| 工傷保險與人身意外傷害保險有哪些區(qū)別 （文章轉(zhuǎn)自中華保險學(xué)習(xí)網(wǎng) http://www.1000bx.com ） 隨著《工傷保險條例》的貫徹落實，用人單位和企業(yè)職工更加關(guān)心和關(guān)注工傷保險工作。有一部分企業(yè)前些年參加了意外傷害保險和雇主責(zé)任等險種，由于《工傷保險條例》宣傳力度不斷加大，一些企業(yè)和職工想?yún)⒓庸ｋU，但不知道工傷保險與人身意外傷害保險有哪些區(qū)別？正確區(qū)分工傷保險與商業(yè)保險公司的人身意外傷害保險，有利于劃清兩者的根本屬性，更有利于維護(hù)職工的合法權(quán)益。 要弄清這個問題，首先要弄清什么是工傷保險、意外傷害保險？ 工傷保險是社會保險制度的重要組成部分。是指國家和社會為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。 意外傷害是指人的身體和生命受到外來和不可抗拒因素的意外傷害后，根據(jù)投保對雙方約定的契約和投保額，從保險公司獲取相應(yīng)的賠償。 兩者的區(qū)別主要有以下幾個方面： 實施保險目的不同。工傷保險是政府的一項社會保障政策,指在勞動者因工傷殘喪失勞動能力之后給予基本生活的保障，有利于社會安定，不以贏利為目的；人身意外傷害險雖然也給勞動者帶來一定的保障，但商業(yè)性較強(qiáng)，以利潤為經(jīng)營目標(biāo)。 實施方式不同。工傷保險是強(qiáng)制性保險，不管本人是否愿意,只要在實施范圍之內(nèi)的人都必須參加，并由政府授權(quán)的社會保險管理機(jī)構(gòu)強(qiáng)制實施；人身意外傷害險的實施是在雙方自愿基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，投保人或被保險人純屬自愿投保，并可中途變更保險公司，遵循的是契約自由原則。 實施范圍不同。工傷保險的被保險人與用人單位之間的關(guān)系是一種勞動關(guān)系,被保險的對象限定在一定范圍屬于勞動保障范疇；人身意外傷害的保險人與被保險人之間的關(guān)系是一種等價交換關(guān)系，任何人只要符合保險合同規(guī)定的條件就可投保，雙方根據(jù)保險合同而產(chǎn)生權(quán)利和義務(wù)。 保險基金來源不同。工傷保險是貫徹勞動者個人不繳費(fèi)原則、保險費(fèi)全部由企業(yè)單位承擔(dān)，攤?cè)氤杀荆?dāng)收支不平衡時，國家財政給予一定的補(bǔ)貼；人身意外傷害保險一般是根據(jù)保險合同的規(guī)定，由投保人負(fù)擔(dān)，被保險人為了獲得領(lǐng)取保險金的權(quán)利，必須履行交納保險費(fèi)的義務(wù)，國家并不給任何補(bǔ)貼。 保險金額確定和給付不同。工傷保險金額的確定是根據(jù)整體社會的經(jīng)濟(jì)生活水平和國家的福利政策由政府單方面確定的，在保險金額的給付上，完全依照社會保險法規(guī)的規(guī)定給付，待遇水平既要考慮勞動者基本生活的需要，又要考慮他們過去貢獻(xiàn)的大??；人身意外傷害險的理賠金額則是由保險人與投保人雙方確定的，雙方約定后，投保人按規(guī)定交納保險費(fèi)，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按合同的規(guī)定給付保險金。 保障程度不同。工傷保險所提供的保障水平一般僅滿足于被保險人的基本生活需要,高于社會貧困線，低于勞動期間的工資標(biāo)準(zhǔn)；人身意外傷害險所提供的保障水平的高低完全取決保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人交費(fèi)的多少而決定，投保人只要有繳費(fèi)能力、身體健康狀況符合合同規(guī)定的要求，投保金額不論多少都是可以的。 法律關(guān)系不同。工傷保險屬社會保險法規(guī)范疇,受國家法律法規(guī)調(diào)整；人身意外傷害險是屬經(jīng)濟(jì)合同法調(diào)整范疇，由經(jīng)濟(jì)合同約定的內(nèi)容調(diào)整。管理體制不同。工傷保險一般屬國家授權(quán)的勞動保障行政部門管理；人身意外傷害險則屬金融系統(tǒng)的商業(yè)保險公司管理。 總之，工傷社會保險是一種政府行為，而人身意外傷害險是一種商業(yè)行為。只有正確區(qū)分工傷保險與人身意外傷害險的關(guān)系，才能發(fā)揮兩者之間相互補(bǔ)充的作用，更好地為社會服務(wù)，更好地維護(hù)勞動節(jié)者的合法權(quán)益。 |
