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http://www.jrj.com　 2007年05月21日 08:08  經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)【字體：大中小】 【頁面調(diào)色版 】當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展，資本流動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融對(duì)各國經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)的作用與影響明顯增強(qiáng)。國際金融領(lǐng)域的競爭日趨激烈，不確定性因素增多，外部金融動(dòng)蕩對(duì)我國金融業(yè)沖擊的可能性加大。我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進(jìn)程加快，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)金融的需求日益增加。因此，如何不斷完善金融監(jiān)管體制機(jī)制，保障金融穩(wěn)定和安全，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，努力把金融改革發(fā)展推向新階段，是擺在我們面前的一項(xiàng)十分緊迫的重要課題。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，各方面對(duì)金融的需求將越來越多，對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量和水平的要求也會(huì)越來越高。學(xué)習(xí)和借鑒國外先進(jìn)的金融管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，有利于我國金融企業(yè)適應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合化、金融活動(dòng)國際化、金融交易電子化和金融產(chǎn)品多樣化的發(fā)展趨勢，大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，擴(kuò)大金融業(yè)規(guī)模，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，不斷提高金融業(yè)的質(zhì)量和水平。當(dāng)前，各國金融業(yè)在創(chuàng)新動(dòng)力的驅(qū)使下普遍轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營模式。其中，有兩種經(jīng)營模式值得認(rèn)真研究：一種是以德國為代表的全能銀行的經(jīng)營模式。即實(shí)現(xiàn)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)混合經(jīng)營、混合管理。這種模式能夠很好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)。實(shí)行這種模式，需要金融機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的法制觀念、良好的信用文化傳統(tǒng)和自律意識(shí)。另一種是將資本作為紐帶的集團(tuán)綜合混業(yè)經(jīng)營模式。這種模式依據(jù)控股的母公司是否從事具體的經(jīng)營業(yè)務(wù)，可分為完全型金融控股公司和依托型金融控股公司。完全型金融控股公司是一個(gè)以股權(quán)結(jié)合為基礎(chǔ)的金融集團(tuán)，其突出特點(diǎn)是母公司混業(yè)管理、子公司分業(yè)經(jīng)營。母公司全資擁有（或控股）專門從事某些具體業(yè)務(wù)（如銀行、證券、保險(xiǎn)等）的子公司，這些子公司都具有獨(dú)立的法人資格與業(yè)務(wù)范圍，各自對(duì)外開展業(yè)務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任?？毓赡腹緦Ｗ⒂诠菊w戰(zhàn)略規(guī)劃與管理，通過股權(quán)經(jīng)營和資本運(yùn)作進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部資源整合和企業(yè)外部業(yè)務(wù)收購、兼并，著力提高金融集團(tuán)的經(jīng)營效率。完全型金融控股公司在歐美等國廣泛存在，在我國也有這方面的實(shí)踐。依托型金融控股公司是以某個(gè)從事具體業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)作為承載主體，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上投資設(shè)立或兼并收購其他類型具有法人性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，通過股權(quán)投資來實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。從理論上講，這兩種類型金融控股公司沒有本質(zhì)上的差別，兩種類型公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都是由獨(dú)立的法人經(jīng)營，商業(yè)銀行本身的業(yè)務(wù)與其他非銀行金融業(yè)務(wù)之間具有法人屏障，因而有利于抑制風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。但是，完全型金融控股公司具有比較明顯的優(yōu)點(diǎn)，因?yàn)槠渥鳛楦黜?xiàng)業(yè)務(wù)法人的股東具有資本的權(quán)利，在其專注于整個(gè)集團(tuán)戰(zhàn)略管理的同時(shí)，一方面有利于集團(tuán)內(nèi)部的業(yè)務(wù)規(guī)劃與協(xié)調(diào)，另一方面可以通過對(duì)整合不同金融行業(yè)的資產(chǎn)、信息、客戶甚至品牌信譽(yù)等各種資源，較好地發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)與協(xié)同效應(yīng)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資源的優(yōu)化配置和利潤最大化，提高整體競爭力。需要指出的是，學(xué)習(xí)和借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，創(chuàng)新我國金融組織體系和發(fā)展模式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新金融工具和技術(shù)，一定要從我國國情出發(fā)，根據(jù)需要和可能，積極穩(wěn)步地推進(jìn)。在這里，我們特別要強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新一定要與加強(qiáng)金融監(jiān)管相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)。近年來，我國金融業(yè)迅速發(fā)展壯大，發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮重要的支撐和促進(jìn)作用。