以下是我總結(jié)的客戶常見問題：
客人往往都會問：我為什么要買保險？
保險，是保障風(fēng)險，我們深知，人生是充滿風(fēng)險的，人身生命的風(fēng)險，健康變化的風(fēng)險，我們投資的風(fēng)險，國家政策，行業(yè)政策變化帶來的風(fēng)險，這幾項風(fēng)險一旦發(fā)生，都有可能會給掏空我們的財富，給家庭財務(wù)帶來損失。
而我們終身希望的是早日實現(xiàn)財務(wù)自由，早日退休，買樓及供子女讀書，把財務(wù)有效的分配和得到一定的回報率。
所以我們每個人意識到了這些問題后，在家庭理財中就要學(xué)會四項管理：風(fēng)險管理，儲蓄管理，投資管理，退休管理。
您需要做的風(fēng)險管理：把個人的生命風(fēng)險和健康風(fēng)險通過防范和轉(zhuǎn)移，所以我們平時要保養(yǎng)身體，讓生命在有效的過程中盡量避免生病，遇上突發(fā)的意外和疾病，尤其是在有負(fù)債和負(fù)擔(dān)的情況下，讓保險公司來承擔(dān)巨額支出，可以繼續(xù)供樓和供子女上學(xué)。
您需要做的儲蓄管理：人生在不同的階段都會有不同的開支和目標(biāo)，我們需要先存錢后花錢，設(shè)定好短期，中期，長期的目標(biāo)，嚴(yán)格的用定投的紀(jì)律來實現(xiàn)儲蓄的持續(xù)性，以達(dá)到我們的人生目標(biāo)中的預(yù)期，類如我們需要計算未來的子女教育開支，退休養(yǎng)老等開支，通過為未來幾十年提早做準(zhǔn)備。
您需要做的投資管理：投資的5種渠道有股票，債券，基金，貨幣和衍生工具，大部分人都希望在不久的未來賺到一筆錢，學(xué)會運用各種投資工具，用其中兩個投資工具做到一定的分散風(fēng)險和比較高的回報率，可以避免只運用單一的投資工具虧損。
退休管理：原則上大多數(shù)人都希望在60歲前可以退休，而人的平均壽命是80歲，所以退休生活大概有20年以上，而準(zhǔn)備退休金的時候是必須把通貨膨脹計算進(jìn)去，那么怎么保證退休時可以有源源不斷的資金呢，就是要把前3個先管理好。
而保險理財也就是首先協(xié)助您認(rèn)清人生中的風(fēng)險和目標(biāo)，建立更完善財務(wù)計劃，并早日執(zhí)行與學(xué)會定期評估。
我該如何買保險？
保險公司的種類很多，人壽險，危疾險，醫(yī)療險，投連險等，每個家庭和每個人需求，目標(biāo)各不相同，但大多數(shù)人擔(dān)心的風(fēng)險有三種：一是早故，二是危疾重病，三是活得太久，老了沒有錢花。所以，按照風(fēng)險的排列和發(fā)生的概率，我們建議先買壽險，再買危疾，再買醫(yī)療險及投連險。當(dāng)然，客戶的需求各不相同，有些客戶本身負(fù)債情況比較重，那么，就需要買高于自己負(fù)債幾倍的保額。再比如高資產(chǎn)客戶對抗人生風(fēng)險和健康風(fēng)險的能力較強(qiáng)，他們希望通過保險減輕國家的未來稅賦征收，用保險產(chǎn)品平衡多婚多子的擔(dān)憂等等，所以，客戶需要更進(jìn)一步的溝通來了解具體的規(guī)劃。
我投資房產(chǎn)，股票，企業(yè)實業(yè)每年都有很多收入，不需要買保險。
任保一項投資都不可能百分之百的保證本金的安全，只是說在博弈成功的概率，中國的富豪排行榜，排名常常會變動，但香港的首富和國外的首富，常常會在富豪榜位固定不動，這是他們懂得運作風(fēng)險管理的方式來管理家庭財富和企業(yè)財富，李嘉誠的資金大到足可以開一間保險公司，但他對保險有句名言：“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我的是給自己和家人買了足夠的保險?！蓖顿Y是有風(fēng)險的行為，在投資前給自己和受養(yǎng)人做好足夠的保障，是一種智慧的策略。
我只想給孩子買教育基金？
很多客戶，往往是國內(nèi)來的客人，中國人的心態(tài)，希望把最好的東西留給下一代，買保險的第一個選擇就是給孩子存儲教育基金，當(dāng)然，早日安排教育基金是對的，但是我們往往忽略了自已的需求和保障大人的重要性，大人的保障沒有做好，未來孩子的保費也是一筆不小的開支，一旦風(fēng)險來臨，保費的如期繳交也成了問題，一旦斷供保費，那么也會有不小的損失，所以，希望大人明確保險的意義不只是為家庭和孩子儲錢，最重要的意義幫家庭做風(fēng)險的管理。
我該買多少保險合適？
因人而異，每個家庭的收入不同，開支不同，每個人在家庭中承擔(dān)的責(zé)任地位也不同，所以不能一概而論，一般來說，至少要拿出收入的10%到20%來做保險規(guī)劃。我希望能更多從專業(yè)分析的角度來幫你訂做合適的保險。
我在香港保險買保險與在內(nèi)陸買有什么不同？
香港保險保費便宜，適用的法律更健全，保障額度高，壽險無免賠條款，全球理賠，隱私度高，醫(yī)療保險理賠額度高，不受限于國內(nèi)的社保指定醫(yī)院。
內(nèi)陸人來香港買保險，香港的法律能承認(rèn)嗎？
眾所周知，香港是全球金融中心，在金融領(lǐng)域香港的產(chǎn)權(quán)保護(hù)和金融廉潔度在全球都排名在前位。無論在食品安全，民眾利益的保護(hù)等方面，香港的法律都比內(nèi)陸更公平，民主，廉潔。香港保險是全球保障，認(rèn)可中英文理賠的只有香港保險公司，所以香港保險在過去幾十年，一直都有東南亞及臺灣客人前來購買保險產(chǎn)品。
香港的保費融資是怎么回事？
保費融資是香港的保險高端業(yè)務(wù)，國內(nèi)保險沒有此項業(yè)務(wù)，但對于富豪級客戶來說，是非常有吸引力的一項保險投資，也叫保費按揭。例如一個企業(yè)家，需要買一份大額的保障給家人，但他需要現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)做其他的投資，那么我們可以幫他從香港的一家銀行借錢出來幫他付整筆保費，目前年息只在2%上下，那么企業(yè)家個人以后每年只需還銀行的利息就可以。而他的保單也可以幫他賺錢，就等于他幾乎可以不需要付錢就可以買到大額的保障，若不幸發(fā)生身故，保險公司賠付大額保險金，減去要還給銀行的貸款本息，家人可獲大筆賠付金。當(dāng)然，這項保險是需要身體檢查核保和財務(wù)審核。(以上文章作者 Eva 是本聯(lián)盟網(wǎng)站特約作者、資深香港保險顧問、MDRT成員)
