什么是“套路貸”？
“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財產(chǎn)的借口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,目的是為了獲取高額利息。
借款本金和利息不受法律保護。高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治,借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護的。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,即高利貸本金及法定利息受法律保護,超過法定的高額利息部分不受法律保護。
“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重后果，帶來一系列社會問題
“套路貸”犯罪的五大基本特征：
一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。
涉“套路貸”犯罪案例
案例1
瞿琪奇等3名被告人詐騙案和傅駿等3名被告人詐騙案
2015年1月13日，在被告人王佳昱的居間介紹下，被告人傅駿、郝佳偉等人帶被害人范某（未成年人）至本市控江路、大連路路口的一家拉面店找到被告人唐彥，雙方談妥借款人民幣3萬元后，由唐彥在附近一家農(nóng)業(yè)銀行以資金走賬的方式“空放”12萬元給范某，范某當場全部取現(xiàn)，將其中10.5萬元交給唐彥，余款1.5萬元被傅駿等人以“中介費”名義瓜分，當日范某分文未得。次日，唐彥以范某借條住址寫錯為由拒絕發(fā)放貸款余額1.5萬元，并以借條和銀行走賬金額向范索要全部借款12萬元未果。爾后，唐彥將上述12萬元的虛假債權(quán)轉(zhuǎn)至被告人應(yīng)雋處“平賬”，由應(yīng)雋通過農(nóng)業(yè)銀行“空放”15萬元給范某，并讓范寫下借條，范當場全部取現(xiàn)，將其中12萬元歸還唐彥，3萬元作為利息交應(yīng)雋，范仍然分文未得。2015年1月14日晚起至案發(fā)，應(yīng)雋多次帶多人至范某家中索要15萬元“借款”。
2015年1月24日15時許，在本市虹口區(qū)大連路上的一家餛飩店內(nèi)，在被害人杭某（未成年人）原本只想借款3,000元的情況下，傅駿、郝佳偉等人進一步誘騙杭某借款4萬元，并通過王佳昱、唐彥將杭某介紹給被告人瞿琪奇，談妥由后者作為資方放貸。次日，瞿琪奇、唐彥在工商銀行同濟大學支行“空放”高利貸16萬元給杭某，杭某當場取現(xiàn)12萬元還給瞿琪奇，余4萬元交給傅駿等人，其中3.5萬元作為“中介費”由傅駿、郝佳偉、王佳昱等人分贓花用，杭實際得款5,000元，唐彥從瞿琪奇處獲得中介費5,000元。同年8月10日，瞿琪奇、應(yīng)雋向杭某索要上述16萬元借款及高額利息，脅迫杭以其名下房產(chǎn)抵押貸款歸還欠款。8月下旬，瞿琪奇、應(yīng)雋至杭某居住地，找鎖匠并誘騙杭從家中偷出房產(chǎn)證，誘騙杭將房產(chǎn)過戶給馬仁培（另案處理），以馬仁培的名義貸款給杭某。8月28日，瞿琪奇、應(yīng)雋帶杭至本市南京西路699號鏈家總部簽訂房屋買賣合同，約定房價為170萬元（后經(jīng)評估價值為194萬元）。杭某在收到馬仁培支付的68萬元房款后，于10月21日將房產(chǎn)過戶給馬仁培。10月29日，馬仁培與杭約定房價變更為160萬元后，支付余款90萬元。杭某于當日將90萬元轉(zhuǎn)入瞿琪奇銀行賬戶，其余錢款均于房款入賬當日或次日以現(xiàn)金方式取款，另于10月2日匯款5.2萬元給瞿琪奇。同期，瞿琪奇還先后于2015年8月27日、10月17日轉(zhuǎn)賬22萬元、42萬元給杭某進行資金走賬，以對應(yīng)其讓杭寫的90萬元借條數(shù)額。2016年2月4日，馬仁培以182.5萬元的價格將上述房產(chǎn)轉(zhuǎn)售給了楊帆。
2017年8月28日，上海市寶山區(qū)人民法院對上述被告人作出如下判決：被告人瞿琪奇犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金二十六萬元；被告人應(yīng)雋犯詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金十二萬元；被告人唐彥犯詐騙罪，判處有期徒刑四年，并處罰金八萬元；被告人傅駿犯詐騙罪，判處有期徒刑四年，并處罰金八萬元；被告人郝佳偉犯詐騙罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金七萬元；被告人王佳昱犯詐騙罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金七萬元；責令被告人退賠被害人杭某經(jīng)濟損失。
案例2
陳寅崗等8名被告人敲詐勒索、詐騙、非法拘禁案
2016年3月，被告人陳寅崗、韓世平、魏偉斌、俞果等人經(jīng)商議注冊成立上海衡燊商務(wù)咨詢有限公司（以下簡稱衡燊公司）從事高利貸業(yè)務(wù)，由俞果擔任法定代表人，約定陳寅崗、韓世平、魏偉斌各抽取盈利30%作為提成，俞果抽取盈利10%作為提成；被告人朱敏、徐文正、葛冬亮作為業(yè)務(wù)員按月領(lǐng)取工資報酬。
