當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境迅速變化，信息技術(shù)的飛速發(fā)展，客戶需求的日趨多樣化和個性化使得金融市場的業(yè)務(wù)需求難以把握，市場競爭越來越激烈，競爭格局也越來越動態(tài)化。如何在競爭中立于不敗之地？關(guān)鍵在于金融創(chuàng)新，即以市場需求為中心，整合組織資源，開展流程再造，培育核心競爭力。所以當(dāng)銀行流程再造的理念被提出時，就迅速被各種金融機(jī)構(gòu)接受。流程再造，對我們信用社也有著重大的現(xiàn)實(shí)意義，是克服原有“部門銀行”模式不足的必經(jīng)之路，也是農(nóng)信社向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)邁進(jìn)的重要標(biāo)志。
一、 農(nóng)信社流程再造的實(shí)施動因
（一) 社會的變化使得農(nóng)信社不得不進(jìn)行流程再造
1.隨著社會的發(fā)展，客戶的需求也在急促的發(fā)生變化。在國家各種扶農(nóng)政策的鼓勵下,農(nóng)民從事規(guī)模生產(chǎn)、多種經(jīng)營的積極性日益高漲,農(nóng)村融資需求已逐步由零散、小額的需求向集中、大額的需求轉(zhuǎn)變；隨著城鄉(xiāng)一體化的進(jìn)行,農(nóng)民與外界的經(jīng)濟(jì)緊緊的聯(lián)系在一起,他們需要更為先進(jìn)的結(jié)算工具,提高資金流動速度;由于農(nóng)村地理位置相對偏遠(yuǎn),造成農(nóng)民在獲取信息、補(bǔ)貼資金、辦理保險等服務(wù)的不便,許多農(nóng)民希望農(nóng)信社能發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢,提供包括代收代付、信息咨詢等各種服務(wù)。這些都要求農(nóng)信社進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,以滿足各種客戶的不同需求。
2.市場競爭更加激烈。郵儲的成立、各大商業(yè)銀行加大對農(nóng)村滲透、村鎮(zhèn)銀行及其它形式的金融組織的設(shè)立都將對農(nóng)信社的發(fā)展構(gòu)成競爭壓力，農(nóng)信社要維持其農(nóng)村的壟斷地位變得相對艱難。
3.農(nóng)信社自身發(fā)展還存在一些問題。當(dāng)前許多農(nóng)信社總體發(fā)展較好,但也存在些許問題，如業(yè)務(wù)品種相對單一、粗放的信貸管理模式等，這些問題的解決僅僅靠局部的修補(bǔ)是很難有大效果的,必須對農(nóng)信社自身進(jìn)行根本的思考和改造。
（二）流程再造有利于農(nóng)信社增強(qiáng)運(yùn)營效率和加強(qiáng)成本控制
目前，國內(nèi)銀行的經(jīng)營管理基本上還是圍繞“部門銀行”的傳統(tǒng)體制來運(yùn)行。“部門銀行”按照職能分工構(gòu)建內(nèi)部組織體系，往往造成流程分割，管理成本較高且運(yùn)行效率不高。同時業(yè)務(wù)流程由各業(yè)務(wù)部門自行設(shè)定，各業(yè)務(wù)流程之間缺乏協(xié)調(diào)、銜接，加劇人、財、物的無效耗費(fèi)，影響整體運(yùn)營效率。業(yè)務(wù)流程再造，建立面向市場、客戶導(dǎo)向的組織結(jié)構(gòu)體系，可以使原本分割于不同部門的流程按照最有利于滿足客戶需求和創(chuàng)造客戶價值的營運(yùn)流程重新設(shè)計和組裝，重建完整的業(yè)務(wù)流程，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部運(yùn)營的高效率，最大限度地節(jié)省成本。
(三)流程再造是農(nóng)信社規(guī)范化管理的必經(jīng)之路
農(nóng)信社經(jīng)營管理仍處在較為落后的階段，市場化程度不高、行政手段干預(yù)或多或少存在、風(fēng)險控制機(jī)制薄弱等等，都是直接間接影響農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的因素。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理操作中，或許根本談不上嚴(yán)格意義上的流程管理。農(nóng)信社的經(jīng)營管理活動的系統(tǒng)性和關(guān)聯(lián)性偏弱，部門和員工彼此之間缺乏協(xié)作與溝通，經(jīng)營活動和管理行為各自為政，缺乏有效呼應(yīng)和整合。這些問題阻礙了農(nóng)信社自我變革和進(jìn)一步發(fā)展,如果缺乏一個良好的流程管理體系來支持農(nóng)信社改革,那么農(nóng)信社的一切目標(biāo)都將不切實(shí)際。
