結(jié)構(gòu)普遍薄弱，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的治理結(jié)構(gòu)尤其薄弱；第二，業(yè)務(wù)創(chuàng)新受限過(guò)多，中間業(yè)務(wù)有待發(fā)展。證券業(yè)缺乏金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)，保險(xiǎn)業(yè)的投資渠道和投資工具受到限制；第三，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制與手段還處于低水平狀態(tài)，有些機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度僅是復(fù)制監(jiān)管部門(mén)的文件、制度，缺乏針對(duì)性、動(dòng)態(tài)性管理；第四，一些機(jī)構(gòu)內(nèi)仍存在明顯的行政級(jí)別制度和嚴(yán)重的官本位意識(shí)。報(bào)酬制度、職工福利、社會(huì)保障以及內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制上還未充分體現(xiàn)市場(chǎng)化原則。
2.外部環(huán)境的制度缺陷
有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)、嚴(yán)重資不抵債機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出、破產(chǎn)，在法律制度上尚不健全。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)后的社會(huì)穩(wěn)定機(jī)制尚未形成。金融市場(chǎng)體系中的法律、審計(jì)、會(huì)計(jì)、評(píng)估和評(píng)級(jí)等各類(lèi)金融中介服務(wù)組織的建設(shè)，有的剛剛起步，經(jīng)驗(yàn)不足，有的幾乎尚處于空白。稅收、財(cái)務(wù)制度中還存在“超國(guó)民待遇”。計(jì)劃體制遺留的不適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)審慎性經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規(guī)定尚未徹底解決。目前創(chuàng)新中的決策和審批體制，事無(wú)巨細(xì)由國(guó)務(wù)院決定，遠(yuǎn)不適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要。
三、“十一五”期間中國(guó)金融改革與發(fā)展的政策選擇
“十一五”期間既是化解歷史遺留任務(wù)的重要時(shí)期，又是我國(guó)金融改革創(chuàng)新的大發(fā)展時(shí)期；既是向海外世人承諾金融開(kāi)放的轉(zhuǎn)折時(shí)期，又是必須時(shí)刻警惕國(guó)際游資沖擊的關(guān)鍵時(shí)期。該時(shí)期必然是金融市場(chǎng)高速成長(zhǎng)、金融創(chuàng)新頻繁活躍，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)暴露程度也將高于中國(guó)金融發(fā)展的任何一個(gè)時(shí)期。因此，如何處理改革、創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，如何處理對(duì)外開(kāi)放與金融安全運(yùn)行的關(guān)系，始終是“十一五”期間以至更長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)中國(guó)金融發(fā)展的重大戰(zhàn)略難點(diǎn)?！笆晃濉逼陂g將考驗(yàn)我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局和決策層的每一項(xiàng)重大決策是否經(jīng)得起歷史的檢驗(yàn)。但我們充分相信，每一項(xiàng)重大決策，只要保持清醒的頭腦，認(rèn)真對(duì)待，我們能夠做到在確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的運(yùn)行。通過(guò)“十一五”期間這一重要?dú)v史時(shí)期，我國(guó)將基本確立向完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家過(guò)渡的各項(xiàng)基本的金融制度。
（一）總體要求及原則
“十一五”期間我國(guó)金融改革與發(fā)展的總體要求應(yīng)該是：分類(lèi)指導(dǎo)，區(qū)別對(duì)待，多渠道化解顯形金融風(fēng)險(xiǎn)；擴(kuò)大直接融資比例，分散銀行風(fēng)險(xiǎn)，提高資金配置效率；推動(dòng)現(xiàn)代金融企業(yè)改革，構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的金融微觀基礎(chǔ)；進(jìn)一步理順資金價(jià)格機(jī)制，完善金融宏觀調(diào)控體系；正確把握對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略和策略，確保我國(guó)金融長(zhǎng)期安全運(yùn)行；梳理現(xiàn)行金融法規(guī)體系，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度，提高政府金融管理能力。
在改革與發(fā)展的過(guò)程中，必須堅(jiān)持以下原則：堅(jiān)持市場(chǎng)化的原則，在改革與發(fā)展中相應(yīng)調(diào)整政府的職責(zé)，縮減不必要的行政干預(yù)；堅(jiān)持總體漸進(jìn)、局部突破的原則，抓緊解決當(dāng)前急迫的金融問(wèn)題；堅(jiān)持按照國(guó)際慣例辦事的原則，一切改革措施都要著眼于未來(lái)，著眼于與國(guó)際金融運(yùn)行規(guī)則對(duì)接；堅(jiān)持成本與效率的原則，以最小成本化解風(fēng)險(xiǎn)，換取最大的金融運(yùn)行效率和金融監(jiān)管效率。一句話(huà)，在解決中國(guó)金融問(wèn)題上，要繼續(xù)發(fā)揚(yáng)我國(guó)25年來(lái)改革開(kāi)放中積累的重要經(jīng)驗(yàn)，即正確處理好改革、發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系。
