啟蒙3歲孩子的理財觀{轉(zhuǎn)載}
瓜瓜的出生，給我?guī)砹撕艽蟮母淖儭?/span>
相比過去頻繁的交際，如今我給自己約法三章：周一到周五，盡量8 點前回家;每天至少要留半小時和瓜瓜玩耍;周六、周日一般不加班，專心陪小孩運動游玩。而在理財上，我變得更加保守，“一人吃飽，全家不餓”的日子成為過去，我必須規(guī)劃更多。
而我的閱讀，也不再僅是巴菲特、彼得? 林奇，案頭上開始擺著蒙臺梭利、杜曼等的親子書籍。甚至在工作上，我發(fā)覺我對下屬越加耐心，在聆聽技巧與時間管理上做得更好了。
寶潔公司亞洲地區(qū)集團總裁德布?亨瑞塔曾有一個著名的理論：帶小孩的經(jīng)驗，與一個經(jīng)理人的領導力，兩者間有著正向關系——“因為我為人父母，所以我才能成為更好的經(jīng)理人”。
在孩子出生后，我也有同樣的感觸。對廣大中產(chǎn)階級而言，一個經(jīng)理人若能認真經(jīng)營親子關系，就一定能提升領導力和管理能力。
孩子，是上天給我們的天使，給我們帶來了無盡的快樂。而作為父母，我們應該給孩子什么?
最重要的，肯定不是財富。微軟創(chuàng)始人比爾? 蓋茨曾公開表示不會將自己的所有財產(chǎn)留給自己的繼承人。
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清代名臣林則徐也持同樣見解。在林則徐祠堂旁有一副對聯(lián)，“子孫若如我，留錢做什么?賢而多財，則損其志;子孫不如我，留錢做什么?愚而多財，益增其過。”
孩子的培養(yǎng)，固然和金錢密不可分。但財商教育，并不僅是理財教育，也要建立一套對物質(zhì)
生活的正確價值觀，其意義遠高于只是教孩子如何存錢、賺錢。
國外一項研究發(fā)現(xiàn)，一個人的理財觀念，大約在12 歲之前建立。財商的培養(yǎng)，一定要從寶寶抓起。從小養(yǎng)成的理財習慣，會陪伴孩子的一生。衷心希望每一個孩子一生幸福。 都說孩子就像一張白紙，越小越好教。孩子小的時候，自我意識還不是很強，處處需要仰賴父母，可塑性非常強，趁此時灌輸孩子一些觀念及行為模式，往往能夠收到最佳效果。到了十幾歲，孩子進入叛逆期，尋求自我獨立，這時候才去矯正他們的行為，往往事倍功半、成效不彰。
俗語說：3 歲看大，7 歲看老，講的就是這樣的道理。在0~3 歲階段，孩子還小，父母要和孩子談的不是錢，而是生活態(tài)度和消費觀。
你是不是覺得，孩子不珍惜玩具，或是喜新厭舊呢?或者孩子變得越來越像小霸王，達不成心愿就滿地打滾呢?先別急著罵孩子，也許問題出在你自己的身上。
身教勝一切
場景：很多媽媽不知道，“搖搖車”可能是孩子接觸金錢的第一個體驗。媽媽從兜里拿出1 元硬幣，投入投幣口， “搖搖車”就會搖個一兩分鐘，孩子經(jīng)歷數(shù)次后，就會明白，
媽媽錢包里的那個“硬幣”，可以讓木馬搖動。數(shù)十次下來，孩子就會催促媽媽掏錢，甚至發(fā)出類似“掏錢錢”的發(fā)音。
父母，是孩子形成生活態(tài)度和消費觀的一面鏡子。
仍以“搖搖車”為例，若父母和孩子講好，每天只能坐一次“搖搖車”，多了就不行，長此以往，孩子就能養(yǎng)成自律的習慣。如果讓孩子覺得，父母沒有原則，只要哭鬧就有“搖搖車”坐，下次孩子想要再坐就會哭鬧; 而父母若憑心情好壞，看給不給小孩再坐，孩子就會一次比一次鬧得兇，一直到父母妥協(xié)為止。
所以，父母管教孩子的原則一定要清楚，且最好要一致。建議父母們，要對孩子堅決說不，“已經(jīng)玩了一次搖搖車，不可以再玩”。
研究發(fā)現(xiàn)，一個人的理財觀念，大約在12 歲之前建立，即在小學階段。而孩子在這時期接觸最多的人就是父母。所以說，父母是孩子人生中第一個啟
