濱州市“十一五”銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要
索取號：mo76-03-2006-000032 發(fā)布機構(gòu)：市人行 生成日期：2006-3-1
濱州市“十一五”銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要
為貫徹實施市委、市政府做大做強我市金融業(yè)的戰(zhàn)略部署，抓住全市經(jīng)濟加快發(fā)展的歷史新機遇，提升銀行業(yè)整體實力和競爭力，更好地支持全市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，根據(jù)全省和我市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，制訂本規(guī)劃。
一、“十五”期間我市銀行業(yè)發(fā)展成就顯著
（一）金融機構(gòu)發(fā)展迅速，銀行組織體系基本形成。目前，我市初步建立了由人民銀行宏觀調(diào)控，銀監(jiān)分局監(jiān)督管理，以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，工、農(nóng)、中、建四家國有獨資商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社為主體的銀行組織體系。2005年末，全市共有銀行類經(jīng)營性機構(gòu)530 家，3 家股份制商業(yè)銀行在我市設(shè)立了客戶服務(wù)部。
（二）銀行資金實力不斷壯大，經(jīng)營效益快速增長。我市銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，銀行業(yè)資金實力不斷增強，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。2005 年末，全市存款余額達到 406億元，是2000年存款余額的2.3倍；貸款余額352億元，比2000年末增加208億元。票據(jù)承兌、信用證、保函等其他業(yè)務(wù)也有較大幅度增長。2005年全市銀行業(yè)實現(xiàn)贏利7.55億元，較2000年增盈10.8億元。
（三）產(chǎn)品創(chuàng)新力度加大，服務(wù)質(zhì)量和水平不斷提高。我市各銀行機構(gòu)不斷增強服務(wù)意識，積極創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)品種，業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷擴展，已從傳統(tǒng)的存、貸、匯發(fā)展到票據(jù)承兌及貼現(xiàn)、回購、大額可轉(zhuǎn)讓存單、國債交易以及資產(chǎn)托管等領(lǐng)域。此外，金融網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)取得了快速進展，服務(wù)便捷性顯著增強，較好的滿足了社會各界對銀行的服務(wù)需求。
（四）銀行運行環(huán)境明顯改善，風險防范能力不斷增強。深入開展金融安全區(qū)創(chuàng)建和“誠信濱州”建設(shè)活動，社會各界的誠信意識明顯增強。各銀行機構(gòu)加強內(nèi)部管理，以制度建設(shè)促風險防范。各級政府和監(jiān)管部門堅持依法監(jiān)管和在發(fā)展中化解風險的原則，采取多種措施，整頓金融市場秩序，成功處置和化解了原城信社中心社等機構(gòu)的各類風險，嚴厲打擊各種違規(guī)行為，穩(wěn)定了金融秩序，促進了銀行業(yè)的健康穩(wěn)健運行。
（五）銀行業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐作用顯著提高。2000 年至2005 年，各類銀行機構(gòu)貸款余額增長2.45倍，從2002年開始連續(xù)召開了四屆銀企洽談會，到位資金達620億元，為全市經(jīng)濟快速增長提供了強大的資金支持。另外，我市銀行業(yè)積極調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，突出支持了骨干企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、“三農(nóng)”經(jīng)濟、外經(jīng)外貿(mào)、高新技術(shù)等我市經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域，推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。
二、我市銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
“十一五”期間，隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，政策、法制、人文等外部環(huán)境的逐步改善，以及金融業(yè)自身改革開放的深化，我市銀行業(yè)將迎來良好的發(fā)展機遇和廣闊的發(fā)展前景。
