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卡“盲”晉級(jí)１００問(wèn)
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　　40貸記卡、準(zhǔn)貸記卡是什么意思？
　　答：國(guó)外，信用卡=貸記卡，國(guó)內(nèi)，信用卡=貸記卡+準(zhǔn)貸記卡（存款有息、透支計(jì)息）
　　41什么是循環(huán)信用？
　　答：你有10000元的信用額度，使用了其中5000元，還款時(shí)只還了500元，這時(shí)信用額度就只有5500，而不是永遠(yuǎn)都是10000元。
　　42消費(fèi)全都不收手續(xù)費(fèi)？
　　答：很遺憾，不完全是。銀聯(lián)的結(jié)算通道是不收任何手續(xù)費(fèi)的，VISA 和MasterCard的結(jié)算平臺(tái)是收費(fèi)的。
　　43怎樣提取現(xiàn)金？
　　答：最方便的是ATM機(jī)取款。但多數(shù)銀行不鼓勵(lì)這么做。
　　44什么是“銀行不鼓勵(lì)提現(xiàn)”？
　　答：從第一天開(kāi)始，每天收萬(wàn)分之五的利息，在下個(gè)記賬日來(lái)臨前必須還款，有些銀行會(huì)收最低一筆10—50元不等的手續(xù)費(fèi)。
　　45為什么免息期忽長(zhǎng)忽短？
　　答：跟記賬日有關(guān)，從記賬日第二天到最后還款日是最長(zhǎng)的免息期，越靠近記賬日。免息期就越短。
　　46那就是盡量在記賬日的后幾天消費(fèi)？
　　答：可以這么理解，如果你的現(xiàn)金流很充裕，就沒(méi)有必要太刻意。
　　47記賬日是哪天？月初？
　　答：每家銀行不同，在跟你寄來(lái)的使用手冊(cè)上有說(shuō)明，請(qǐng)一定記牢。
　　48最低還款是什么意思？
　　答：銀行允許償還的最低比例，其他欠款可過(guò)后再還?？僧?dāng)作分期付款，但利息高。
　　49刷卡消費(fèi)收據(jù)與實(shí)際消費(fèi)金額不符怎么辦？
　　答：有必要保留所有刷卡記錄，若出現(xiàn)問(wèn)題，拿著自己簽過(guò)字的單字找商家要求退款。
　　50如果超過(guò)還款最后期限怎么辦？
　　答：會(huì)有一筆額外的滯納金要繳，視銀行不同，可能是收欠款額度的5％～10％。
　　“錢經(jīng)簽約理財(cái)師”唐紹云先生曾經(jīng)提過(guò)一個(gè)觀點(diǎn)“如果你的保險(xiǎn)顧問(wèn)在向你推薦產(chǎn)品之前，甚至都沒(méi)有用十幾二十分鐘了解你的性格、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和家庭情況，而是大談這一款產(chǎn)品有多么適合你，那他就只是為賣保險(xiǎn)而賣保險(xiǎn)”。就如同大量的信用卡文章一樣，如果一開(kāi)篇就大談信用卡賺錢之道，不談基礎(chǔ)使用，那就像一個(gè)賣信用卡的了。因?yàn)?，有很多事情，我們都沒(méi)有抽身出來(lái)看看，比如：達(dá)到了最長(zhǎng)免息期未必是好事，如果55天后不能全額還款，利息也就按照55天計(jì)算，所以，只強(qiáng)調(diào)免息期是沒(méi)有用的，免息期＋全額還款才是理財(cái)之道。