如果孩子看到父母珍惜物品，也會對自己的玩具珍惜。對小孩子來說，如今不是物質(zhì)過少，而是物質(zhì)過多。孩子對于玩具幾乎是見一個愛一個，一周后就會對新玩具漠然，因此從小就要培養(yǎng)孩子珍惜物品的習慣。
孩子就像一張白紙，若媽媽滿身名牌，是個購物狂，又怎能教育子女要節(jié)儉;若父母常對孩子說，錢就代表著成功，有錢就會獲得快樂，那孩子的理財觀念肯定會出現(xiàn)誤差。所以，父母應盡早向子女灌輸正確的金錢觀，以免孩子成為未來的“月光族”或“葛朗臺”。
在孩子的成長過程中，父母可以通過玩游戲、講寓言故事和生活實例，樹立孩子的正確財商。
玩游戲
玩是孩子的天性，爸爸媽媽不僅要讓孩子吃飽穿暖，還要抽出時間和孩子玩。在玩中，開發(fā)孩子的智力，在玩中教孩子說話，認識世界，讓孩子快樂成長。和孩子玩耍，要舍得花時間，這是培養(yǎng)孩子“安全感”的最好方式。
前面已經(jīng)說過，孩子的安全感，是影響孩子一生理財及消費行為的關鍵。
每個孩子都有自己的性格和愛好。和大人一樣，有的孩子喜歡刺激、冒險，那就和孩子玩有點刺激性的游戲;有的孩子膽子小，那就玩相對比較安靜的游戲。當父母發(fā)現(xiàn)孩子的不同性格后，應根據(jù)其性格開展不同的財商教育，畢竟財商教育并非公式般一成不變。
教孩子戰(zhàn)勝挫折
在還不會爬的孩子面前放一個玩具，孩子因為夠不到，可能會哭，這時你會怎么辦?
把玩具遞到孩子手里?把玩具推到孩子能夠夠著的地方?還是幫助孩子向前爬，努力夠到玩具。
我的選擇是第三種。此時，父母應該用手掌輕輕推孩子的足底，使孩子借助外力往前爬，夠到他想要的東西。這是讓孩子明白，必須通過自己的努力才能達到目的，這也是培養(yǎng)孩子自信的一種方式。
孩子在玩耍時遇到困難，父母若不幫助孩子，任由他哭，這是不對的。孩子會在心理上受到挫折，產(chǎn)生孤獨無助的消極情緒，對這種游戲失去興趣;但若是一切都給孩子準備好，會使孩子放棄努力的欲望，養(yǎng)成飯來張口衣來伸手的毛病。
孩子遇到挫折不見得是壞事。父母的責任是去幫他渡過這個難關，讓他在下次遇到挫折時，有足夠的信心靠自己去解決問題。
不要過多干預孩子
孩子喜歡冒險，只要沒有危險，父母就不要過多干預。玩是孩子的天性，不能扼殺。
比如，孩子練習走路時，不要怕他摔倒;孩子摔跤了，不要立即去扶，如果沒有危險，就讓孩子自己從地上爬起來;即使孩子還不會自己站起來，父母也不要馬上就把孩子拉起來。
孩子長大后，可試著讓他自己玩一會兒，這是培養(yǎng)獨立性的好機會。但父母也不要離開，孩子沒有保護自己的能力，千萬不能讓孩子出意外。
父母一定要記住，要把第一次嘗試的機會留給孩子，這是鍛煉孩子獨立性的好時機。而當他第一次學會爬、第一次用調(diào)羹時，父母們也要用適當?shù)男θ?、擁抱來表示對孩子的嘉獎?/span>
父母對孩子的態(tài)度應是信任引導，而非積極干預。培養(yǎng)財商的關鍵就是，給孩子充分的自主權(quán)。例如在出門時，應留出足夠多時間，等待孩子自己慢慢系鞋帶，而不是父母因趕著出門替小孩系好鞋帶;孩子的零用錢，應由孩子自主支配，千萬別硬性規(guī)定，老是替孩子作決定。
孩子的玩具
如今的孩子，我們當年可沒法比。當年，我們有把木頭槍就樂得滿街打滾了。而現(xiàn)在的孩子，玩具得用箱子裝。以瓜瓜為例，剛剛滿一歲，玩具就不下二三十件了。
家中若有過多的玩具，父母不妨讓孩子學習分類，將玩具分箱整理，每兩周或每月更替著玩，不但可以保持孩子對玩具的新鮮度，也能讓孩子更珍惜玩具，培養(yǎng)節(jié)儉、不浪費的生活態(tài)度。
