本報記者 武巖生
    距離2013年已經(jīng)不足一個月，房貸一族開始籌劃著用一年的積蓄提前還貸。但是，讓他們猶豫的是，與前兩年相比，今年央行曾兩次降息，這就意味著從明年開始，房貸將更加便宜。那么，有錢了要不要提前還貸？銀行人士建議，如果房貸利率享受七折、八五折優(yōu)惠，可不考慮提前還貸，還款期超過一定時間也不建議提前還款。

銀行：提前還貸者有所增加
“每到年底，就會有一批客戶選擇提前還貸，今年也不例外?！币患毅y行工作人員告訴記者，從本月開始，咨詢和辦理提前還貸的客戶多了起來，客戶比平時多了三成以上。
    記者了解到部分銀行對于提前還貸客戶設(shè)置了一定的條件，比如要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，否則需繳納一定的違約金，這就需市民在還貸之前看清相關(guān)協(xié)議內(nèi)容。
    此外，銀行還提醒，市民在還貸完成之后不要忘記辦理撤銷抵押登記，拿著還款憑證領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證、買賣合同等，這樣才算拿回了完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證。

50萬元30年期貸款每月少還166元
    由于多數(shù)人的貸款合同約定的調(diào)息時間，是國家調(diào)整基準利率后的次年1月1日，這就意味著，兩次降息的貸款利率要到明年年初才能享受。
    以一筆50萬元30年期的貸款為例，今年年初5年期以上貸款基準利率為7.05%，選擇等額本息方式償還，今年每月還款金額為3343元。兩次降息后5年期以上貸款利率降低為6.55%，同樣一筆貸款，明年每月償還金額3177元，每月減少了166元。
    因此，在降息通道下，享受低折扣房貸優(yōu)惠利率的客戶沒必要提前還款。

是否提前還也要看貸款時點
    理財人士還建議，提前還貸劃算與否要結(jié)合實際情況來判斷。
    如果是公積金貸款，貸款年利率與存款利息倒掛，無需急于還款。
    此外提前還貸集中的年份，一般是處于加息周期，很多人趕在新年之前提前還貸縮減利息支出?！岸衲赀B續(xù)兩次降息，短期內(nèi)加息的可能性不大，因此提前還貸在年末并不集中?！?br>    此外，選擇等額本金方式還款、時間已超過總期限1/3的客戶，以及選擇等額本息還款、時間已經(jīng)超過一半的客戶，沒有特殊原因也沒必要急于提前還款。
    因為利息支出通常集中在還款初期，還款時間還比較短的客戶，選擇提前還貸更劃算些。
    同時需要提醒的是，雖然提前還貸節(jié)省利息支出，但一般銀行都要求還款時間超過一年才能申請?zhí)崆斑€貸，如果“違約”，貸款人可能要承擔一些費用，這一般都會在貸款合同里約。