一、什么是非法集資
非法集資是指單位或者個(gè)人違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為。
二、非法集資的基本特征
◆未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
◆通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；
◆承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
◆向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
三、非法集資的常見手段
◆承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。
◆編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植、養(yǎng)殖、高新技術(shù)開發(fā)、投資理財(cái)、商鋪返租等名義，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取群眾資金。
◆混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
◆裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。
◆利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。有的不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
◆利用親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。一旦上當(dāng)受騙，往往造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。
四、非法集資中出資人的利益為什么不受法律保護(hù)
根據(jù)我國法律法規(guī)，非法集資是違法活動(dòng)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護(hù)。
五、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？
社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：
◆要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。
◆要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
◆要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。
◆要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。
六、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？
1.對(duì)照銀行貸款利率判斷投資回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
2.通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就是涉嫌非法集資。
3.通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。
4.一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
5.對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止上當(dāng)受騙。
6.如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
七、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的刑事處罰？
目前，我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪和擅自發(fā)行股票、債券罪
（一）非法吸收公眾存款罪
我國刑法第176條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或單處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。
（二）集資詐騙罪
我國刑法第192、199條條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。
（三）非法經(jīng)營罪
我國刑法第225條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券、期貨或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。
（四）擅自發(fā)行股票、債券罪
我國刑法第179條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。
八、非法集資案例
1 .湖南長沙中天行房車俱樂部有限公司集資詐騙案
［案情］2005年9月，湖南長沙市公安局經(jīng)偵支隊(duì)破獲了中天行房車俱樂部有限公司集資詐騙案。經(jīng)查，2004年8月，犯罪嫌疑人高大慶等人注冊(cè)成立長沙市中天行房車俱樂部有限公司，以高額固定回報(bào)并逐月兌付現(xiàn)金的委托租賃會(huì)員制的方式向社會(huì)集資1.67億元。目前該案已一審判決。