父母應明白，孩子小時候豐富多彩的生活經(jīng)歷，有利于大腦發(fā)育。在一個充滿憂慮、壓抑的家庭長大的孩子，比較不容易處理問題，而且很容易被感情、壓力所壓垮。相反，在充滿愛心、歡樂的氛圍中長大的孩子，情感健康、處理問題的能力相對較強。
科學家們相信，孩子的早期經(jīng)歷在他們的成長過程中發(fā)揮著重要作用。父母一些很簡單的動作，如摟抱、輕拍、對視、對話、微笑等動作都對孩子未來的財商發(fā)育產(chǎn)生影響。
財商小游戲 玩數(shù)學 學理財
0 ～ 3 歲的孩子還不懂“大道理”。以理財為例，若父母、老師總是把“不要亂花錢啊”、“爸媽賺錢很辛苦”等苦口婆心的言論掛在嘴上，孩子又豈能聽得進去?所以在培養(yǎng)寶寶財商的過程中，一定得寓教于樂：
1.0 ～ 3 歲時，通過孩子喜歡的圖卡和貼紙，可以讓寶寶知道蜘蛛有8條腿、老虎有4 條腿、公雞有兩條腿;知道蜘蛛的腿比老虎多，老虎的腿比公雞多，從而讓孩子了解“多”和“少”的概念。
2.其實孩子對錢都感興趣，父母可抓住機會，引發(fā)孩子的學習興趣。例如在買玩具時讓孩子去付錢，初步了解錢和交易的概念。
3.從小教育孩子分享的觀點， 例如拿5 顆糖， 家中有爸爸媽媽、爺爺奶奶和孩子5 人，教孩子一顆一顆分給每個人，分到糖的大人都該收下并表揚孩子，從而讓孩子習慣分享和分配，培養(yǎng)孩子的公平和大方。
財商小貼士
3 歲以下的孩子雖還不能體驗金錢的價值，但父母教的觀念，孩子會照單全收，所以可用日常生活中的小游戲，教導孩子認識金錢的價值，進而懂得珍惜金錢及努力的觀念。
不要給孩子超過他所需要的
場景：斯坦福大學曾做過一個實驗，研究人員把一群孩子單獨留在房間里，給他們一人一塊棉花糖，讓他們選擇是要馬上吃掉棉花糖，還是等15 分鐘，如果愿意等，就可以再多吃一塊棉花糖當獎勵。
研究發(fā)現(xiàn)，能夠等待獎勵的小孩，長大以后，不管是學業(yè)、人際關系全都比那些馬上吃掉棉花糖的小孩成功。
“棉花糖理論”表明，能延遲享樂以追求未來獎賞的孩子，其成就比追求立即享樂的孩子大得多。
對0 ～ 3 歲兒童而言，他們已進入認知符號、建立自主性時期，對外界的探索能力加強。父母應根據(jù)“棉花糖理論”，培養(yǎng)孩子的自我管控能力和避免廣告誘惑的能力，長大后才不會產(chǎn)生偏差的消費方式及不當?shù)睦碡斝袨椤?/span>
根據(jù)教育理論，父母的教養(yǎng)方式有4 種類型：民 主、權(quán)威、溺愛、放任。
民 主型的家長具有較高的*意識，尊重和理解孩子的個性和獨立性，經(jīng)常用說理的方法教育孩子，也經(jīng)常與孩子溝通情感。既給孩子充分的溫暖、支持，又給予適當?shù)闹笇А⒁?，因而孩子能感受到父母的關愛與尊重，同時發(fā)展出高度的自我接納與個人控制能力。
在美劇《成長的煩惱》中，西弗一家的教育方式就是如此。在我看來，相比我們的長輩，80 后的父母由于其教育、生長背景，大多都青睞民 主型教育方式。但也需注意，*型很容易變成溺愛型，兩者之間常常只是一線之隔。溺愛型的家長對兒童高度接納和遷就，很少要求兒童獨立，對兒童也很少使用懲罰措施，這類兒童跟父母的溝通和交流比較好，但由于他們基本上都受到無微不至的照顧，不用自己處理問題，因而對家長過于依賴，無法制止本身負面、不合理的行為，自我接納能力也低，相對缺乏獨立性、自立性和創(chuàng)造性。
權(quán)威型的家長要求孩子絕對服從自己，并對孩子的所有行為都加以監(jiān)管。孩子稍有不順從的表現(xiàn)，就對孩子實行體罰和言語上的侵犯。這樣的親子關系是極其不平等的，父母與子女只是單純的管和被管的關系。