（二）具體政策建議
1.區(qū)別對(duì)待，分類(lèi)指導(dǎo)，基本化解嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患
繼續(xù)抓緊完成中行、建行的風(fēng)險(xiǎn)化解和改制工作，2006前完成工商銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解和改制工作。2006年底前開(kāi)始農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解方案的實(shí)施工作。同時(shí)提出我國(guó)3家政策性銀行的改革方案，明確其職責(zé)定位、經(jīng)營(yíng)原則、業(yè)務(wù)范圍及監(jiān)管模式。
資金損失嚴(yán)重的證券公司，逐個(gè)排隊(duì)分析，提出分類(lèi)解決的方案，或增資擴(kuò)股，或兼并收購(gòu)，或債務(wù)重組，或市場(chǎng)退出。堅(jiān)決做到已暴露的風(fēng)險(xiǎn)額度逐年下降，三年內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)控制在有問(wèn)題公司的凈資本額范圍內(nèi)。
三年內(nèi)基本解決嚴(yán)重資不抵債、無(wú)法救助的中小金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出。積極鼓勵(lì)外資、民間資本以承接部分風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)，參股、控股中小金融機(jī)構(gòu)；積極鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的其他金融機(jī)構(gòu)重組收購(gòu)有重大風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，盡可能減輕因金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出引發(fā)社會(huì)群體性事件。
2.擴(kuò)大直接融資比例，分散銀行風(fēng)險(xiǎn)，提高資金配置效率
要敢于并善于制定并著手實(shí)施股市中長(zhǎng)期遺留問(wèn)題的方案，如股權(quán)分置問(wèn)題等；進(jìn)一步采取措施改善股市的微觀基礎(chǔ)，完善證券發(fā)行上市核準(zhǔn)制度，鼓勵(lì)合規(guī)資金入市和培養(yǎng)一批誠(chéng)信、守法、專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者；在鞏固、完善目前中小企業(yè)板市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，建立健全非上市公司股份的柜臺(tái)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，改善和推進(jìn)面向企業(yè)法人的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，以規(guī)范發(fā)展多層次的股份交易制度。
降低企業(yè)債券發(fā)行主體的資本金門(mén)檻，鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券籌集資金；將企業(yè)債的發(fā)行由審批制改為核準(zhǔn)制，制定和完善企業(yè)債發(fā)行、交易、信息披露、信用評(píng)估等規(guī)章制度；在風(fēng)險(xiǎn)得到有效評(píng)估控制和市場(chǎng)約束條件下，允許有條件的地方政府發(fā)行市政建設(shè)債券；打通銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)之間的交易，提高債券市場(chǎng)的效率。
有關(guān)部門(mén)應(yīng)抓緊研究統(tǒng)一政策，克服委托理財(cái)市場(chǎng)上政出多門(mén)的混亂局面。對(duì)融資租賃市場(chǎng)盡快統(tǒng)一立法，放松對(duì)融資租賃機(jī)構(gòu)的管制，允許租賃公司通過(guò)發(fā)行長(zhǎng)期債券等業(yè)務(wù)解決其長(zhǎng)期資金來(lái)源問(wèn)題，給予符合條件的融資租賃項(xiàng)目加速折舊、返回增值稅等優(yōu)惠政策。
積極引導(dǎo)民間資金和海外資金投資充實(shí)中小金融機(jī)構(gòu)資本金，重組和壯大現(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)力。進(jìn)一步完善中小商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效益和競(jìng)爭(zhēng)力；進(jìn)一步完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作機(jī)制和擔(dān)保體系，建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資活動(dòng)中的作用；進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，實(shí)行多種產(chǎn)權(quán)形式，包括股份制、股份合作制、合作制等改善農(nóng)村金融服務(wù)。采取有力措施，鼓勵(lì)與確保城區(qū)金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村。