2016年4月25日，被告人陳寅崗糾集韓世平、朱敏、徐文正、葛冬亮等人為向被害人許某討要借款20萬元，將其強行帶至靜安區(qū)一酒店房間，在車上陳寅崗和徐文正毆打、威脅被害人許某，后陳寅崗、韓世平、魏偉斌、俞果、朱敏、徐文正在該房間對許某實施看管，陳寅崗、徐文正動手毆打許某，至次日凌晨許通過家人籌集錢款歸還陳寅崗等人20.5萬元。隨后，被告人陳寅崗、韓世平又以被害人許某仍欠陳寅崗、韓世平本金及利息合計60萬元未還為由，要求被害人許某在26日中午前支付60萬元結(jié)清債務(wù)。26日凌晨0時40分許，被告人陳寅崗、朱敏、徐文正等人駕車將被害人許某押送至其父親居住的上海市徐匯區(qū)某小區(qū)門口，陳寅崗、朱敏等人繼續(xù)向許某父親強行索要60萬元。許某及其父親被迫同意后，陳寅崗等人才將許某放行。26日上午，許某被迫籌集60萬元并以現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬方式支付給陳寅崗等人。2016年5月，陳寅崗、韓世平、魏偉斌、俞果、朱敏、葛冬亮等人赴泰國旅游期間，因?qū)Ρ缓θ嗽S某上月為陳寅崗等人訂購的泰國旅游行程不滿，經(jīng)共同商議，以留存的一張本應(yīng)歸還許某的20萬元借條，通過電話再次向許某勒索錢款，迫使其最終支付7萬元。
2016年4月18日，被害人呂某至衡燊公司欲借款15萬元，寫下25萬元的借條。陳寅崗、韓世平等人在發(fā)現(xiàn)呂某隱瞞房屋已有抵押的情況后并未放款，朱敏、徐文正還對呂某實施毆打；當晚被告人陳寅崗、韓世平、朱敏、俞果、魏偉斌、徐文正經(jīng)共同商議后，由朱敏和韓世平通過電話向呂某勒索錢款4萬元未果。2016年6月27日，被告人曹一帆（系執(zhí)業(yè)律師）接受陳寅崗、俞果等人委托，以虛構(gòu)的呂某借得25萬元且未歸還的事實，向法院提起民事訴訟并申請訴訟保全，要求償還本金25萬元及利息，法院裁定凍結(jié)、扣押、查封被害人名下25萬元財產(chǎn)，后曹一帆在得知陳寅崗等人被采取強制措施的情況下申請撤訴及解除保全。
2016年4月11日，被害人姜某某至衡燊公司實際借款28.8萬元，但寫下70萬元的借條并訂立《個人借款合同》。后姜某某在次月歸還了2萬元。2016年6月27日，被告人曹一帆在接受陳寅崗、俞果等人委托后，捏造被害人姜某某借款70萬元的事實，向法院起訴并申請訴訟保全，要求償還本金70萬元及利息，法院裁定凍結(jié)、扣押、查封被害人名下70萬元。后曹一帆在得知陳寅崗等人被采取強制措施的情況下申請撤訴及解除保全。
2015年1月12日，被告人陳寅崗、韓世平在被害人李淳實際借款5萬元并已經(jīng)陸續(xù)實際還款6.3萬元的情況下，仍虛構(gòu)李淳向其借款10萬元未歸還的事實，向法院起訴要求李淳歸還10萬元及相應(yīng)利息等，獲得勝訴，但李淳未實際履行判決。
2017年8與28日，上海市靜安區(qū)人民法院對上述被告人作出如下判決：
被告人陳寅崗犯非法拘禁罪，判處有期徒刑一年；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金二十二萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金十二萬元；決定執(zhí)行有期徒刑十六年，并處罰金三十四萬元。
被告人韓世平犯非法拘禁罪，判處有期徒刑一年；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑十年，并處罰金二十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金十萬元；決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金三十萬元。
被告人魏偉斌犯非法拘禁罪，判處有期徒刑九個月；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑四年，并處罰金八萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑四年，并處罰金八萬元；決定執(zhí)行有期徒刑六年，并處罰金十六萬元。
被告人俞果犯非法拘禁罪，判處有期徒刑九個月；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金十一萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金六萬元；決定執(zhí)行有期徒刑六年，并處罰金十七萬元。
被告人朱敏犯非法拘禁罪，判處有期徒刑九個月；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑五年，并處罰金十萬元；決定執(zhí)行有期徒刑五年三個月，并處罰金十萬元。
被告人徐文正犯非法拘禁罪，判處有期徒刑十一個月；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金九萬元；決定執(zhí)行有期徒刑四年九個月，并處罰金九萬元。
被告人葛冬亮犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑二年，并處罰金四萬元。
被告人曹一帆犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金六萬元。
責令退賠違法所得，發(fā)還被害人許某；犯罪工具等予以追繳。