放任型的家長雖然給予孩子較多的自由，在一定程度上有利于孩子培養(yǎng)適應社會的能力，但父母對孩子的不聞不問，會使孩子感受到自身的安全受到威脅，同時產(chǎn)生疏離感，在對社會認知和道德規(guī)則的遵守意識上比較薄弱，這類兒童較容易走上青少年犯罪的道路。
父母應記得，現(xiàn)實生活，才是最好的培養(yǎng)孩子財商的方式。
我的一位朋友最喜歡帶兒子去玩具反斗城。每次去玩具反斗城前，他都會跟兒子約定：“那里玩具很多，但你只能選一樣。”而且，他會先和兒子約定購買玩具的金額上限，比如200 元。有一次，他很興奮地告訴我，他的兒子迷上了變形金剛，看著反斗城里琳瑯滿目的變形金剛玩具挑花了眼。當兒子在掙扎買“擎天柱”還是“大黃蜂”時，面對 “只能選一樣”、“不能超過200 元”的緊箍咒，兒子最后選了“大黃蜂”，而且剛好是199 元。他覺得，兒子長大后，一定會是個理智的消費者。
小孩子看到自己喜歡的玩具往往無法克制，會一直央求父母給他們買。如果父母總是答應孩子的要求，孩子便沒有機會在下面兩個選擇中作決定：
1.立即享受一顆棉花糖。
2.延遲享樂，就可以多吃一顆棉花糖。
一直給孩子棉花糖吃的父母，總是順應孩子的要求，自認為這是疼愛孩子的表現(xiàn)，不自覺地限制了孩子發(fā)展延遲享樂的能力，進而局限了孩子未來成就的高度。
所以如果你希望自己的孩子發(fā)展出延遲享樂的能力，一定要培養(yǎng)他正確的金錢觀念。
父母應記得，不要給孩子超過他所需求的。如果他只需要一顆“棉花糖”就能滿足，就不要給他買變形金剛的玩具，否則，孩子就會被你寵壞的。而且隨著胃口被逐漸“吊大”，孩子的“笑點”也越來越高，長大后較容易成為一個對什么都不太感興趣的人。
控制欲望13招
人的欲望有“需要”和“想要”之分，但在孩子眼中，他們沒有需要的東西，都是“想要”的東西。在孩子2~5 歲時，一定要讓他們明白，有效的花錢，就是讓花掉的金錢得到最大的效益。
第1 招 買玩具要定量
為了訓練孩子控制欲望的能力，可告訴孩子一次只能買一個玩具，金額設限，父母要經(jīng)得起孩子的哭鬧，堅守原則。
第2 招 共食原則
年齡較小的孩子，零食類如冰激凌可以共食。
第3 招 生活費內(nèi)含零用錢
交通、用餐等生活費與零用錢相加，一次性給孩子，不額外給零用錢。隨著年齡的增長，逐漸拉長給零用錢的時間，除固定發(fā)放時間，其他時間沒有錢拿。
第4 招 減少無目的逛街
不把逛街當做家庭休閑。
第5 招 機會教育
帶孩子體驗鄉(xiāng)下生活，參加各類慈善活動。
第6 招 記賬并檢查對賬單
提供孩子家計簿或記賬軟件，定期( 每周或每月) 檢查對賬單，超支便從下周或下月零用錢款項中扣。
第7 招 乘大眾交通工具
試著提早出門，搭乘大眾交通工具，并教導孩子比較搭出租車與大眾交通的金額差異。
第8 招 買東西分析成本
教孩子閱讀商品標價，并比價、比質(zhì)量。
第9 招 善用免費資源
即便是學習資源，也要避免孩子開口要家長就給，可善用如圖書館、小區(qū)游樂中心、公園等免費資源，并趁機教育。
第10 招 折扣期間購物
在周年慶、打折時候購物。購物有目的，好比定期添購衣服、書籍。買完就回家，避免亂逛。
第11 招 所得須用付出交換
小孩提出額外的購物、旅游等要求，須用一段時間內(nèi)的付出，如擦地板等條件作交換。
第12 招 不要無故吃大餐
吃大餐要出于某種獎勵，并告知孩子具體理由。
第13 招 適當?shù)难哉Z警告
例如“一個月零用錢就這些，用完就沒有了”，一定要說到做到。
財商小游戲 當當銀行小職員
在這個游戲中，孩子是一家銀行的職員，父母是來銀行換零錢的顧客。
首先為孩子準備幾個小盤子，在小盤子里分別放上10 元、5 元、2 元和1 元的鈔票各一堆，然后父母扮成顧客，拿一些鈔票來讓孩子兌換。這個游戲可鍛煉孩子的數(shù)學能力，并幫助孩子認識金錢。