長沙市中天行房車俱樂部有限公司涉嫌集資詐騙案中，“中天行”公司采取虛增公司注冊(cè)資本、提供虛假擔(dān)保、捏造和虛夸投資項(xiàng)目、承諾高額回報(bào)等手段，借助宣傳媒體造勢，以委托租賃及發(fā)行體驗(yàn)卡、貴賓卡、至尊卡、鴻?？?、博頤卡等類卡向社會(huì)公眾特別是有一定積蓄且急于尋找投資渠道的中老年群體進(jìn)行非法集資活動(dòng)，涉案金額1.67億元，受害群眾7000余人，是一起涉案金額巨大、涉及人員眾多、經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重、社會(huì)影響惡劣的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件。
［點(diǎn)評(píng)］由于受害者防范意識(shí)淡薄，投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，犯罪的隱蔽性和欺騙性強(qiáng)，相關(guān)職能部門的監(jiān)管防控措施不完善和監(jiān)管力度不夠等原因，此類犯罪容易坐大成勢。投資者一定要增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范犯罪意識(shí)，避免賭博式投資心理和從眾心理，不要奢望出現(xiàn)“天上掉餡餅”的奇跡。
2.成都麗金花公司亳州分公司非法吸收公眾存款案
[案情］2006年1月10日，安徽省公安機(jī)關(guān)對(duì)成都麗金花玫瑰生物科技有限公司亳州分公司（以下簡稱麗金花公司）法人代表王振華涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查。經(jīng)查，麗金花公司以種植玫瑰、投資建設(shè)“麗金花萬畝玫瑰生態(tài)園”“麗金花公園”為名與投資戶訂合同，非法吸收公眾存款。主要采取以下四種方式：第一種是1年期合同，逐月返還，1年后還本和41%的利息；第二種是3年期合同，第一年返還本金和41%的利息，第二年有20%的分紅，第三年有10%的分紅；第三種是10年期合同，回報(bào)利潤每年60%；第四種是20年合同，首年最高利潤可達(dá)80%，平均每年利潤30%。麗金花公司自2004年成立以來，先后非法吸收公眾存款9523萬余元，涉及群眾2900余人，涉及安徽省亳州、阜陽、宿州、淮北以及山東、河南等十余個(gè)市縣。
［點(diǎn)評(píng)］麗金花公司這類涉嫌非法集資的企業(yè)，往往打著政府支持的旗號(hào)，巧立名目，通過報(bào)紙、電視等新聞媒介，大肆進(jìn)行廣告宣傳，極具誘惑力；同時(shí)以高額回報(bào)為誘餌，迎合人們快速發(fā)財(cái)致富心理，麻痹人們的思想，具有隱蔽性、偽裝性和欺騙性。廣大人民群眾必須認(rèn)識(shí)到，廣告宣傳只是一種商業(yè)行為，要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高識(shí)別非法集資的能力，依法保護(hù)自身權(quán)益。
3.云南曲靖戴雁、梁莉等人非法吸收公眾存款案
［案情］自1997年8月至2005年5月，戴雁、梁莉等人以支付高額利息為誘餌，采用民間“攏會(huì)”的方式，先后“攏會(huì)”41個(gè)，向900余名群眾非法集資4000多萬元，嚴(yán)重?cái)_亂了當(dāng)?shù)亟鹑谥刃?，?duì)社會(huì)穩(wěn)定造成了極大危害。2006年12月，云南省高級(jí)人民法院終審裁定，維持曲靖市中級(jí)人民法院的判決，以非法吸收公眾存款罪，判處戴雁、梁莉有期徒刑4年至7年。
［點(diǎn)評(píng)］戴雁、梁莉案的發(fā)生，明顯暴露出一些地區(qū)仍然存在著地下金融活動(dòng)滋生和蔓延的土壤。公安等執(zhí)法機(jī)關(guān)要保持高度的警惕，不斷提升發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、打擊此類違法犯罪活動(dòng)的能力，特別是加大對(duì)非法集資等地下金融活動(dòng)社會(huì)危害性的宣傳力度，使廣大人民群眾逐步樹立防范意識(shí)，做到不受誘惑，不參與類似的活動(dòng)。
4.遼寧營口東華集團(tuán)非法吸收公眾存款案
［案情］2005年6月，遼寧省公安機(jī)關(guān)破獲了營口東華集團(tuán)非法吸收公眾存款案。經(jīng)查，2002年7月至2004年12月間，營口東華集團(tuán)以養(yǎng)殖螞蟻為名，以給予投資者35％－60％不等的高額利息為誘餌，通過設(shè)立的13家分公司及代辦點(diǎn)，向3萬余名群眾非法集資近30億元。2007年2月，營口市中級(jí)人民法院一審宣判，主犯汪振東犯集資詐騙罪，判處死刑，其余案犯，以犯非法吸收公眾存款罪分別判處有期徒刑。
［點(diǎn)評(píng)］營口東華集團(tuán)的非法集資活動(dòng)主要是以虛擬騙局為載體、高額回報(bào)為誘餌、宣傳造勢為助力向社會(huì)公眾募集資金。該犯罪之所以能得逞的主要原因是：首先，公司的工商執(zhí)照、司法公證樣樣俱全，為其非法活動(dòng)披上了“合法”的外衣；其次，部分群眾缺乏法律觀念和理性心態(tài)，易受犯罪嫌疑人的欺騙。也有少數(shù)人明知是投資陷阱，仍抱有僥幸、賭博心理，冒險(xiǎn)參與。廣大人民群眾應(yīng)通過學(xué)習(xí)法律知識(shí)，認(rèn)識(shí)集資類犯罪的嚴(yán)重危害性，識(shí)破非法集資者的欺騙伎倆，增強(qiáng)識(shí)假防騙的意識(shí)和能力。
5.一個(gè)“養(yǎng)老”神話騙走數(shù)百老人3100萬
［案情］“8800元不但可以在風(fēng)景秀美、全國最大的集旅游、觀光、休閑、娛樂、養(yǎng)老、托老為一體的大型養(yǎng)老服務(wù)中心安度晚年，還可在高檔賓館式的房間里居住?！边|寧皓安國際怡老霖有限公司(以下簡稱怡老霖公司)這樣的宣傳語，讓很多不愿給兒女添麻煩的老人為之心動(dòng)。