二 、農(nóng)信社進(jìn)行流程再造的一些思路
（一）對原有流程進(jìn)行全面梳理
業(yè)務(wù)流程再造是建設(shè)流程銀行的內(nèi)核，一是要從價值鏈分析人手，突出對客戶價值貢獻(xiàn)突出的市場營銷、信貸審批、產(chǎn)品創(chuàng)新能力以及業(yè)務(wù)操作等核心業(yè)務(wù)流程，而把一些低附加值的、不再能體現(xiàn)領(lǐng)先優(yōu)勢的邊緣業(yè)務(wù)流程，如非金融業(yè)務(wù)、后勤、員工培訓(xùn)、科技開發(fā)等進(jìn)行外包，集中精力于最核心的業(yè)務(wù)，避免人力、財力的分散。二是要加強(qiáng)流程間的邏輯關(guān)系研究，簡化業(yè)務(wù)流程。對分開、重復(fù)的多道工序加以合理歸并，減少不必要的流程環(huán)節(jié)；縱向壓縮，橫向集成，減少部門間、層級間、崗位的交接和協(xié)調(diào)活動；變事后管理為事前管理，盡量減少檢查、控制、調(diào)整等管理工作；變順次作業(yè)為并行作業(yè)，將需要共享資源的活動轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行。三是要以優(yōu)秀農(nóng)信社的做法為標(biāo)桿，創(chuàng)造性地加以改進(jìn)，并依據(jù)優(yōu)秀農(nóng)信社的業(yè)績指標(biāo)相應(yīng)設(shè)置本社的業(yè)績目標(biāo)，以獲取績效的提高。
（二）對現(xiàn)有的市場及產(chǎn)品重新定位
農(nóng)信社現(xiàn)有規(guī)模和實(shí)力決定我們不可能成為市場領(lǐng)導(dǎo)者和市場挑戰(zhàn)者，我們應(yīng)將自己定位于市場補(bǔ)缺者,在現(xiàn)有的市場和產(chǎn)品下，將自己的主要目標(biāo)客戶群鎖定為農(nóng)戶、個體工商戶和中小型企業(yè),這些領(lǐng)域由于成本的原因，多數(shù)商業(yè)銀行不愿意介入,為農(nóng)信社留下了大片的空間。農(nóng)信社還要結(jié)合自身的資金規(guī)模和技術(shù)實(shí)力以及成本優(yōu)勢,將自己打造成中小型企業(yè)自己的銀行；同時利用農(nóng)信社點(diǎn)多面廣的有利條件積極在農(nóng)村開展相關(guān)中間業(yè)務(wù)。
（三）以客戶為中心，實(shí)行差異化業(yè)務(wù)流程
流程再造的重點(diǎn)是以客戶為中心的流程優(yōu)化與再造，要將目前分散在各個職能部門的工作按照最有利于客戶價值的營運(yùn)流程進(jìn)行重新組裝、設(shè)計改進(jìn)與再造，從而使核心業(yè)務(wù)流程圍繞客戶這個中心進(jìn)行合理整合。同時，針對不同的客戶群，也應(yīng)該打造多樣化的流程安排。傳統(tǒng)的流程設(shè)計，以同一性的流程來應(yīng)付不同的客戶，往往難以在質(zhì)量、效率等方面滿足客戶要求，再造后的流程應(yīng)具有足夠的靈活性。比如：針對優(yōu)質(zhì)客戶可以提供一些特殊待遇和服務(wù)；中等客戶以標(biāo)準(zhǔn)化處理;低端客戶以低成本處理或引導(dǎo)其自助服務(wù)。通過流程設(shè)計的差別化,使成本向優(yōu)質(zhì)客戶方向流動,實(shí)現(xiàn)資源的合理配比。
（四）配套信息系統(tǒng)的建設(shè)
對現(xiàn)有信息系統(tǒng)進(jìn)行全面的升級改造，按照企業(yè)架構(gòu)的設(shè)計理念，推進(jìn)業(yè)務(wù)架構(gòu)和信息系統(tǒng)架構(gòu)的梳理完善與有機(jī)融合。引入前中后臺的流程銀行理念，采用面向服務(wù)的分層設(shè)計思想，設(shè)計農(nóng)信社新一代信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)流程的重組和整合，使數(shù)據(jù)得以完整存在并充分共享，風(fēng)險管控貫穿于整個業(yè)務(wù)流程。
