第一，農(nóng)村資金需求總量和單筆額度都明顯增大。
貸款需求總量的增加，主要是由于近幾年我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展較快，原始積累不足，經(jīng)濟形式單一造成的。短期內(nèi)的經(jīng)濟快速發(fā)展，必然需要大量的資金 擴大再生產(chǎn)，薄弱的原始積累和單一的融資渠道，使農(nóng)民只有通過貸款來解決資金問題，導致貸款需求面逐步擴大，總量持續(xù)增長。同時，隨著我國農(nóng)村個體經(jīng)濟的 發(fā)展，個體規(guī)?；N植、集約化經(jīng)營已發(fā)展到相當規(guī)模，特別是新的《土地承包法》頒布實施以來，受各項優(yōu)惠條件的誘導，規(guī)?；?jīng)營程度越來越高，單戶農(nóng)民的 資金需求額也明顯增加。
第二，貸款抑制現(xiàn)象更加嚴重，供求矛盾更加突出。
主要表現(xiàn)在：一是農(nóng)村信貸投放主體不斷減少。近幾年，隨著金融體制改革的不斷深化，國有商業(yè)銀行加快了退出農(nóng)村市場的步伐，撤并了大量營業(yè)網(wǎng) 點。２００４年，農(nóng)行在農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點的大規(guī)模撤并，又大大削弱了農(nóng)村信貸主體的實力。以中牟縣為例，２００４年，農(nóng)行中牟支行把全縣２０個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的１８個營 業(yè)網(wǎng)點撤銷得只剩２個。同時，為控制風險，各國有商業(yè)銀行紛紛采取上收貸款審批權的辦法，進一步增大了貸款難度，使群眾對貸款望而卻步。
二是農(nóng)村信用社支農(nóng)能力十分有限。作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社由于信貸資產(chǎn)質量較差，自營資金很少，僅僅依靠自身力量來滿足群眾需求顯得力不從心。
第三，信貸滿足程序結構性差異越來越明顯。
２００６年５月，我們對中牟縣農(nóng)村信貸滿足程度分行業(yè)進行了調(diào)查，從調(diào)查情況看，種、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)獲得信貸支持滿足度相對較高，達到 ６０％以上，而農(nóng)副產(chǎn)品加工、運輸?shù)榷?、三產(chǎn)業(yè)貸款支持滿足度較低，僅３０％左右。同時，由于目前信用社投放的貸款期限最長為一年，這與當前農(nóng)村經(jīng)濟結構 調(diào)整后多樣化需求是不相符的。
主要原因：一是目前對農(nóng)村的金融支持主要來自農(nóng)村信用社，而農(nóng)村信用社自營資金很少，多數(shù)基層信用社出于風險控制需要，只愿意發(fā)放短期的小額貸款。
二是基層信用社不良信貸資產(chǎn)之所以居高不下，其損失大部分來自于前幾年投放的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，因此，各信用社對民營企業(yè)敬而遠之。
三是貸款責任終身追究制的實施，也使信貸人員產(chǎn)生“慎貸”心理，影響了信貸投放的積極性。
第四，金融服務需求開始向多樣型轉變，基層農(nóng)村信用社力不從心。
目前，雖然資金仍然是制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的“瓶頸”因素，但是，隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大和農(nóng)民商品意識的增強，跨地區(qū)交易等現(xiàn)象日益增多，這就使群 眾在爭取資金的同時，也注重金融服務的時效性和專業(yè)性，如銀行卡、匯兌以及利率政策等相關金融知識。與此同時，群眾雖然渴望發(fā)展經(jīng)濟，但由于缺乏有效的市 場信息、技術和管理支持，往往事倍功半。群眾希望金融部門能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢，提供諸如市場信息、新技術、新品種等，對金融部門的服務提出了更高要求。而目 前基層信用社金融服務質量普遍不高，無法滿足農(nóng)村快速增長的金融需求。
主要表現(xiàn)在：基層信用社仍然沒有開通通存通兌業(yè)務，雖然信用村、信用戶的實施極大地方便了群眾的貸款要求，但推廣力度不大，有的地方基層流于形式。
第五，地方政府依靠金融部門支持地方經(jīng)濟發(fā)展的愿望更加迫切。
較明顯的表現(xiàn)：一是加大小城鎮(zhèn)等基本建設投資力度急需大量資金支持。目前，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)級政府紛紛以爭創(chuàng)星級鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動為載體，不斷加大小城鎮(zhèn)建設力度。但鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政目前多數(shù)為“吃飯”財政，根本無力進行基礎設施投資，需要金融部門給予支持。
二是各地政府都把調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結構、發(fā)展優(yōu)質高效農(nóng)業(yè)作為促進地方經(jīng)濟發(fā)展、加快農(nóng)民脫貧致富的有效途徑，而資金短缺一直是阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐的主要因素，因此，地方政府希望金融部門能夠加大對主導產(chǎn)業(yè)的支持力度。
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