一是經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)取得的成就為銀行業(yè)發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。改革開放以來，全市經(jīng)濟一直保持快速、健康發(fā)展勢頭，“十五”期間國民生產(chǎn)總值年均增長15.5 % ，2005 年實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值667億元，地方財政收入增長37.4%。近幾年來，全市上下團結(jié)一心，干事創(chuàng)業(yè)，在經(jīng)濟和社會發(fā)展的各個方面都取得了令人矚目的成績。堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)和強勁的增長優(yōu)勢派生出旺盛的金融需求，為銀行業(yè)的發(fā)展營造了得天獨厚的條件。
二是未來經(jīng)濟的快速發(fā)展將為銀行業(yè)的發(fā)展提供新的空間。“十一五”期間，我市提出了打造十大產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展思路，全市經(jīng)濟仍將保持較高的增長速度，到2010年將達到全省中等發(fā)展水平，生產(chǎn)總值將達到1400億元。在此期間，企業(yè)融資方式將逐步走向完全的市場化，居民對金融服務(wù)需求的廣度和深度將大大提高，從而促進金融市場結(jié)構(gòu)更趨完善，規(guī)模迅速擴大。
三是誠信濱州、平安濱州建設(shè)將為銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。市委、市政府提出了打造“系統(tǒng)九州”的戰(zhàn)略部署，全市上下積極致力于金融安全和誠信濱州建設(shè)，各級、各部門在化解風險和推進改革過程中，也給予銀行業(yè)大量的政策支持。通過深入推進誠信濱州、平安濱州、金融安全區(qū)建設(shè)、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境以及打擊逃廢金融債務(wù)、整頓和規(guī)范市場秩序等工作，社會信用氛圍得到更好的改善，營造了有利于銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的經(jīng)濟和社會環(huán)境。
四是銀行業(yè)的改革和開放將為銀行業(yè)的發(fā)展提供新的動力和機遇。國有商業(yè)銀行的股份制改革和農(nóng)信社管理體制改革將進一步提高我國銀行體系的經(jīng)營管理水平。按照加入世貿(mào)組織協(xié)議，“十一五”期間將全面開放金融業(yè)，這既是對金融業(yè)的挑戰(zhàn)，也是加快發(fā)展的機遇。銀行競爭的加劇，也有利于進一步加快我市銀行業(yè)人才、產(chǎn)品和技術(shù)的全面提高。
我市銀行業(yè)發(fā)展面臨廣闊前景的同時，也存在著不可忽視的差距和不足。一是整體實力不強，競爭力不足。我市銀行業(yè)總體規(guī)模偏小，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展程度低，金融資源相對不足，2005年末濱州存、貸款總量占全省的2.5%左右，排名全省第13位，與發(fā)達地市相比還有較大差距。二是銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高，潛在的風險仍然較大。2005年末，全市不良貸款余額為40 億元，占比為11.55 %，高出全省平均水平2個百分點。由于經(jīng)濟體制改革等多方面因素，導致銀行業(yè)歷史遺留問題多，不良貸款總量大，自主化解能力不足。三是銀行體系還不健全。目前，我市銀行機構(gòu)體系比較單一，只有傳統(tǒng)的四家國有商業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行和農(nóng)信社，全國12家股份制商業(yè)銀行還沒有一家在濱州正式設(shè)立分支機構(gòu)。四是銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理。濱州經(jīng)濟投資率偏高，消費率偏低，中小民營企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展緩慢。導致銀行的新增貸款大部分投向少數(shù)幾個大企業(yè)、農(nóng)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，資金占用量大、回報率低、回收期長。銀行業(yè)對不良率低、周轉(zhuǎn)快、運作質(zhì)量高的高新技術(shù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域貸款總量少，占比低。
三、“十一五”銀行業(yè)發(fā)展的指導思想和主要目標
