【案例】

　　何女士33歲，先生35歲，寶寶2歲。先生有五險一金，年薪稅后30萬元。何女士在家當(dāng)全職媽媽。目前家庭月消費約8000元，有一套市值約300萬元的兩居室學(xué)區(qū)房自住，剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。

　　【理財計劃】

　　1。目前基金、股票虧損嚴(yán)重，50萬元的存款如何處理能使風(fēng)險降低又能抗通脹？

　　2。是否可以考慮再購買一套住房，或者換一個三居室？

　　3。先生想換一輛30萬元的車，按目前的收入情況是否可行？

　　4。全職媽媽以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備？

　　【理財建議】

　　合理配置金融資產(chǎn)

　　從實現(xiàn)未來諸多理財規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險承受能力等級應(yīng)定為積極型(即A4級)，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

　　換房據(jù)政策看需求投資

　　學(xué)區(qū)兩居室的條件基本能夠滿足至寶寶結(jié)婚前的需要。如果換購三居室，通過抵押貸款方式壓力并不是很大，但有點多余，只能作為一項投資，回報主要來自于房產(chǎn)自身增值以及房租收入。

　　消費需求應(yīng)在其次

　　建議考慮以置換購車的方式換車。目前的車以購置價50%售出，獲10萬元現(xiàn)金。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款額外補充20萬元。或通過銀行合作車型免息分期付款，首付10萬，其余每年還款2萬元，5年還清。

　　養(yǎng)老要存量與流量結(jié)合

　　所謂存量是指在養(yǎng)老階段，手中有一筆數(shù)額較大的資金。所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。何女士沒有三險一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險，補充這部分缺口