合規(guī)執(zhí)行關(guān)鍵在“做”
今年以來，在省聯(lián)社統(tǒng)籌安排下，信陽市農(nóng)信辦精心組織，周密部署，通過開展“合規(guī)執(zhí)行年”系列活動，全市農(nóng)信社合規(guī)執(zhí)行意識明顯增強，風(fēng)險防范能力不斷提高。但合規(guī)執(zhí)行工作是一項長期的系統(tǒng)工程，做好此項工作非一日之功，且欲速則不達(dá)，必須循序漸進，在“做”上狠下功夫。
做深合規(guī)文化。一個企業(yè)要實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展、增強市場競爭力，就必須培育自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要的組成部分。自“合規(guī)執(zhí)行年”活動開展以來，信陽市農(nóng)信辦提出合規(guī)文化教育從“深”處著眼，做到有方案、有做法、有目標(biāo)、有亮點、有效果，不斷引導(dǎo)活動深入開展。一是教育引導(dǎo)。采取“請進來、走出去”的方法，引入全新的教育培訓(xùn)模式，積實用性、操作性和創(chuàng)新性于一體，組織中層以上干部參加了全市農(nóng)信社合規(guī)文化教育大型培訓(xùn)班，邀請紀(jì)檢、監(jiān)察、公安等系統(tǒng)專家親自授課，采取現(xiàn)場互動等靈活多樣授課方式與學(xué)員進行深入交流，取得了良好效果；組織黨員領(lǐng)導(dǎo)干部到“鄂豫皖革命紀(jì)念館”、“鄧穎超祖居”、“王大灣會議舊址”等地參觀學(xué)習(xí)，重溫先輩艱辛的革命歷程；到信陽監(jiān)獄參觀監(jiān)獄的生活區(qū)和工作區(qū)，接受心靈洗禮，筑牢思想防線。通過紅色教育和警示教育，強化合規(guī)意識和履職盡責(zé)能力。二是視覺引導(dǎo)。通過信陽農(nóng)信網(wǎng)，開辟合規(guī)活動專欄，利用網(wǎng)點電子顯示屏、橫幅、簡訊、板報等多種載體，宣傳合規(guī)用語，積極營造合規(guī)氛圍。同時，還通過收集整理，編制了《信陽市農(nóng)信社合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育手冊》，組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)，增強對合規(guī)文化核心理念的認(rèn)識和理解，促進全體員工真正將“愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”的行為準(zhǔn)則落到實處。三是活動引導(dǎo)。開展全員合規(guī)文化教育知識測試，實施全市農(nóng)信社干部員工統(tǒng)一閉卷考試，確保學(xué)習(xí)培訓(xùn)效果；積極組織開展了全員參與的合規(guī)知識競賽，并在“全市銀行業(yè)合規(guī)知識電視大獎賽”上榮獲特等獎。
做細(xì)合規(guī)流程。內(nèi)控建設(shè)與農(nóng)信社各業(yè)務(wù)流程、各工作崗位及每位員工息息相關(guān)，要讓全員樹立“從高層做起，主動合規(guī)，人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，強化內(nèi)控管理，必須重視合規(guī)流程建設(shè)。一是細(xì)化流程。完善的制度和合規(guī)的流程是確保工作順利開展的保證，信陽市農(nóng)信辦在省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，組織人員對部分制度規(guī)定和工作流程進行了全面細(xì)化梳理。二是強化執(zhí)行。要求員工從自身做起，按照操作流程，規(guī)范辦理每筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，堅決做到監(jiān)督合規(guī)、檢查準(zhǔn)確。三是整改追責(zé)。為加大檢查監(jiān)督和風(fēng)險排查力度，年初以來，全市共抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干80人，由各縣級行社監(jiān)事長帶隊，組織11個現(xiàn)場檢查組、3個督導(dǎo)組，對全轄所有機構(gòu)、所有崗位、所有人員進行拉網(wǎng)式排查，從崗位職責(zé)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程等方面深入查找風(fēng)險點；對“四項制度”、“三重一大”落實情況進行檢查，對“九種人”行為進行排查，對群眾反映強烈的假、冒名貸款問題進行重點清查，徹底澄清風(fēng)險底數(shù)，消除案件風(fēng)險隱患，并對檢查出的問題進行了快速整改和責(zé)任追究。對排查出有異常行為的員工，分門別類建立了檔案，是重要崗位的人員立即調(diào)整工作崗位，并組織專人對其開展思想轉(zhuǎn)化教育，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。
做全防范模式。農(nóng)信社要實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，必須建立防范信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多措并舉的全面風(fēng)險防范新模式。風(fēng)險防范的內(nèi)容及范圍要覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營的每一個流程、每一個崗位和每一位員工。一是提升合規(guī)執(zhí)行力度，要使各崗位人員真正做到明確職責(zé)、嚴(yán)守制度、規(guī)范操作。二是采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。三是從涉及農(nóng)信社整體的合規(guī)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)信社的管理體系。
做嚴(yán)約束機制。在農(nóng)信社不良貸款和風(fēng)險隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個嚴(yán)格、公正、客觀的激勵約束機制。一是強化制衡機制。在各業(yè)務(wù)條線建立職責(zé)分明、相互制衡的責(zé)任體系，制定并落實各個崗位從業(yè)人員的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法。對各個風(fēng)險控制點設(shè)置風(fēng)險控制目標(biāo)，相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約。二是建立問責(zé)制度。對造成損失的相關(guān)責(zé)任人，實行嚴(yán)格的責(zé)任追究，對工作懈怠、制度執(zhí)行不力、監(jiān)管不到位、管理不盡責(zé)的人員，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅懲處，同時上溯責(zé)任追究的層級，對有關(guān)責(zé)任人作出嚴(yán)肅處理。三是建立獎罰機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。
做強預(yù)警能力。作為企業(yè)，農(nóng)信社不可能回避所有風(fēng)險，只能不斷識別、防范和化解風(fēng)險，為控制風(fēng)險提供相應(yīng)的保障。一是立足于系統(tǒng)性風(fēng)險的防范，對各項業(yè)務(wù)所涉及的流程加強綜合比較分析，以清晰明確的制度導(dǎo)向，指導(dǎo)和規(guī)范基層行社的操作，既要重視對重點項目和產(chǎn)品的監(jiān)督，又要注重對全局系統(tǒng)性風(fēng)險的甄別。二是充分利用現(xiàn)有風(fēng)險預(yù)警平臺，全面發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品、重點客戶、重要流程等可能產(chǎn)生風(fēng)險的信息數(shù)據(jù)進行分析，及時發(fā)出預(yù)警信息，正確引導(dǎo)和修正基層行社的操作經(jīng)營行為。三是積極主動地加強基層行社對風(fēng)險的分析和監(jiān)測，及時向上級反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，及早發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患，有效防控和消除風(fēng)險隱患。（作者系信陽市農(nóng)信辦主任）
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