假如，你沒有車；
假如，你想買車；
假如，你只有2萬元；
假如，你想要10萬元的車。
于是，你買不了車。
怎么辦？
假如，有1萬個你，1000萬個你，
大家又怎么辦？
假如，你是汽車廠老板；
假如，你想賣車；
假如，你想賣10萬/輛；
假如，你的成本是8萬；
假如，有1萬個潛在用戶，1000萬個潛在用戶，都只能用2萬元錢來買車，
怎么辦？
假如，10個車廠，100個車廠都如你一般，
大家又怎么辦？
先看想買車的你。
你的最初思路是——我努力掙錢，早日賺足10萬元。
再看想賣車的你。
你的最初思路是——需求不足，要么保持品質的同時努力降低成本，以吸引更多潛在客戶，或者降低車輛檔次，生產更便宜的車，以爭取市場；要么，你撤資轉產，在需求更大，更有利可圖的行業(yè)，以求牟利。
上述過程，基本反映了市場的調節(jié)功能——價格太高，需求不足，產品必須降價，產業(yè)必須收縮。
然而，這樣的思路已經(jīng)“老套”了，這樣的市場也只能算“原始”市場了。
一切，緣自銀行的作用。
銀行對想買車的你說，你可以首付2萬，剩下的由我替你墊付，你可以先拿到車，然后分10年，或20年逐月還款。
于是，買車的你愉快地拿到了車。
于是，賣車的你興奮地數(shù)著真金白銀。
分析一下。
想賣車的你，是高興的。原本需求不足，原本大量的潛在用戶沒有購買力，原本你準備撤資，原本你準備轉行。現(xiàn)在，你賣出了車，拿到了真金白銀，實現(xiàn)了可觀的利潤。你是大贏家。
銀行，是高興的。原本一大堆閑錢放在金庫里，還要向儲戶支付利息。現(xiàn)在，輕松套住一個努力掙錢的車奴，每個月可以穩(wěn)賺相當數(shù)額的利息。銀行是也大贏家。
想買車的你，同樣是高興的。原本要幾年之后才能開上汽車，在銀行的幫助下，轉眼就實現(xiàn)了。然而，你卻是最大的輸家。何以如此，理由有二——
——第一，此后10年，20年，你將努力為銀行掙錢；
——第二，你付出了更多的錢。
一、可怕的奴役
你也許對上述說法不以為意：“笑話，借債還錢，天經(jīng)地義，有啥好說？逐月還款，那是再人性不過，輕松自在；至于‘付出了更多的錢’，好象也沒有什么，即使多了一點，好像也不足為慮吧。”
我們先看第一點——努力為銀行掙錢。
假如每個月銀行因為你的借款產生100元收益，1萬個你，1000萬個你，銀行的收益是多少？而且，銀行是在10年，20年里，長期擁有數(shù)量宏大的“你”為他們掙錢。
再看第二點——付出了更多的錢。
車廠以10萬元價格賣車，市場難以接受，不能實現(xiàn)規(guī)模和贏利的情況下，出路有二，要么是壓低成本，要么轉產。從行業(yè)來說，車輛的單價必然下跌。這種情況下，你可能只花8萬、或9萬，就能拿到你心目中的車。正是銀行的介入，使購車的潛在需求一下被放大，于是，車廠沒有理由降價，所以，你付出了更多的錢。
也許，你對上面的說法還不以為意——“呵呵，你嫌虧得慌，你不借款買車，不就得了？”沒那么簡單，你不借款還不行。
注意，當大多越來越多的人借款買車，車的價格被推高之后，無論你是自有資金買車還是借款買車，你都得多付錢。你能不虧嗎？
當然，虧的又何止你一人。
車如是，樓如是，身邊還有什么不是這樣？買家電，可以分期付款；旅游，可以分期付款；裝修，同樣可以分期付款……
還有什么不可以分期付款？
信用卡，是最普遍、最靈活的分期付款手段，它可以被充分地應用到任何消費領域。
貸款消費如此廣泛地進入到社會生活的各個領域，它對社會商品的價格推高同樣是普遍的。
也許，你會認為有些小題大做。
不妨看看房貸吧。筆者大膽假設，國家停止房貸，或者把貸款比例調整為“首付八成”，房價立刻降至目前價位的三成。
