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糾紛、詐騙一線間，前者只是被追債，后者卻要坐牢！

先來個(gè)定義，看看本質(zhì)上這兩件事兒是什么。

▲ 首先，民間借貸糾紛，是指因借款人和貸款人達(dá)成借貸協(xié)議之后，貸款人已經(jīng)放款，但事后借款人不能按期歸還而產(chǎn)生的糾紛。這是民事法律關(guān)系約束的情況，不產(chǎn)生刑事責(zé)任。

▲ 而詐騙，又或者說詐騙罪，則是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相等欺騙手段，獲取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。被詐騙罪侵犯的是公司財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，在騙子的各種花招下，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)覺，而“自愿”交出財(cái)物。

通過定義，區(qū)分兩者的關(guān)鍵點(diǎn)也就出來了~

區(qū)別民事借貸糾紛和詐騙罪的本質(zhì)關(guān)鍵是：借款人在獲取款項(xiàng)的過程中，是否存在“以非法占有為目的”的動(dòng)機(jī)，而在實(shí)際判定中，主要通過以下3方面來判定：

① 借款人和貸款人在借貸發(fā)生時(shí)的關(guān)系

一般的民間借貸關(guān)系多發(fā)生在相互了解、相互往來的親朋好友之間，借貸關(guān)系的基礎(chǔ)是雙方相互的了解和信任。

而詐騙則多是雙方當(dāng)事人相識(shí)不長，借款人集中在一段時(shí)間內(nèi)，通過偽造身份材料、隱瞞實(shí)際信用情況等方式，騙取了貸款人的信任，并進(jìn)一步實(shí)施詐騙。

② 借貸關(guān)系的原因

正常的借貸關(guān)系中，借款人遇到的困難情況屬實(shí)，確實(shí)因當(dāng)下難以周轉(zhuǎn)，才向他人借款，款項(xiàng)通常有明確的用途，并且有可預(yù)期的回款可能性。

而詐騙則往往是編造的困境，或者承諾短期內(nèi)將回報(bào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出市場均值的利息等，非法獲得貸款人的資金。

③ 借款人是否愿意歸還，以及不能按期歸還的原因

如果是正常的借貸，借款人不會(huì)否認(rèn)債務(wù)關(guān)系，并會(huì)盡量按期歸還；如果逾期，也多是因?yàn)橛龅搅艘饬现?、主觀難以控制的客觀困難。

而詐騙，最直接的表現(xiàn)，就是錢到手之后失蹤潛逃，或企圖逃避還款、根本不想歸還，這些行為看似老賴，但實(shí)際已經(jīng)觸及詐騙紅線，已經(jīng)具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，再加上被“借”走的金額（一般3000~5000元就已經(jīng)達(dá)到報(bào)警基礎(chǔ)線），是報(bào)警時(shí)爭取成功立案的重要籌碼。

無論是哪一種民間借貸形式，都可能遇到以下幾種騙貸手段：

① 虛假資料

包括假的身份證、房產(chǎn)證、行駛證、車大本、收入證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、流水等，可能除了想騙錢的心思是真的，沒一樣是真的了

② 虛假借款用途

房貸有真實(shí)可靠的房產(chǎn)、車貸要有實(shí)打?qū)嵉馁徿囈庠?、信用貸也要有明確的借款用途……總之，需求是真的，借款才可能是誠心實(shí)意的。

③ 被專業(yè)中介包裝過

有需求，就有市場。不管你是個(gè)人還是企業(yè)主，沒達(dá)到機(jī)構(gòu)貸款標(biāo)準(zhǔn)沒關(guān)系，現(xiàn)在市場上有專門的中介公司提供“鍍金”服務(wù)，進(jìn)場之前是老賴，包裝之后是老板。

除了以上3點(diǎn)，有時(shí)候資深“老賴”或騙子，還有更狠的招數(shù)。比如在同一家機(jī)構(gòu)先進(jìn)行2~3次正常的貸款，按時(shí)還款、取得信任，但其實(shí)這人開的豪車是租的，看上去滿倉的貨物是朋友的，看似良好的負(fù)債率，是因?yàn)橹敖杩疃颊业牟簧险餍诺男≠J公司，實(shí)際已經(jīng)負(fù)債累累，征信千瘡百孔，但仍然不打算收手，只想繼續(xù)演，繼續(xù)“騙”。

騙子和老賴無孔不入，所有民間借貸機(jī)構(gòu)或個(gè)人都一定要有“未借先想收”的風(fēng)控意識(shí)，注重貸前核實(shí)，即使有房產(chǎn)或車輛的抵押擔(dān)保，也不要掉以輕心，房產(chǎn)證有可能是假的，車子搞不好是問題纏身的租賃車。

當(dāng)一個(gè)借款人找上門，有一些“場外信息”，可以幫你初步判斷是不是一單靠譜的生意：

① 年齡

年齡偏小，通常閱歷淺、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，還款能力較弱，甚至可能在誘惑之下加入不法團(tuán)伙；

年齡過大，除了可能存在一些健康隱患之外，還可能因?yàn)楹笃诓辉傩枰J款，所以搞花了征信也無所謂，從而對(duì)于借錢不還有恃無恐；

② 婚姻狀況

通常已婚借款人比未婚單身的借款人更加可靠，并且家庭關(guān)系是否穩(wěn)定、家庭收支情況，也是影響借款人還款意愿或能力的重要因素；

③ 戶籍狀況或房產(chǎn)信息

戶籍在本地，且有本地房產(chǎn)的借款人，生活行蹤穩(wěn)定性較高，貸款風(fēng)險(xiǎn)較??；

④ 受教育程度

民間的借款機(jī)構(gòu)本來面對(duì)的就是次級(jí)客戶，這部分人學(xué)歷普遍不高，但學(xué)歷越低，貸款風(fēng)險(xiǎn)就越高；

⑤ 個(gè)人嗜好

一個(gè)人的愛好，絕對(duì)是一個(gè)人信用或還款能力的真實(shí)反映。如果有吸毒、賭博、酗酒、打架等不良習(xí)慣的，或者偏好炒股、買彩票等投機(jī)項(xiàng)目的，通常也潛在巨大貸款風(fēng)險(xiǎn)。

雖然糾紛無法立案

但詐騙一定跑不遠(yuǎn)

糾紛、詐騙一線間

放款之前多謹(jǐn)慎

遇到騙子擦亮眼