（一）指導思想。以“三個代表”重要思想和黨的十六大、十六屆三中、四中、五中全會精神為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，不斷深化銀行業(yè)改革，強化內(nèi)部管理，推動金融創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)水平，進一步完善銀行法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控制度，貫徹風險管理長效機制，切實提高風險控制能力和持續(xù)發(fā)展能力，推進全市銀行業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展，從而促進全市經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展。
（二）主要目標。
1 ．總體目標。以科學發(fā)展觀為指導，以全面提升全市銀行業(yè)綜合競爭力和維護金融穩(wěn)定為核心，切實做大做強銀行業(yè)；深入推進銀行業(yè)改革步伐，健全、完善多元化的銀行業(yè)機構(gòu)組織體系和多層次的市場體系；建立治理結(jié)構(gòu)完善、內(nèi)控機制嚴密、風險管理強化的現(xiàn)代金融企業(yè)制度；強化有效銀行監(jiān)管，積極創(chuàng)造規(guī)范、高效、有序的競爭發(fā)展環(huán)境；“十一五”期間全市銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸款年均增幅爭取保持在18 ％左右，2010 年全市存款總量達到760億元，貸款總量達到860億元，通過承兌匯票、信用證、保函等渠道融資100億元，實現(xiàn)年度利潤20億元。
2 ．具體目標。
––農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：“十一五”末，貸款余額達到60億元，不良貸款比例控制在15%以內(nèi)，經(jīng)營利潤達到2000萬元。
––四家國有商業(yè)銀行：“十一五”末，各項存款達到500億元，各項貸款達到550億元，年稅前利潤爭取實現(xiàn)15億元。
––農(nóng)村合作金融機構(gòu)：“十一五”期間，形成包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和一級法人縣聯(lián)社為多元化主體的布局合理、競爭有序、服務(wù)優(yōu)良的農(nóng)村金融組織體系。到2010 年，爭取存款達到180億元，貸款達到160億元，不良貸款下降到10%以內(nèi)，爭取實現(xiàn)利潤5億元。
––股份制商業(yè)銀行：“十一五”期間，爭取2—3家股份制商業(yè)銀行在濱州設(shè)立分支機構(gòu)，存款余額達到20億元，貸款余額達到60億元。到2010年，爭取轄區(qū)外各股份制商業(yè)銀行在濱州的貸款余額達到400億元。
––郵政儲蓄：全面完成郵政儲蓄體制改革，郵政儲蓄銀行掛牌成立。各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)步增長，到2010年存款爭取達到60億元，貸款達到30億元。
四、“十一五”期間銀行業(yè)發(fā)展的政策和措施
未來五年是濱州經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，也是濱州銀行業(yè)進一步加快發(fā)展、全面提升綜合競爭力的重要時期。面對國際、國內(nèi)形勢的深刻變化，以及由此產(chǎn)生的機遇和挑戰(zhàn)，濱州銀行業(yè)必須牢固樹立科學發(fā)展觀，正視存在的差距和問題，制定和實施科學的發(fā)展戰(zhàn)略，抓住時機，在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。
（一）完善銀行業(yè)機構(gòu)組織體系。引導國有商業(yè)銀行進一步優(yōu)化機構(gòu)布局，提高內(nèi)在運行質(zhì)量，深化農(nóng)村信用社改革，做強做大地方法人機構(gòu)，積極爭取股份制商業(yè)銀行在濱州設(shè)立分支機構(gòu)，努力發(fā)展信托、租賃、財務(wù)公司等非銀行機構(gòu)，形成全國性銀行、股份制銀行、地方銀行定位明確，銀行機構(gòu)和非銀行機構(gòu)功能互補，政策性銀行和商業(yè)銀行服務(wù)良好的銀行業(yè)機構(gòu)組織體系。
（二）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)。建立資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代銀行企業(yè)制度；按照產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、制度完善、管理科學的原則，建立完善的銀行業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)。到2010 年，真正建立和培育起組織健全、運行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制。
（三）深化農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革。在積極推進一級法人社改革的同時，鼓勵達到標準、具備條件的農(nóng)信聯(lián)社申請組建農(nóng)村合作銀行。農(nóng)村合作銀行和縣聯(lián)社要按照法人治理的要求，加快機構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化改革，建立集中業(yè)務(wù)經(jīng)營、集中內(nèi)部控制、集中風險管理的新機制。“十一五”期間，全市農(nóng)村合作金融機構(gòu)存貸款規(guī)模持續(xù)增長，經(jīng)營質(zhì)量和效益持續(xù)改善，逐步發(fā)展成為管理規(guī)范、有一定輻射力和影響力的區(qū)域性和地方金融機構(gòu)。
