在禪生活（Zen Habit）網(wǎng)站上每周二都是家庭.理財日，我一直在尋找一種讓自己的財務(wù)變得更簡單的方法（雖然這樣看起來很奇怪），最近我一直在研究自己已經(jīng)做得很簡單的預(yù)算并想把它變得更簡單，我想分享給大家一些有用的讓預(yù)算變得盡可能簡單的方法。
我的目標(biāo)是讓你不再為理財規(guī)劃頭痛，不再為每天記錄收支情況煩惱，并把你每周理財規(guī)劃的時間減少到15到20分鐘左右。這些方法不是原創(chuàng)的，也在不同的地方探討過，但根據(jù)我的嘗試，我覺得他們確實(shí)有效果還很簡單。
我們先來看看建立預(yù)算，如果你還沒做過預(yù)算,那很可能因?yàn)轭A(yù)算對你來說是很恐怖的一件事或者建立預(yù)算并實(shí)現(xiàn)它相當(dāng)?shù)穆闊?。如果你就是這樣的人，那么就應(yīng)該試試這些簡單的方法。市場上現(xiàn)在有許多優(yōu)秀的軟件能幫你建立預(yù)算，但我個人認(rèn)為沒有必要用。只要知道簡單的Excel表格的相關(guān)知識，比如使用求和函數(shù)把一整列的數(shù)字加起來，就已經(jīng)足夠了。
如果還沒有自己的預(yù)算Excel表，先簡單得創(chuàng)建一張：首先列出你的收入和每月支出，用整數(shù)估計每月每項(xiàng)開支需要用多錢，你可以再調(diào)整，但最好不要預(yù)算太少結(jié)果超支，寧可預(yù)算很高。
現(xiàn)在我們來看看創(chuàng)建一張簡單預(yù)算表的方法：
1.百分之六十法則；有許多種安排你的預(yù)算的方法,但我發(fā)現(xiàn)最簡單的是百分之六十法則，這條法則要求把凈收入的百分之六十用來日常消費(fèi)，這樣你就為自己的儲蓄（短期和長期），養(yǎng)老金以及娛樂消費(fèi)（“快樂錢”）做好了準(zhǔn)備，這幾項(xiàng)常常超過了你的預(yù)想，因?yàn)槟銖牟粸榇俗鲱A(yù)算，下面給出了粗略的比例，根據(jù)情況大家可以相應(yīng)調(diào)整：
百分之六十作為月內(nèi)常用開支---比如衣食住行，保險，上網(wǎng)，這一部分在預(yù)算中是最常見的。
百分之十作為養(yǎng)老金---如果你為自己準(zhǔn)備了養(yǎng)老保險，這一部分應(yīng)該會從工資中自動扣除作為養(yǎng)老保險金（401K是美國的一種養(yǎng)老計劃）。
百分之十作為長期儲蓄或者用來償還債務(wù)---最好把這一部分錢投資在股票上或者指數(shù)基金上，這一部分錢也可以作為應(yīng)急款。如果你有債務(wù)需要償還（不包括按揭貸款），我建議先用這部分錢償還債務(wù)，甚至可以從其他預(yù)算中騰出一部分來還債，比如說先不支付養(yǎng)老金，把這部分的比例增加到百分之二十。當(dāng)你的債務(wù)還清了，你就可以開始進(jìn)行長期存款了，你依然需要應(yīng)急資金，但是由于你的債務(wù)在不斷減少，可以先從這一項(xiàng)或下面一項(xiàng)預(yù)算中騰出一小部分零時資金作為應(yīng)急款。
百分之十作為短期存款---這主要是為了一些階段性的消費(fèi)，比如說汽車維修，醫(yī)藥費(fèi)（不包括醫(yī)保金），家用電器，房屋裝修，生日圣誕禮物。對于這一部分儲蓄，確保需要的時候再花---這正是它存在的目的，到了該花錢的時候，你就會有儲蓄而不是壓縮其他預(yù)算。
百分之十作為娛樂消費(fèi)---下館子吃東西，看電影漫畫等等你愛好的事，這就沒了花完后的負(fù)罪感。
2.比較少的預(yù)算項(xiàng)目。很多預(yù)算軟件都要你填一大堆預(yù)算項(xiàng)目以及子項(xiàng)目，如果你想跟蹤所用東西這還是有用的但我不會，我建議就用一個包含很多項(xiàng)目的大類別比如說用日常用品替代食物和煤氣，去用那些真正起作用的類別。
