2013年5月27日，湖南省農(nóng)業(yè)機(jī)械管理局和中國郵政儲蓄銀行湖南省分行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于信貸支持農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)機(jī)械的通知》，2014年中央1號文件第25條：關(guān)于強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)這一條款中強(qiáng)調(diào)，要鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。為了準(zhǔn)確把握郵政儲蓄銀行在我市購機(jī)信貸中發(fā)揮的作用和效果、購機(jī)農(nóng)戶對郵政儲蓄銀行信貸的期望值等情況，市局成立了調(diào)查小組，深入到五個(gè)縣市區(qū)進(jìn)行了走訪調(diào)查，在聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，分別組織召開了有縣市區(qū)局領(lǐng)導(dǎo)、從事購機(jī)補(bǔ)貼工作人員、郵政銀行信貸部人員、農(nóng)機(jī)大戶、農(nóng)機(jī)合作組織負(fù)責(zé)人、經(jīng)銷商參加的座談會。從了解的情況看，郵政儲蓄銀行購機(jī)信貸服務(wù)在我市沒有全面鋪開，只在新化縣進(jìn)行了嘗試，而購機(jī)農(nóng)戶對郵政儲蓄銀行信貸期望值較高。
一、新化縣郵政儲蓄銀行信貸操作的基本要求
1、嚴(yán)格按照申請、抵押、審查、農(nóng)機(jī)部門出具補(bǔ)貼表并擔(dān)保、審批的程序辦理。
2、單獨(dú)農(nóng)戶根據(jù)審查情況，發(fā)放信貸在10萬元以下。
3、有4戶以上的農(nóng)戶聯(lián)合提出申請，可一次性信貸40萬元。
4、不辦理農(nóng)村合作組織信貸事宜。
5、發(fā)放貸款時(shí)，一次性收取10個(gè)月信貸利率。
二、郵政儲蓄銀行服務(wù)“三農(nóng)”將會帶來的好處
去年，中央召開的農(nóng)村工作會議中強(qiáng)調(diào)：“國家要強(qiáng)、農(nóng)業(yè)必須強(qiáng)，國家要美、農(nóng)村必須美，國家要富、農(nóng)民必須富?！睒?biāo)志著國家對“三農(nóng)”工作的重視和扶持投入力度將會達(dá)到一個(gè)新的高度。隨之下發(fā)的中央一號文件，對金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的職責(zé)提出了明確的要求。誰將爭取主動，誰就能夠贏得頭彩。從新化縣的信貸實(shí)踐分析，郵政儲蓄銀行積極服務(wù)“三農(nóng)”其利多多：
1、可以提升郵政儲蓄銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位和作用。金融機(jī)械服務(wù)“三農(nóng)”是國家推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要支撐，是國家之所需民心之所向。郵政儲蓄銀行積極投向“三農(nóng)”工作，不但順應(yīng)了國家抓好“三農(nóng)”工作的政策要求，而且能夠得到廣大農(nóng)民朋友的支持和擁護(hù)，進(jìn)而在社會上贏得真心務(wù)實(shí)為民服務(wù)的良好聲譽(yù)。
2、可以毫無風(fēng)險(xiǎn)地收獲利率。去年，郵政儲蓄銀行在新化縣按月息0.75%為購機(jī)農(nóng)戶放貸了212萬元，且提前收取了10個(gè)月的利息，平均年息達(dá)到1%，去年就收獲利率近20萬元。且所有農(nóng)戶都能在信貸的規(guī)定時(shí)間里償還貸款，銀行信貸沒有出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)。
3、緩解了購機(jī)農(nóng)戶的燃眉之急。隨著農(nóng)民對農(nóng)機(jī)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中帶來高效率認(rèn)識的加深，農(nóng)戶購機(jī)作業(yè)的積極性逐步加大，但由于資金短缺，許多農(nóng)戶望而卻步，郵政儲蓄銀行的及時(shí)放貸，如雪中送炭，幫助農(nóng)戶提高了購買力。去年，新化縣在郵政儲蓄銀行的支持下，完成購置補(bǔ)貼金額1395.82萬元，在五個(gè)縣市區(qū)名列前茅。
4、解除了經(jīng)銷商的后顧之憂。為了不讓購機(jī)農(nóng)戶流失，經(jīng)銷商冒著風(fēng)險(xiǎn)，讓農(nóng)戶拿戶口本、身份證、直補(bǔ)卡做抵押，借錢給購機(jī)戶，待購機(jī)補(bǔ)貼款到位扣除后，再將所有證件還給農(nóng)戶，存在一定的違規(guī)行為，郵政儲蓄銀行放貸后，不但購機(jī)農(nóng)戶沒有流失，而且所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之解除。
5、促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的快速發(fā)展。隨著購機(jī)農(nóng)戶的增多，農(nóng)機(jī)機(jī)具應(yīng)用和作業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，農(nóng)田拋荒的問題逐步得以解決，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比較效益明顯提高。