（四）切實加強運行質(zhì)量和風險管理。進一步優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理和風險控制，推進風險體系改革，加強風險管理文化建設(shè)，提高風險控制能力。積極化解存量貸款風險，實現(xiàn)不良貸款余額保持持續(xù)下降，到2010年全市銀行業(yè)不良貸款率按五級分類口徑控制在8％以內(nèi)，新發(fā)放貸款不良率控制在1％以內(nèi)。
（五）進一步強化銀行監(jiān)管。按照科學發(fā)展觀的要求和有所為、有所不為的原則，抓好風險防范和化解工作，維護良好的金融秩序和市場環(huán)境。繼續(xù)抓好不良貸款比例和余額雙下降工作，督促銀行業(yè)機構(gòu)切實提高風險管理水平和內(nèi)控能力，合理控制風險，嚴防案件發(fā)生，形成風險管理長效機制。加強對各銀行機構(gòu)的指導、監(jiān)督和服務(wù)，督促各機構(gòu)在規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費、維護市場秩序、促進公平競爭以及提高商業(yè)銀行柜臺服務(wù)和自助服務(wù)水平等方面形成良好的自律和約束機制。
（六）積極落實各項扶持政策。切實加強對農(nóng)村信用社的管理、指導、協(xié)調(diào)和服務(wù)，幫助農(nóng)村信用社加快發(fā)展。督促落實相關(guān)扶持政策，幫助農(nóng)村信用社加快消化歷史包袱，提高資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率。加快銀行不良資產(chǎn)處置進程，盡快制定對銀行清貸收息的優(yōu)惠政策，對清收不良貸款過程中發(fā)生的交易費、契稅、評估費等，適當予以減免，取消重復收費。
（七）培育良好的金融生態(tài)環(huán)境。繼續(xù)加大金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作力度，加快企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，建立和完善社會征信體系，形成信用約束機制，創(chuàng)造誠實守信、公平有序的市場環(huán)境。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)依法保全和追索債權(quán)，加大已判決金融案件的執(zhí)行力度，依法嚴厲打擊惡意逃廢債務(wù)的行為，堅決清收故意拖欠貸款企業(yè)的債務(wù)。進一步加強銀企合作，通過五年的努力，在銀企之間形成以誠信為紐帶、以市場化運作為原則的相互支持、共同促進的合作關(guān)系，為銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
（八）積極推動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。加快推進以產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)制度和業(yè)務(wù)品種為主要內(nèi)容的綜合創(chuàng)新步伐，逐步推開銀團貸款和俱樂部貸款等貸款方式，為大型企業(yè)和項目提供更好的支持與服務(wù)。研究改善中小型企業(yè)信貸服務(wù)的新思路和新措施，借鑒其它地市發(fā)放中小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗，選擇不同類別的銀行試點中小企業(yè)貸款。通過創(chuàng)新，提供更加適應市場需求的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地為社會生產(chǎn)和人民生活服務(wù)。
（九）大力實施人才戰(zhàn)略。加大各類金融人才的引進和培養(yǎng)，根據(jù)各類人才成長特點和能力構(gòu)成，制定、完善多層次、多樣化的教育培訓體系。加強與省內(nèi)外銀行業(yè)機構(gòu)的交流與合作，在交流與合作的實踐中鍛煉培養(yǎng)人才，逐步建立起符合市場化要求的人力資源管理機制，包括引進吸納機制、流動配置機制、考核激勵機制、監(jiān)督約束機制和開發(fā)培訓機制。
（十）切實加強組織領(lǐng)導。加強對全市銀行業(yè)各項工作的組織領(lǐng)導，成立金融服務(wù)辦公室，充分發(fā)揮各職能部門的作用，研究解決銀行業(yè)發(fā)展改革過程中遇到的困難和問題，切實加強對金融企業(yè)的引導和服務(wù)。結(jié)合濱州實際，制定有利于支持銀行業(yè)發(fā)展的指導性政策，建立健全銀行業(yè)統(tǒng)籌發(fā)展工作機制，進一步明確金融的核心及先導產(chǎn)業(yè)地位，推進全市銀行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)和支持經(jīng)濟發(fā)展。