發(fā)展一批為中小企業(yè)提供股權(quán)融資的中小企業(yè)投資公司。設(shè)立不吸收存款的民營(yíng)小額貸款機(jī)構(gòu)，專(zhuān)職支持微小企業(yè)的貸款需求。
3.推動(dòng)現(xiàn)代金融企業(yè)改革，構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的金融微觀基礎(chǔ)
要大膽吸收國(guó)際先進(jìn)金融企業(yè)法人治理的經(jīng)驗(yàn)與慣例，進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的法人治理制度；督促和指導(dǎo)金融企業(yè)建立健全科學(xué)的決策規(guī)則和議事程序，完善決策機(jī)制；制定有效的內(nèi)控制度，建立覆蓋金融企業(yè)所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系以及完善的稽核審計(jì)體系和監(jiān)督檢查制度。
進(jìn)一步加快法律、評(píng)估、審計(jì)、會(huì)計(jì)等各類(lèi)金融中介服務(wù)組織的建設(shè)；加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信用信息社會(huì)共享。
財(cái)政稅收部門(mén)應(yīng)適當(dāng)降低我國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融企業(yè)的營(yíng)業(yè)稅和所得稅稅率；改進(jìn)現(xiàn)有的呆賬核銷(xiāo)制度，允許金融企業(yè)自主核銷(xiāo)呆壞賬；允許保險(xiǎn)公司總準(zhǔn)備金以當(dāng)年保費(fèi)收入為基數(shù)按一定比例提取，以加快增強(qiáng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的安全性。
4.進(jìn)一步理順資金價(jià)格機(jī)制，完善金融宏觀調(diào)控體系
進(jìn)一步改進(jìn)人民幣匯率機(jī)制，適當(dāng)擴(kuò)大匯率的浮動(dòng)幅度，實(shí)行更有彈性的匯率政策。抓住有利時(shí)機(jī)主動(dòng)適度地將人民幣匯率調(diào)整在合理均衡的水平上。
繼續(xù)做大做深外匯市場(chǎng)，以進(jìn)一步改善匯率形成機(jī)制。擴(kuò)大市場(chǎng)交易主體，適時(shí)推行外匯交易商和做市商制度，提高市場(chǎng)流動(dòng)性和價(jià)格平穩(wěn)性。大力推進(jìn)外匯市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新，適當(dāng)增加外匯交易產(chǎn)品，規(guī)范遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)外匯遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和貨幣互換等外匯衍生產(chǎn)品和避險(xiǎn)工具。加快外匯零售市場(chǎng)建設(shè)，進(jìn)一步滿(mǎn)足企業(yè)和個(gè)人各項(xiàng)合理的用匯需求。
按照既定目標(biāo)，繼續(xù)推進(jìn)人民幣利率市場(chǎng)化進(jìn)程。
5.正確把握對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略和策略，確保我國(guó)金融長(zhǎng)期安全運(yùn)行
堅(jiān)定不移地繼續(xù)推行對(duì)外開(kāi)放方針，繼續(xù)鼓勵(lì)外資參股或境外上市等方式，引入國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和創(chuàng)新，提高國(guó)內(nèi)
循序漸進(jìn)、積極穩(wěn)妥地放松資本管理，科學(xué)把握開(kāi)放次序和配套措施。要繼續(xù)深入研究國(guó)際上的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，提出可行、穩(wěn)妥的逐步開(kāi)放方案，并在實(shí)踐中不斷修正。對(duì)外繼續(xù)堅(jiān)持不設(shè)開(kāi)放時(shí)間表的原則。利用WTO中相關(guān)保護(hù)條款，研究保護(hù)本國(guó)市場(chǎng)免受沖擊問(wèn)題的策略與手段，維護(hù)金融業(yè)安全和有序競(jìng)爭(zhēng)。
6.梳理現(xiàn)行金融法規(guī)體系，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度，提高政府管理能力
應(yīng)參照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟國(guó)家的金融法律框架，就我國(guó)近期與中期金融立法的框架、原則和基本內(nèi)容，制定金融立法的發(fā)展規(guī)劃。認(rèn)真梳理現(xiàn)有的金融法律、法規(guī)和規(guī)章，重點(diǎn)修改涉及跨部門(mén)監(jiān)管中不利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、不利于金融創(chuàng)新的法律制度。
建立在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由人民銀行、財(cái)政部和三個(gè)監(jiān)管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)參加的包括金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和金融危機(jī)處置三個(gè)層次的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體制。
建議由國(guó)務(wù)院出面從社會(huì)上遴選若干懂理論、有經(jīng)驗(yàn)、原則性強(qiáng)的專(zhuān)家，組成“ |
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