古語云：人無遠慮，必有近憂。我們需要認真做好理財規(guī)劃，提前做好工作空白期的財務安排，以便在突發(fā)事件來臨時從容應對。

案例：突如其來的財務危機

北京的徐先生和妻子一年前在郊區(qū)買下一套30多萬元的房子。新房首付6萬元、貸款25萬元(10年期)，月供3000多元。雖然夫妻倆每月收入只有5500元，但想想手里尚有6萬元存款“墊底”，所以覺得供房壓力不是特別大?？商煊胁粶y風云，就在夫妻倆準備要個孩子的時候，妻子所在公司倒閉了。每個月收入驟降2000元的事實，讓夫妻倆馬上就對家里的經濟狀況悲觀起來。徐先生說：“一旦每個月的還款跟不上，不僅房產證別想拿到，連之前付的幾萬元房款也都泡了湯。”

像徐先生這樣的家庭還有很多。本來雙職工的家庭過得挺美滿，可一旦有一方或雙方都遇到失業(yè)、大病等突發(fā)事件，經濟來源銳減時，家庭就會陷入財務危機。

理財規(guī)劃建議：從容應對度過暫時難關

未雨綢繆，準備3至6個月的急用金

就一般理財規(guī)劃來說，最好以相當于一個月生活所需費用的3至6倍金額，作為失業(yè)、事故等意外或突發(fā)狀況的應急資金。以目前人力市場的情況來看，一旦失業(yè)，等待下一個工作、暫時沒有收入的期間起碼要6個月，所以預先準備6個月的生活費較妥當。

養(yǎng)成強迫儲蓄的習慣

所有人理財的第一步都是儲蓄，要先存下一筆錢，作為投資的本錢，接下來才談加速資產累積。若想要強迫自己儲蓄，最好是一領到薪水，就先拿出20%存起來。不管你的收入有多少，必須固定一筆錢用于儲蓄，就算要做“月光族”，也要做一個“有備無患”的“月光族”。推薦閱讀：月薪3000元的女性理財方案——強迫儲蓄的好處

從容應對

隨著人們工作的流動性越來越大，“中途失業(yè)”的情況已經越來越多。通過一些相應的理財規(guī)劃，也可以使你在遭遇失業(yè)等突發(fā)事件時從容應對，度過暫時的難關。

完成供房大計

理財專家建議，像徐先生這樣的家庭，一方面可以通過變更房屋按揭貸款期限，減少當期現金流出。根據徐先生的情況，住房商業(yè)貸款的期限可以長達30年。25萬元的貸款，如采用30年期，按等額本息還款法，每月只需還2000元，相比目前的還款方案，每月可以增加1200多元的現金結余。

另一方面，應該購買足額保險。理財專家表示，對于有老人和孩子需要供養(yǎng)的，保險是確保自己在任何情況下保持對老人、孩子供養(yǎng)義務的很好途徑。像徐先生夫婦都是專業(yè)人士，具有謀生賺錢的能力，小孩出世后，可以通過保險進一步確保在撫養(yǎng)小孩上的投入。同時，考慮到生育中的母子風險，還可考慮購買非分紅的家庭險種，包括健康險、附加壽險(主要是身故賠償)和意外傷害險。

此外，考慮到失業(yè)后，家庭財務風險在增加，專家同時建議“為防不時之需，余款繼續(xù)存在銀行”。相關閱讀：年輕白領首次置業(yè)如何買房

開始學習，累積知識

失業(yè)后理財，第一件事就是讓自己不再失業(yè)。隨著國內產業(yè)結構大調整的逐步加深，必然有一部分人會失業(yè)。要避免這一沖擊，就要培養(yǎng)自己的專業(yè)技能與第二專長，利用失業(yè)后相對空閑的時間，趕快進入學習的行列，培養(yǎng)自己的競爭優(yōu)勢。因為擁有穩(wěn)定的工作，才有固定的現金流量。讓薪資向上攀升，才能開始理財。

學會節(jié)流

失去了主要的經濟來源并不意味著無財可理。對于有一定資金儲備的家庭來說，緊縮開支、理智消費，亦有助度過難關。

王先生一年前和妻子雙雙下崗，失去了工資收入，兩人只得依靠下崗前苦心積攢的小額存款度日。盡管生活舉步維艱，但他們精打細算，日子仍然過得井井有條，實實在在。王先生持家的經驗是：購買商品，質量第一。否則浪費的不只是金錢，還有時間、情緒等等。

居家過日子，用錢的地方太多，節(jié)儉必不可少。特別是購買大件時，王先生通常的做法是貨比三家。有一次為了買一臺冰箱，王先生跑了七家商場，最后選了一家正在搞促銷活動的商場，居然節(jié)省了幾百元錢，相當于他們半個月的工資。兩人除了親朋好友聚會，一般不去飯館。王先生買任何一件商品，大到高檔家具、豪華家電，小到一針一線，事先必須考慮購買的必要性和緊迫性，對于可買可不買的東西，堅決不買。