可是，國家為什么不能這么做呢？——國家經(jīng)濟已經(jīng)完全建立在“貸”的基礎上了，一旦收緊，中國經(jīng)濟將硬著陸。首當其沖的是大量建筑工地的農民工失業(yè)、接著是鋼鐵業(yè)、建材業(yè)，當然還有貸款給地產業(yè)的金融機構。
可以說，僅以房地產業(yè)為切入點，調整信貸政策對中國經(jīng)濟就是一場災難。更不要說在全社會、各行業(yè)普遍壓縮信貸泡沫。
既然收緊信貸，可以讓房價“現(xiàn)形”，那么高出的部分是不是大家多付的？
消費領域如此，生產領域也如此。
于是，車貸如此，房貸如此，家電如此，旅游如此……水果、蔬菜，也概莫能外。不妨想想，我們到底多付了多少錢？——沒有人能回答！
于是，我們的眼前是不是出現(xiàn)了這樣的場景——
所有的，走在車間、寫字樓、田間地頭的每一個人——大家身上都插著一根細細的管子，那根管子不斷抽吸著每個人身上的鮮血。有的管子是直接插上去的，有的是間接插上去的；有的粗一些，有的細一些；有的對個體嚴重一些，有的對個體輕微一些。
所有人，都被奴役了。
沒有人逼迫，自愿就范，自然地被奴役了。
二、罪惡的源頭
于是，你要問，通過數(shù)以萬計、100萬計、千萬計、億計的管子抽走的血流到哪里去了？
顯而易見，一個直接“那頭”是銀行。
這就是為什么中國各行業(yè)收入調查中，金融業(yè)的平均“工資”總是最高，而且是普通行業(yè)的數(shù)倍（而這，只是一個佐證，不是筆者想要強調的要點），這也是為什么華爾街金融高管們收入高得嚇人，倫敦金融城寸土萬金的原因。
更能說明問題還有，通用汽車不賺錢，而負責汽車金融的通用汽車金融公司卻大賺其錢。
那么銀行之上呢？
中國的銀行絕大多數(shù)是國有銀行，銀行收益的大部份，理論上為“全民所有”，事實上也不為私人所有。而美國銀行，全為金融寡頭和家族所有，血管頂端，就是他們，他們是美國真正的統(tǒng)治者。這也是為什么，中國政府總是顯得有錢，而美國政府總是最窮。
你也許會問中國銀行的錢都交給國家了嗎？或者說都給了“全國人民”嗎？給了——在30年間，中國四大銀行為國企改制、地方建設和國家重點工程買單不少，大量呆帳壞帳可以算是改革的成本，這算是方式之一吧（當然，也有很多，流向了一些特定的人群，這些人群通過合理“呆帳壞帳”實現(xiàn)了快速暴富）。金融系統(tǒng)全國抽血，為改革成本買單，這是中國特色的經(jīng)濟改革中重要環(huán)節(jié)之一。中國國民經(jīng)濟的建設方式在世界其他地方無以復制的根本原因就在于此——世界絕大多數(shù)國家，銀行都是私有，政府是沒錢的，無從調動資源為改革買單。世界各國無從學起，要學必先“社會主義”之。
注意，筆者不是要論述“社會主義”銀行抽血的合理性，而是要說明全球（無論社會主義、資本主義）“銀行抽血”的恐怖。
正是由于銀行、金融對于全社會的抽血（在中國還有利益再分配的功能），美國歷年與中國談判的焦點之一，就在于要求中國開放金融市場；中國歷年堅守不退的，也在金融。一定程度上說，失金融，則失天下。
銀行抽血之余，還有更迫不及待地做法，把所有待還房貸打包，成了可以在市場上發(fā)售的債券，還有債券這債券……如此，高端之上，還有高端；抽血之上，還有抽血。
那么，我們能怪誰？怪銀行？怪金融寡頭？
事實上，是他們坐地吸血，是他們奴役了所有人?？墒?，他們逼迫你了嗎？他們強制你了嗎？他們不過是提供一個誘人的可能。就像香煙，皆知其害，能離之者，少矣。
拋出一個誘因，即操縱了世界。
那罪惡的源頭，在哪里？