緊接著的宣傳更為誘人：參與該公司的投資入股、借款、床位款轉(zhuǎn)入股，每月給投資人以投資額15%-24%的利息，每一年為一個(gè)周期，到期返本付息。這讓370余名老人心甘情愿交出了自己的養(yǎng)老錢3100余萬元。
從2007年5月開始，沈陽市區(qū)的各大公園里和公交車上，在一些老年人的身旁，常常會(huì)出現(xiàn)一些熱情的年輕人。他們手里拿著怡老霖公司的宣傳單，向老人們推銷位于撫順市撫順縣海浪鄉(xiāng)上海浪村的“全國最大養(yǎng)老中心”的床位。
宣傳人員這樣介紹：“到了我們那里管保比你在家都好。養(yǎng)老中心占地面積近千畝，公司將建設(shè)一個(gè)全國最大的，能同時(shí)容納5000人的集旅游、休閑、娛樂、臨終關(guān)懷等于一體的大型綜合性的度假式養(yǎng)老服務(wù)中心。不僅如此，養(yǎng)老中心還將全國連鎖經(jīng)營，在海南、廣東等地設(shè)立分院。公司承諾，老人們冬季可以選擇到南方的分院養(yǎng)老，所花的價(jià)錢和撫順無異?！?br>為了讓老人信服，怡老霖公司每天安排大客車接送老人往返于沈陽市區(qū)至撫順海浪鄉(xiāng)之間，參觀剛剛動(dòng)工的養(yǎng)老中心。
而這個(gè)“養(yǎng)老”投資神話的結(jié)局卻是養(yǎng)老院尚未建成，老人無法入住養(yǎng)老，也無法收回投資。怡老霖公司法定代表人關(guān)春茂犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑12年，并處罰金70萬元。
［點(diǎn)評(píng)］近年來，一些不法個(gè)人和企業(yè)利用部分群眾貪圖高額回報(bào)，而進(jìn)行的非法吸收公眾存款案例時(shí)有發(fā)生。多數(shù)群眾因?qū)Ψ欠ㄎ展姶婵畹母拍钫J(rèn)識(shí)不清，導(dǎo)致受騙，被騙者以老年人和中年婦女居多。分析為何老人們更容易上當(dāng)受騙，主要有兩個(gè)方面的原因。一是經(jīng)不起高額利息的誘惑，老人們想用手中的錢多賺些利息，這就給非法集資者提供了很好的機(jī)會(huì)。二是現(xiàn)在不少老人與子女親屬交流不多，投資時(shí)多是自己拿定主意，沒有和親人商討過，這就讓非法集資者大大增加了騙取老人信任的可能性。
法官提醒老人們，在與陌生人談及投資事宜時(shí)一定要保持高度警惕，不要寄希望于天上掉餡餅，有事多與子女商量，看好自己的錢包。
6.唐亞南集資詐騙案
安徽省亳州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理查明:被告人唐亞南原系安徽省萬物春科技開發(fā)有限公司董事長、法定代表人,曾因犯詐騙罪、脫逃罪被判處有期徒刑。2004年6月至2007年3月,唐亞南伙同他人以高額回報(bào)為誘餌,夸大、虛假宣傳萬物春公司養(yǎng)殖梅花鹿的經(jīng)營狀況,在安徽、河南、河北、山東、江西、江蘇、北京等7省市116縣區(qū),以萬物春公司的名義先后與49786人(次)簽訂《聯(lián)合種植養(yǎng)殖合同書》,非法集資人民幣9.73億余元,所得款項(xiàng)絕大部分被唐亞南等人用于個(gè)人購車、購置房產(chǎn)、揮霍、轉(zhuǎn)移隱匿以及支付先前集資的本息、發(fā)放高額集資業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)及業(yè)務(wù)提成等。至案發(fā)時(shí)止,尚有集資款人民幣3.33億余元無法歸還,并導(dǎo)致一名被害人自殺。
亳州市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處被告人唐亞南死刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。宣判后,唐亞南不服,提出上訴。安徽省高級(jí)人民法院經(jīng)開庭審理,依法駁回唐亞南的上訴,維持原判,并依法報(bào)請(qǐng)最高人民法院核準(zhǔn)。
最高人民法院經(jīng)復(fù)核認(rèn)為,被告人唐亞南以非法占有為目的,伙同他人采取虛構(gòu)資金用途、隱瞞公司虧損狀況的方式騙取他人錢財(cái),其行為已構(gòu)成集資詐騙罪,且詐騙數(shù)額特別巨大,給人民群眾利益造成特別重大損失。唐亞南策劃、指揮集資詐騙活動(dòng),系主犯,并系累犯,犯罪情節(jié)特別惡劣,罪行極其嚴(yán)重,依法應(yīng)予嚴(yán)懲。因此,依法核準(zhǔn)安徽省高級(jí)人民法院維持第一審對(duì)被告人唐亞南以集資詐騙罪判處死刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)的刑事裁定。
防范和打擊非法集資宣傳標(biāo)語口號(hào)
1.參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，后果自負(fù)
2.非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
3.非法集資不受法律保護(hù)，謹(jǐn)防血本無歸
4.珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資
5.遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑
6.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺抵制非法集資
7.警惕非法集資，避免財(cái)產(chǎn)損失
8.樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱
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