　　避免明知顧犯

　　給那些“知道出現(xiàn)問(wèn)題，卻無(wú)力改變”的人
　　用信用卡用久了，總會(huì)有那么一個(gè)時(shí)期，只有還“最低還款額”的錢，舊債未清，新債又至，似乎永遠(yuǎn)有還不完的利息，周期性重復(fù)。又總不明白，到底是哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題。
　　不論是什么樣的信用卡，總會(huì)有你不曾接觸到的功能，但隨著使用時(shí)間的延長(zhǎng)，問(wèn)題就有可能出現(xiàn)，而你也許已經(jīng)不像以前那樣小心翼翼了。
　　51未還清欠款，還能否正常用卡？
　　答：可以，本期賬單＝上期剩余款＋本期消費(fèi)款，只是上期余款是記息的。
　　52透支額度和信用額度是一回事嗎？
　　答：不是，透支額度一般小于信用額度，但有可能包含超額消費(fèi)，那時(shí)又會(huì)大于信用額度，要看你的信用卡有沒(méi)有超額透支功能。
　　53其他人能否使用我的信用卡？
　　答：切切不能，安全的問(wèn)題不容小視。這樣容易被盜用。
　　54這就是為什么有時(shí)輸錯(cuò)密碼也能消費(fèi)成功的原因？
　　答：沒(méi)錯(cuò)，憑密碼消費(fèi)只限在銀聯(lián)線路的POS上有效。
　　55為什么有時(shí)候短信通知的金額與實(shí)際消費(fèi)不符?
　　答：當(dāng)交易走VISA或MASTER線路時(shí)，如果收單行送來(lái)的授權(quán)信息中沒(méi)有原交易信息，只有按原交易信息轉(zhuǎn)化的清算金額時(shí)（通常清算貨幣是美元），發(fā)卡行按此清算貨幣再轉(zhuǎn)換為交易金額進(jìn)行授權(quán)，進(jìn)行了兩次匯率折算。
　　56境外消費(fèi)需要注意什么？
　　答：不一定都是以美元報(bào)價(jià)，注意簽購(gòu)單消費(fèi)金額的幣種，
　　57境外簽卡有什么不同？
　　答：信用卡簽購(gòu)單上三個(gè)金額：基本消費(fèi)金額（Base Amount）、小費(fèi)（Tips）及總金額（Total）。您可在“小費(fèi)” 欄填寫支付小費(fèi)金額，與實(shí)際消費(fèi)金額，加總后填入“總金額” 欄內(nèi)，確認(rèn)無(wú)誤后再簽名。
　　58我刷卡消費(fèi)后要求退貨，商家可以退還我現(xiàn)金嗎？
　　答：正常做法是把錢重新打回到卡里，也有直接退現(xiàn)的情況。
　　59退貨后有手續(xù)費(fèi)么？
　　答：按規(guī)定，商戶不應(yīng)向刷卡者加收手續(xù)費(fèi),如果有這種情況，建議先致電銀行。
　　60退貨款多長(zhǎng)時(shí)間能轉(zhuǎn)到信用卡中？
　　答：一般會(huì)即時(shí)到賬。
　　61可不可以先還利息高的欠款，再還利息低的？
　　答：有想象力的問(wèn)題。事實(shí)上，你也正是這么做的。取現(xiàn)的利率和超額透支的利率都很高，所以每月都必須全額還款。
　　62有人說(shuō)，在額度內(nèi)消費(fèi)欠款的利息低于提現(xiàn)？
　　答：如果是最低還款，就基本一樣，因?yàn)橹灰皇侨~還款，就從消費(fèi)當(dāng)天開(kāi)始記息。
　　63什么是全額提現(xiàn)？
　　答：少數(shù)銀行的業(yè)務(wù)，是說(shuō)信用額度10000，提現(xiàn)額度也是10000，你知道，一般都是50％的信用額度允許提現(xiàn)。
　　64電話交易、網(wǎng)上交易是否有風(fēng)險(xiǎn)？
　　答：絕對(duì)有。出了網(wǎng)絡(luò)病毒的風(fēng)險(xiǎn)外，還可能有因?yàn)檠舆t到賬產(chǎn)生滯納金。
　　65為什么會(huì)收到不存在的消費(fèi)通知？