你也許會問，難道（中國）政府對這種抽血和推高價格的魔法就沒有辦法，或者，沒有作為嗎？
不，政府做了。最簡單的手段包括——提高房貸首付比例，這一點總能在房間高企的時候看到；提高固定資產投資自有資金比例，這一點很多人不會接觸到。但，筆者認為，可能做得不夠，或認識不夠。
那么美國政府呢？
美國政府沒有做。這也就是后來，西方討論“政府監(jiān)管”的根本原因，監(jiān)管不是要去管理具體的金融創(chuàng)新，而是卡住關鍵因素（何以美國政府不監(jiān)管，或者不監(jiān)管呢？）。這也是奧巴馬提出的監(jiān)管機構提案一再受到各方的刁難的原因。接受公眾的監(jiān)管，無異于給金融寡頭們套上籠頭。
這也是，為什么中國經(jīng)濟得以持續(xù)30年的基本正常地發(fā)展，而危機最終在美國爆發(fā)的原因之一。
三、失效的市場
市場“無形的手”的調節(jié)功能，在市場經(jīng)濟條件下一直起著資源配置、供需調節(jié)的作用。
當某行業(yè)的產能過剩時，市場上相關產品供應量過大，市場需求不足時，商品價格會自動下降，相關產業(yè)會自動收縮；當某行業(yè)供應不足，市場需求旺盛時，商品價格會自動上升，相關產業(yè)的投入自然增加，滿足市場的需要。
在“信貸”的魔力下，市場之“無形的手”失去作用了。家電不好賣時，家電企業(yè)不是降價，不是收縮產能，而是和銀行一起推出家電分期付款；汽車不好賣時，汽車生產行業(yè)不是降價，不是轉產，而是和銀行推出汽車分期付款；房子不好賣時，大家不是降價，不是限制投入，而是尋求信貸支持，“六層首付”變成“二成首付”，再變成“零首付”。
消費行業(yè)如此，生產資料分配也是如此。
于是，我們看到一個奇怪的現(xiàn)象——追求利潤，人們不是去生產市場需要的產品，去滿足人們的需求，去向產品本身要收益，而是轉而向金融信貸要效益，拉消費者入銀行的套，而自己呢，從銀行拿到真金白銀。
市場早已失效，市場早已進入金融的魔咒。
本末倒置，大家一起在洗錢的游戲中爭坐高端，僅此而已。
所有的價格被推高，所有的需求被放大。普通消費者辛苦積攢的財富，輕松而巧妙地被拿走了。
當價格瘋狂高漲，抽血不斷加碼，逐步超過消費者的收入增長的極限（大多數(shù)消費者是勞動所得，收入在加法增長，“集腋成裘”，哪里跟得上金融推高商品價格的速度）？于是這根鏈條斷了，斷掉的結果是大良產能過剩、大量商品賣不出去，同時大多數(shù)消費者卻感覺手頭拮據(jù)，生活艱難。危機，想不發(fā)生都不可能。
四、梳理一下思路
我們再梳理一下思路。
銀行放貸，推動消費個體早日實現(xiàn)了生活中的夢想。于個體，這是好事。
銀行放貸，推動生產廠商擴大產能、不斷滿足社會“物資文化”生產的需要，人們生產水平不斷提高，投資者牟利，還擴大了就業(yè)，可謂皆大歡喜。這也是好事。
可是，問題也隨之而來。
第一， 當這種放貸變?yōu)槠毡?、并無所節(jié)制的時候，它對商品價格的推高是恐怖的。
第二， 這種放貸常態(tài)貨、普遍化之后。實際上是使市場的“無形的手”去功能化。需求下降，商品價格本應下降，相關行業(yè)應當收縮，進行自我消化。在信貸的推動下，人們的思維變成了“注入流動性”、“提高社會保障”、“鼓勵消費”，努力制造需求。市場調節(jié)由此失效。
第三， 當人們發(fā)現(xiàn)“被抽血”，人們有得選擇嗎？沒有選擇。如果，你不上趕著在價格相對價位較低時及時消費，你可能會被“價格”拋得更遠，在將來某個時候，你享受相同的服務或商品，你可能會付出更多的代價。