一是金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系和服務(wù)體系不斷發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模大幅增加，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，從而使我國金融業(yè)整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力大為增強(qiáng)，金融業(yè)發(fā)展上了一個(gè)新臺(tái)階。二是金融改革的不斷深化，為金融業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力和活力。三是金融在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)方面的功能不斷增強(qiáng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)總量平衡和物價(jià)總水平基本穩(wěn)定，有力地支持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長和社會(huì)全面發(fā)展。四是金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放穩(wěn)步擴(kuò)大，放寬了金融業(yè)對(duì)外開放的地域和業(yè)務(wù)范圍。五是金融監(jiān)管和法制建設(shè)明顯加強(qiáng)，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制進(jìn)一步健全，為金融業(yè)安全運(yùn)行提供了重要保障。但同時(shí)我們也要看到，當(dāng)前金融領(lǐng)域仍存在不少矛盾和問題，主要是金融體系還不健全，金融結(jié)構(gòu)還不合理，金融企業(yè)公司治理和經(jīng)營機(jī)制還不完善，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患還不少。因此，我們一定要以全面提高監(jiān)管能力為重點(diǎn)，不斷完善金融監(jiān)管體制機(jī)制，保障金融穩(wěn)定和安全，努力把金融改革發(fā)展推向新的階段。應(yīng)當(dāng)說，實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管體制，總體上符合我國當(dāng)前金融發(fā)展的狀況和要求。因此，分業(yè)監(jiān)管與協(xié)調(diào)配合的體制，還要實(shí)行一段時(shí)間。但同時(shí)我們還要適應(yīng)金融改革、創(chuàng)新、發(fā)展、開放新形勢的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合。這是因?yàn)?，一方面，目前我國金融體制機(jī)制不完善，現(xiàn)代金融企業(yè)制度不健全，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和能力不強(qiáng)，金融監(jiān)管水平不高；另一方面，隨著金融業(yè)的發(fā)展，各類金融市場交叉和融合程度提高，金融創(chuàng)新步伐加快，綜合經(jīng)營試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。以全面提高監(jiān)管能力為重點(diǎn)，不斷完善金融監(jiān)管體制機(jī)制，要密切關(guān)注世界金融業(yè)發(fā)展趨勢浪潮，根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)和我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，正確處理推進(jìn)金融創(chuàng)新和加強(qiáng)金融監(jiān)管的關(guān)系。既要切實(shí)轉(zhuǎn)變金融發(fā)展觀念，優(yōu)化金融組織結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)和布局結(jié)構(gòu)，建立起規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、安全高效的金融體系，又要使金融創(chuàng)新與加強(qiáng)金融監(jiān)管相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)。一是既要繼續(xù)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，又要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。隨著金融業(yè)快速發(fā)展，金融改革繼續(xù)深化，金融領(lǐng)域開放不斷擴(kuò)大，金融運(yùn)行日益復(fù)雜，金融監(jiān)管任務(wù)越來越重。我們要不斷適應(yīng)我國金融改革、創(chuàng)新、發(fā)展和積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放新形勢的要求，進(jìn)一步建立健全協(xié)調(diào)機(jī)制。二是要全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合。銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門在加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)全方位全過程監(jiān)管的同時(shí)，一定要做好重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)環(huán)節(jié)監(jiān)管。三是要進(jìn)一步強(qiáng)化金融監(jiān)管手段。積極采取先進(jìn)的監(jiān)控和檢查技術(shù)手段，對(duì)重大金融活動(dòng)和交易行為實(shí)行嚴(yán)密監(jiān)測，提高現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的效率。四是要進(jìn)一步加強(qiáng)金融法制建設(shè)，不斷完善金融法律法規(guī)，完善金融監(jiān)管部門對(duì)金融企業(yè)高級(jí)管理人員任職資格審查制度和失職責(zé)任追究制度。五是要增強(qiáng)金融企業(yè)、存款人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人合法權(quán)益。同時(shí)，還要加快建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)救助和市場退出機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。六是要針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)容易集中爆發(fā)的情況和特點(diǎn)，研究建立有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的應(yīng)急機(jī)制，健全跨境資金流動(dòng)監(jiān)測預(yù)警體系，加強(qiáng)對(duì)短期資本流動(dòng)特別是投機(jī)資本的有效監(jiān)控。