各位同學(xué)你好！
關(guān)于農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)，可以這樣來(lái)回答你：農(nóng)村信用合作社是非銀行金融機(jī)構(gòu)。
那么，大家會(huì)問(wèn)：那么它為什么不是銀行呢？“銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！倍r(nóng)村信用合作社是金融機(jī)構(gòu)，也應(yīng)該是依法成立的，其也在經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)，為什么就不是銀行呢？
這樣給你解釋吧：其實(shí)從農(nóng)村信用合作社的經(jīng)濟(jì)成份來(lái)說(shuō)，信用社是集體經(jīng)濟(jì)。
因?yàn)橹袊?guó)農(nóng)村信用合作社體系的成立是當(dāng)時(shí)照搬西方合作金融制度建立起來(lái)的。當(dāng)時(shí)信用社的參加者大多是小生產(chǎn)者、小經(jīng)營(yíng)者和農(nóng)民，他們?yōu)榱说钟筚Y本的剝削與壓迫，維護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)利益，自發(fā)自愿地組織起來(lái)，在融資領(lǐng)域里實(shí)行資金互助合作，用眾多參加者的資金力量來(lái)解決自身的資金困難，擺脫高利貸的剝削。農(nóng)村信用社的參加者，只要愿意承擔(dān)社員義務(wù)，按規(guī)定繳納股金，都可以享受信用社的融資及其有關(guān)的優(yōu)惠政策，在融資管理上是眾人管理，為眾人服務(wù)。信用合作充分體現(xiàn)自愿、自助、平等、互利、民主、公平、團(tuán)結(jié)等合作經(jīng)濟(jì)思想。信用社的根本宗旨與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是一致的：不以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，而以為社員提供服務(wù)和幫助為目標(biāo)，主要是為農(nóng)民服務(wù)，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。這是農(nóng)村信用合作社和商業(yè)銀行最明顯的不同。因?yàn)樯虡I(yè)銀行是企業(yè)，是以利潤(rùn)為目的的，而農(nóng)村信用合作社“不以追求利潤(rùn)為目標(biāo)”，所以從性質(zhì)上看，農(nóng)村信用合作社不是真正意義的企業(yè)，也就不能把它界定為“商業(yè)銀行”。這應(yīng)該是為什么不能說(shuō)農(nóng)村信用合作社是銀行的根本原因吧。
那么，為什么我們會(huì)在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)現(xiàn)，銀行和農(nóng)村信用合作社的業(yè)務(wù)和職能會(huì)差距不大呢？應(yīng)該說(shuō)，在現(xiàn)代西方發(fā)達(dá)國(guó)家的合作金融組織，包括信用社，它們?cè)诮?jīng)營(yíng)中仍遵循“合作制”的根本宗旨，體現(xiàn)出“為社員服務(wù)、為農(nóng)業(yè)服務(wù)”的思想，但是，它們的具體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)卻不再是單純的為社員服務(wù)，不再講“不以盈利為目標(biāo)”。而相當(dāng)數(shù)量的合作金融組織明確以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。因?yàn)樗鼈兯来娴慕?jīng)濟(jì)環(huán)境是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都追求利潤(rùn)，講究自身效益。而合作金融組織，包括合作銀行和信用社，它們?cè)跈C(jī)會(huì)成本、管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等方面甚至都比普遍商業(yè)銀行高。在這種情況下，要保證為社員服務(wù)、為生產(chǎn)服務(wù)，并給社員提供一定的紅利回報(bào)，不講效益，不追求利潤(rùn)是不現(xiàn)實(shí)的，所以，絕大多數(shù)合作金融組織實(shí)際上都以追求利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。而我國(guó)50年來(lái)，中國(guó)農(nóng)村信用社體系已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)金融市場(chǎng)上一支重要的力量。但是以“實(shí)行一人一票制的民主管理；對(duì)所有人平等開(kāi)放；不以盈利為目的；不負(fù)債經(jīng)營(yíng)以保護(hù)會(huì)員利益”等等這些合作金融制度的基本原則，“在中國(guó)農(nóng)村信用合作社50年歷史中完全背離了上述原則，農(nóng)村信用合作社多以合作金融之名行商業(yè)銀行之實(shí)，農(nóng)村信用社過(guò)去由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和管理時(shí)，實(shí)際上是農(nóng)業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)，而過(guò)去幾年來(lái)（1996年農(nóng)村信用合作社和農(nóng)業(yè)銀行脫鉤），農(nóng)信社與社員之間的貸款程序也與商業(yè)銀行基本相同，貸給誰(shuí)、貸多少、抵押擔(dān)保程序，均由農(nóng)信社主任說(shuō)了算，非社員貸款比重也在30—50％，所以農(nóng)民從來(lái)不認(rèn)為農(nóng)信社是一種農(nóng)民的互助性合作金融組織 當(dāng)然，針對(duì)農(nóng)村信用合作社背離合作金融性質(zhì)的現(xiàn)實(shí)，中國(guó)在過(guò)去20年來(lái)一直在對(duì)此進(jìn)行改革。但到底應(yīng)該如何改革，業(yè)界一直爭(zhēng)論不斷。爭(zhēng)論主要集中體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，由于農(nóng)村信用合作社一直背離合作制的原則，所以農(nóng)村金融改革和發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)該是嚴(yán)格按照合作制原則進(jìn)行規(guī)范；另一種改革觀點(diǎn)則剛好與此相反，認(rèn)為合作制原則在中國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域根本行不通，農(nóng)村信用合作社改革的重點(diǎn)應(yīng)是改制為股份制商業(yè)銀行。
目前中央銀行針對(duì)農(nóng)村信用社的最終改革方案尚未出臺(tái)，究竟會(huì)采取什么方案解決歷史包袱以及會(huì)在何時(shí)解決，現(xiàn)在并不明朗。但中國(guó)農(nóng)村信用社的艱難生存現(xiàn)狀注定改革勢(shì)在必行。農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)會(huì)不會(huì)改變就要看改革的結(jié)果了。
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