3.在網(wǎng)上支付賬單。盡可能的在網(wǎng)上支付賬單，這些賬單包含了上面所寫的第一個類別的大部分內(nèi)容---日常水電，房租或按揭，話費(fèi)，網(wǎng)費(fèi)等。如果你不能在網(wǎng)上支付，讓你的銀行給自動用支票繳納費(fèi)用，這樣你就不用為此操心了。
4.自動存款。開啟自動存款功能，每次發(fā)工資到銀行卡上，提前辦理一個定期把支票賬戶的一定數(shù)額的錢轉(zhuǎn)到儲蓄賬戶上的業(yè)務(wù)。使用高收益的網(wǎng)上儲蓄賬戶比如說Emigrant Direct, HBSD或者ING Direct（這幾種都是美國的的一些賬戶服務(wù)）。
5.對其他的消費(fèi)都用現(xiàn)金，如果你已經(jīng)使用了自動繳費(fèi)和自動存款服務(wù)，剩下你需要用現(xiàn)金的就是煤氣，雜貨，娛樂，每個月取兩次錢，不要用支票或信用卡，原因很簡單---用現(xiàn)金你不用擔(dān)心花多了或者自己某項(xiàng)預(yù)算中還有多少空間，在真正需要信用卡的時候再拿出它，比如出遠(yuǎn)門。
6.信封使用技巧。舉個例子，如果有三項(xiàng)預(yù)算是使用現(xiàn)金的，那就用三個信封，這是一個很古老的辦法，但是很有效果，我有三個信封：雜貨信封，煤氣信封和娛樂信封，當(dāng)我去購物時，就從雜貨信封中取錢，這樣購物前我就知道信封里還有多少錢，很簡單不用每次記錄，當(dāng)錢用完的時候你已經(jīng)花完了預(yù)算時這一項(xiàng)所有的錢，在有些情況下，也可以從另一個信封中拿出一部分放到這個信封中，這也不需要調(diào)整你的預(yù)算。
7.每周15到20分鐘。以上我列出來的預(yù)算花費(fèi)方法雖然超簡單，但是也不意味著只做了計劃不去跟蹤控制，每周你需要抽出15到20分鐘確保你的財務(wù)是按計劃進(jìn)行的，每周這么點(diǎn)時間就可以大大簡化你的財務(wù)計劃，減少不懂理財?shù)臒溃苊庖院箦X花沒了還不知道花哪去的尷尬。每周定一天抽那么點(diǎn)時間來管理自己的財務(wù)，為了保險預(yù)計30分鐘，先用5到10分鐘把你的花費(fèi)輸入財務(wù)軟件（我一直用微軟財務(wù)助手，因?yàn)槭请S機(jī)器一起送的，其他的像Excel表格第三方的財務(wù)軟件均可）。如果你很好的實(shí)行了計劃，下來就上網(wǎng)查看自己的賬戶余額，輸入自己的儲蓄，賬單，取款數(shù)額（記得一個月取兩次哈），其他費(fèi)用。這沒用多長時間，再花5到10分鐘時間回顧下自己的預(yù)算確保所有應(yīng)付的賬單都付清了，如果沒有，趕緊去支付，就這么簡單，已做完你就可以閱讀你的博客了。
8.使用盡量少的銀行賬戶。一些朋友有許多銀行賬戶弄得很復(fù)雜，我建議把一切簡單化，你該不想去查看成千上萬個賬戶信息吧，你僅僅需要一個支票賬戶和一到兩個儲蓄賬戶（一個為應(yīng)急，一個為階段性消費(fèi)）。你可以有許多投資戶頭，但我發(fā)現(xiàn)只要一個就足夠了，雖然我失去了投資的多樣化，但是我會買基金（多樣化的一種投資產(chǎn)品）。
9.扔掉你的信用卡吧。很多信用卡也是一件讓你很頭痛的事，只要一張就好了，或者就像我一樣一張也沒有。這樣的言論可能會引起那些信用卡愛好者眾怒和辯護(hù)，我不在意，因?yàn)槲揖筒幌矚g信用卡，你們可以說我不時髦，但想想信用卡會收很高的利息并且很不安全（如果你一直拖欠著一張數(shù)額比較大的賬單，一直不能按時還清它，你就陷入了信用卡債務(wù)危機(jī)）。建議還是在需要的時候用信用卡。
10.在同一時間繳付賬單。一個簡單的電話就可以讓你的服務(wù)商更改你賬單的到期日，如果你的賬單在同一天到期，比如說每個月的十號，那么你就可以一次付清所有賬單，對于某些人來說他們?nèi)绻谠鲁醺肚辶怂匈~單，就不得不勒緊腰帶過日了，但是這很值得，你能付清賬單以后就沒煩惱了。
