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透支1.2萬元幾個月后，雖然家屬已代為退繳透支款息，但阿平已犯信用卡詐騙罪；小李透支了3萬余元，不理會銀行的催款，被廈門市思明區(qū)法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑一年零三個月，緩刑二年。 在透支了1.2萬元的幾個月之后，阿平接到公安局的電話通知，趕緊主動到案交代透支不還的事實，阿平家屬也隨后代為向銀行償還了透支款的本息。這樣的事情要是放在前幾年，也就過去了，可是，現(xiàn)在的阿平卻要為此承擔(dān)刑事責(zé)任。記者從福建省廈門市思明區(qū)人民法院獲知，近日，法院判決阿平犯信用卡詐騙罪，免予刑事處罰。 2008年5月，阿平申領(lǐng)了一張信用卡，斷斷續(xù)續(xù)透支了好幾次，等到2010年1月，刷完最后一筆款項，阿平總共透支了1.2萬元。接下來，銀行的催款電話不斷，阿平總是以沒錢為由拖著不還款，即使銀行提醒阿平這樣拖欠透支款不還可能觸犯刑律，阿平仍然當(dāng)做耳邊風(fēng)，總以為將來有錢的時候連本帶息還上就沒事了。 后來，阿平到外地幾個月，換了新的電話號碼也沒有通知銀行，雖然耳根清凈了不少，不用接聽銀行的催款電話，但是事情的嚴(yán)重程度超過了阿平的設(shè)想。等他再次回到廈門，銀行已經(jīng)立案報警。2010年9月，經(jīng)公安機關(guān)電話通知，阿平主動到案如實交代透支不還的事實，阿平家屬隨后趕緊代為向銀行償還透支款的本息。 法院審理后認為，阿平的行為已經(jīng)構(gòu)成信用卡詐騙，鑒于他接到電話后投案自首，且所透支的款項剛達到追訴標(biāo)準(zhǔn)，家屬也已代為退繳透支款息，犯罪情節(jié)輕微。思明區(qū)法院判決阿平犯信用卡詐騙罪，免予刑事處罰。 思明區(qū)法院刑二庭的汪漳龍法官介紹說，根據(jù)最新司法解釋，透支一萬元以上、銀行兩次催收、超過三個月不還款，就會構(gòu)成“信用卡詐騙罪”，要承擔(dān)刑事責(zé)任。記者了解到，2010年以來，思明區(qū)法院刑二庭受理此類因惡意透支導(dǎo)致的“信用卡詐騙罪”逾50起，涉案價值從1萬余元到5萬余元不等。 與阿平一案同時宣判的還有小李。他因為透支了3萬余元被判有期徒刑一年零三個月，緩刑二年。 與阿平一樣，小李也是認為透支只是經(jīng)濟上的小事，壓根兒沒想到會被法院判刑。小李是被公安機關(guān)網(wǎng)上通緝，在外地住賓館時被抓獲的。“根據(jù)公安局110指揮中心的信息，發(fā)現(xiàn)酒店客房有涉嫌詐騙的網(wǎng)上通緝?nèi)藛T，派出所于是出警抓獲你，清楚了嗎？”住進外地酒店還沒收拾妥當(dāng)，小李就被帶到派出所接受訊問，他不知道自己怎么就成了網(wǎng)上追逃的詐騙分子。警察問起信用卡透支的事情，小李才漸漸有了頭緒。 原來，2006年4月，小李申領(lǐng)了一張信用卡，本來額度是5000元，后來提升到1.1萬元，小李零零散散買了幾次東西，就透支了1.1萬元。2008年5月，小李又在另外一家銀行申請了一張信用卡，這次額度更大，不到半年時間又透支了3萬余元。 小李說，一旦信用卡透支沒有還款，銀行第二個月就會打電話催款，而且每個月都會郵寄賬單。后來，小李換了電話號碼，出外打工，銀行就聯(lián)系不上小李。小李和家人聯(lián)系時，家人好幾次轉(zhuǎn)告銀行催款的事情，而小李一拖再拖，家人也曾經(jīng)給錢幫忙還款，但是兩張卡的本金沒還清，利息追加起來越來越多，小李干脆不理會銀行的催款。 2010年8月，銀行以小李涉嫌信用卡詐騙報警，警方隨即展開網(wǎng)上追逃。9月22日，小李到外地一家酒店住宿，拿出身份證登記信息，自動報警信息很快就鎖定了小李，于是有了開頭的一幕。小李到案后，才知道事情的嚴(yán)重性，家人也趕緊湊了錢將透支的款項還上。但是為時已晚，小李的行為已經(jīng)觸犯刑律。