三、郵政儲蓄銀行信貸不能全面鋪開的制約因素
1、信貸流程較為復(fù)雜，信貸發(fā)放的周期過長。按照申請、抵押、審查、農(nóng)機(jī)部門出具補(bǔ)貼表并擔(dān)保、審批的程序辦理發(fā)放信貸，有時(shí)需要一個(gè)月左右的時(shí)間，農(nóng)戶正需購機(jī)時(shí)，信貸沒有及時(shí)跟上。
2、貸款額度小而積極性不高。除新化之外，其他縣市區(qū)郵政信貸只貸農(nóng)戶購機(jī)補(bǔ)貼的額度，加上農(nóng)戶為了貸款要來回跑好幾趟，因小額貸款而費(fèi)工費(fèi)時(shí)，所以不感興趣。
3、服務(wù)對象和服務(wù)項(xiàng)目偏窄。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目較多，農(nóng)村合作組織將是今后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主力軍，而郵政儲蓄銀行只開放農(nóng)戶購機(jī)信貸項(xiàng)目，對其他生產(chǎn)項(xiàng)目（購買化肥、農(nóng)藥、土地集約承包款項(xiàng)）和農(nóng)村合作組織不辦理信貸事宜，影響了貸款的數(shù)量和規(guī)模。
4、主動作為的意識還不強(qiáng)。一方面，郵政儲蓄銀行真心服務(wù)“三農(nóng)”的意識沒有樹立起來，對農(nóng)戶、農(nóng)村合作組織的迫切需求及還貸能力調(diào)查不夠、把握不準(zhǔn)，因而存在怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)的心理；另一方面，縣市區(qū)農(nóng)機(jī)部門因怕麻煩和擔(dān)擔(dān)子，耐心說服和積極爭取的工作沒有做到位。
四、郵政儲蓄銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”的理性思考
郵政儲蓄銀行服務(wù)“三農(nóng)”是利國利民的大事、好事，要群策群力抓緊抓好，要充分發(fā)揮政府管控職能和郵政儲蓄銀行的主觀能動作用，多措并舉，真正為富民強(qiáng)農(nóng)搭建好信貸平臺。
1、要完善管控和激勵機(jī)制。政府部門要組織召開一次座談協(xié)調(diào)會，研究制定有關(guān)政策規(guī)定和激勵機(jī)制，力爭將信貸投放情況納入信貸政策導(dǎo)向效果評估和綜合考評體系，并充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，通過貼息、獎勵、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?，督促和帶動郵政儲蓄銀行將更多的資金投向種植農(nóng)戶。
2、要簡化信貸程序。農(nóng)戶購機(jī)大多集中在春耕、雙搶、秋收和冬種等時(shí)期，如果嚴(yán)格按照申請、抵押、審查、農(nóng)機(jī)部門出具補(bǔ)貼表并擔(dān)保、審批的程序辦理，許多農(nóng)戶由于資金缺額而無法購機(jī)，因此銀行要根據(jù)具體情況，制定出簡便、縮時(shí)且能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的信貸程序，能夠做到及時(shí)發(fā)放貸款。
3、要放寬信貸范圍。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，除購機(jī)需要資金外，其他方面還需大量資金投入，如購買農(nóng)藥、化肥、土地承包、機(jī)具棚建設(shè)等，將這些項(xiàng)目納入信貸范圍，才能夠更好地促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展。
4、要拓寬信貸渠道。除直接貸款給購機(jī)農(nóng)戶外，銀行還可根據(jù)經(jīng)銷商上一年經(jīng)銷補(bǔ)貼完成額度，以一年為期限，按比例一次性放貸到經(jīng)銷商處，由經(jīng)銷商具體去分配，利率和本資從經(jīng)銷商處收取，既可簡化程序滿足農(nóng)戶需求，也可減輕銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5、要適當(dāng)擴(kuò)大信貸額度。農(nóng)機(jī)大戶和農(nóng)村合作組織將是今后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主力軍，如今我市承包土地在500畝以上的就有近200余家，其農(nóng)機(jī)資產(chǎn)和糧食作物生產(chǎn)效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行信貸款項(xiàng)。以新化縣農(nóng)機(jī)大戶曾曉春為例，他承包土地600多畝，代收代耕800多畝，去年生產(chǎn)糧食500多噸，純收入就在50萬元以上，而他去年在找合伙人貸款時(shí)，銀行也只給他信貸了40萬元，不到4個(gè)月時(shí)間，他就還清了貸款。因此，銀行規(guī)定不能太呆板，要根據(jù)農(nóng)戶實(shí)際資產(chǎn)和生產(chǎn)作業(yè)能力，按比例提高信貸額度。