　　答：騙局或是系統(tǒng)出錯(cuò)，建議致電卡上的客服電話咨詢。
　　66信用卡之間是否可以轉(zhuǎn)賬？怎么操作？
　　答：一般的情況是，不允許透支轉(zhuǎn)賬，除非信用卡中有預(yù)存的現(xiàn)金。
　　67是不是信用卡越多越好？
　　答：因人而異，按需辦卡符合邏輯學(xué)要義。
　　68能不能有多張卡彼此還款？
　　答：利息將非常驚人。
　　69有很多張信用卡同時(shí)欠費(fèi)，是否應(yīng)全部只還最低還款？
　　答：通過(guò)計(jì)算得出結(jié)論，欠的多的盡量全額還，留下卡債少的付利息。
　　70信用卡能否用于購(gòu)買金融投資產(chǎn)品？
　　答：可以，有這樣的聯(lián)名卡。
　　71提現(xiàn)買股票合不合適？
　　答：在有效時(shí)間內(nèi)，如果收益一定會(huì)超過(guò)利息就合適，但短期收益率無(wú)法保證。
　　72能不能用信用卡做短期通知存款？
　　答：好主意！但一天通知存款的門檻是5萬(wàn)元，少有信用卡可以透支這么多。
　　73怎樣提高我的信用額度？
　　答：有些銀行會(huì)每年或者每半年進(jìn)行一次額度調(diào)整，你也可以主動(dòng)申請(qǐng)。
　　74怎樣才能為卡申請(qǐng)升級(jí)？
　　答：保持好的信用記錄或提高收入水平，然后向銀行申請(qǐng)，并細(xì)心回答他們的提問(wèn)。
　　75什么樣的信用記錄是好的記錄？
　　答：沒(méi)有惡意欠賬，沒(méi)有長(zhǎng)期居高不下的欠款余額，沒(méi)有滯納還款，始終保持平穩(wěn)消費(fèi)，永遠(yuǎn)按時(shí)還款……
　　通過(guò)使用不難看出，信用卡提供的就是一種“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款”，這樣做顯而易見(jiàn)的好處是：借錢是一個(gè)會(huì)產(chǎn)生抵觸情緒的事，但現(xiàn)在沒(méi)有了。當(dāng)然，銀行不可能做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的事情，真相是—你把個(gè)人信用作為這筆貸款的抵押了。一旦無(wú)法償還信用卡欠賬或者形成不良信貸紀(jì)錄，直接影響的就是個(gè)人信用評(píng)價(jià)。拋去技術(shù)上的原因，所有人面對(duì)的信用卡問(wèn)題最終都是信用的問(wèn)題，最近頻頻出現(xiàn)的貸款黑洞提醒我們，要關(guān)注信用的問(wèn)題，更要防止自己被欺騙或是利用。

　　信用卡也需要養(yǎng)護(hù)

　　關(guān)于維護(hù)信用和卡的技術(shù)性問(wèn)題
　　總在不恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候，信用卡會(huì)跟你鬧一點(diǎn)小別扭？
　　這是一篇用卡人都或多或少會(huì)遇到的問(wèn)題，安全的問(wèn)題，使用的習(xí)慣，或者是一次沒(méi)有成功的交易。有時(shí)，一個(gè)用卡的小問(wèn)題背后，可能是一個(gè)大麻煩，所以，你是否應(yīng)該看看，自己是否存在這最后25個(gè)問(wèn)題中的情況呢？
　　76你從不看信用卡詳單？
　　答：可能導(dǎo)致你忽略重復(fù)刷卡的情況，而且不利于你分析個(gè)人消費(fèi)的問(wèn)題所在。
　　77簽名之前總是忘記核對(duì)數(shù)據(jù)？
　　答：輸入消費(fèi)金額的是收銀員，他也會(huì)犯錯(cuò)。賬單寄到時(shí)，你可能會(huì)忘記具體數(shù)據(jù)。

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