■法官說法 “惡意透支”包括六種情形 廈門市思明區(qū)法院汪漳龍法官介紹，最高人民法院和最高人民檢察院已于2009年底聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，明確了惡意透支包括的六種情形，即明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進行違法犯罪活動的；其他非法占有資金，拒不歸還的行為。 前述案件中小李的行為即為透支后隱匿、改變通訊方式，逃避銀行催收。因為小李在公安機關(guān)立案后能夠償還全部透支款息，可以從輕處罰，因此最后被判處有期徒刑一年零三個月，緩刑二年。而阿平能被免予刑事處罰，是因為《解釋》第六條規(guī)定，在公安機關(guān)立案后能夠償還全部透支款息，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。 ■相關(guān)鏈接 信用卡透支要承擔(dān)法律責(zé)任 我國自1985年開辦信用卡業(yè)務(wù)，雖然起步較晚，但是發(fā)展非常迅速。信用卡消費已經(jīng)成為時下流行的消費方式，許多人適應(yīng)了刷卡消費，享受著“卡族”、“卡奴”、“負翁”生活。但一些辦卡人、持卡人信用意識和法律意識淡薄，加之銀行辦理信用卡的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)較低，近幾年信用卡糾紛案件猛增。目前出現(xiàn)的信用卡民事糾紛主要有信用卡透支還款糾紛、失卡損失賠償糾紛、信用卡年費繳納糾紛、銀行單方調(diào)整信用卡利率糾紛、全額罰息糾紛等，其中最常見的是信用卡透支還款糾紛。 根據(jù)中國人民銀行制定的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，信用卡消費逾期信息將如實記入信用記錄，成為個人信用的負面信息，且負面信用記錄目前不可刪除。一旦個人信用報告記錄有負面信息，在辦理車貸、房貸、申辦新銀行卡時便會遇到障礙。與此同時，信用卡透支后逾期不還，持卡人將承擔(dān)因延遲還款而產(chǎn)生的滯納金、罰息等高額費用。若惡意透支情節(jié)嚴(yán)重的，則可能觸犯刑法，定罪受刑。 （蒙 瑞） ■記者手記 信用卡債務(wù)不可消極應(yīng)對 本報記者 鄭金雄 本報通訊員 陳靜穎 鄭志勇 現(xiàn)在都市人辦張信用卡早已不是難事，司法解釋將這些行為納入刑法“信用卡詐騙罪”的調(diào)整范圍，以此制約持卡人透支不還款的行為，無疑有利于金融體系更加安全的運轉(zhuǎn)。然而，這類信用卡詐騙案的頻發(fā)固然與持卡人自身缺乏誠信意識和法律意識密切相關(guān)，但是同樣難辭其咎的是，我國銀行業(yè)信用卡市場競爭的極度無序和管理的極度混亂。 記者查閱的24個案件中，這些透支后經(jīng)銀行催款久拖不還的持卡人，50%是無業(yè)青年，其余的都是普通打工者，他們申領(lǐng)信用卡時多數(shù)沒有固定的收入，也沒有可供抵押的房產(chǎn)，但是發(fā)卡銀行為了搶占信用卡市場，并沒有按規(guī)定實質(zhì)審查申請人的還貸能力，更沒有明確告知申請人使用信用卡的風(fēng)險，這些風(fēng)險中就包括“透支1萬元以上、經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后、超過3個月仍不歸還的，將以信用卡詐騙罪論處”。更有甚者，一個女青年同時惡意透支了6張不同銀行的信用卡，不少人還存在著“以卡養(yǎng)卡”，“拆東墻補西墻”的狀況，這種無序競爭和混亂管理，既是對銀行自身資產(chǎn)安全的欠缺考慮，也是對信用卡申請人的不負責(zé)任。 這類案件也敲響了持卡人的警鐘，一人多卡的持卡者要及時對手中的信用卡進行賬戶管理，及時還款防止意外遺忘還款。透支信用卡一定要量力而行，明知沒有還款能力而大量透支，就可能構(gòu)成信用卡詐騙，如果遇到銀行催收，一定要繃緊可能觸犯刑律的神經(jīng)，如果透支后無法按時還款，被銀行催收后，即便沒有能力一次性償還，也要想辦法按照銀行最低還款額的要求償還一部分款項，既挽救自己的信用，也避免民事甚至刑事處罰。消極躲避銀行催收、玩“人間蒸發(fā)”更是要不得，一旦銀行報警，進入網(wǎng)上追逃程序，只要使用身份證，比如上網(wǎng)、酒店登記，就會被抓獲歸案，到那時，即使償還透支款項，也將留下犯罪記錄。 |