第四， 更為無辜的是農民和大量低收入者，他們想貸款也難，因為本身生計就艱難。他們，只能被不斷上漲的價格拋得更遠，壓得更加喘不過氣來，“勤勞”已經(jīng)不能幫他們致富了。
第五， 產業(yè)老板、投資人，也不是贏家。乍一看，消費者貸款買了產業(yè)老板、投資人的商品，賺到了真金白銀，他們是贏家才對。是的，短期看，確是如此。但長期來看，他們一樣受到不斷推高的原材料價格、人力成本、土地價格、經(jīng)營費用的拖累，并且無從真實把握市場需求（市場需求早已經(jīng)為信貸和金融扭曲），以極大的成本，冒著極大的風險在市場中博弈。于是，他們往往在一場系統(tǒng)風暴、或政策風暴中，倒下。他們也是受害者。
第六， 銀行也不是贏家。風暴襲來，大量的人無力還貸，市場調節(jié)能力無以恢復，過剩產能難以消化，銀行大量帳面利潤消息。一場痛苦的調整正等待著銀行和銀行家們。
資本主義發(fā)展到金融帝國主義時，他們已經(jīng)開始自己殺死自己了。
抽血無時不在，奴役無所不在。
可血管的那頭的那頭，甚至還有N多的那頭，到底是誰？無人能說得明白，可以肯定的是，一定有極少數(shù)的人坐在血管的最高端，看著由無數(shù)毛細血管匯總而來的、洶涌不息的、鮮紅的血，無聲地冷笑。
又是誰在奴役呢？同樣無人知曉。被奴役者無所痛癢，唯嘆生活多艱，技不如人。同時，大家還以仰望和尊敬的眼光，崇拜著一個又一個可見或不可見的，那些站在血管高端的神人們。
風暴來了，前面說銀行及背后操縱控制銀行的人也不是贏家，但他們絕不是輸家?？匆豢疵绹皻W洲各國是如何向各大銀行輸血，就知道了。小銀行，或小銀行家呢？他們太低端了，圖嘆奈何。即便銀行家和金融寡頭們在風暴中受傷，但并無改于他們坐在血管高端的地位，這是最重要的。
除非，全球真正開始限制、監(jiān)管金融。
這也許超出了資本主義自身的能力。
五、結束語
有人也許會說，金融為企業(yè)發(fā)展提供了資金，為市場注入了活力，引來風險是無從避免的。
是嗎？
為企業(yè)提供了資金，帶給企業(yè)發(fā)展機遇，是相對于無從借貸的其他企業(yè)而言，當所有的企業(yè)都借貸進，資金還能給你帶來機遇嗎？它與大家都不借貸，相互競爭有區(qū)別嗎？
就像，一個孩子接受課后培訓，他可能考上名牌大學，當所有孩子都接受課后培訓時，他還能考上名牌大學嗎？唯一的區(qū)別在于，培訓機構賺得盆滿缽滿。
銀行就是在這樣的游戲中，大小通吃，輸贏通吃。
有人還會說，金融業(yè)的發(fā)展，推動了人類文明的進步，科學技術日新月異，個人生活天翻地覆。
也許是的，但所有這一切，是為了解放人類，還是為了奴役人類？
人類，會永遠被奴役嗎？
中國和美國，最重要的區(qū)別之一，就是銀行的全民所有。
中國的抽血系統(tǒng)，或可理解為資源再分配，調動社會資源，推動國家快速進步的重要基礎。
但，必須有所節(jié)制。美國鼓勵中國刺激內需，其實是要中國放寬金融限制，繼續(xù)放大泡沫。
筆者想說的是，真正的王道，在于還“需求”以本來面目，還“市場”以本來面目，逐步限制金融的作用。
只有當普通感覺到自己有錢時，才是真正盛世，才是真正中華時代。
普通人有錢，最重要的途徑是減少抽血，沒有掠奪。
美國由于資本主義的本質決定其難于施行監(jiān)管，難于禁絕抽血。中國，以其全民所有，銀行非私人控制的根本體制之勝，或能于金融有所作為。
筆者提醒，我們絕不能戀上金融，戀上金融推動的虛假繁榮。
從這個角度上說，中國或是全球的希望，人類的希望。
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