死法一：多頭貸款
圖1：僅在相關(guān)合作平臺(tái)查詢便有這么多
圖2：不知道是不是代表3個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)了148次……什么都不想說了
主要的弊端便在于沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息查詢，甚至一份征信可以在n家都可以用，風(fēng)控審核很難判斷他到底做了多少家，有多少負(fù)債……而很多公司為了信息資料的保護(hù)也是不愿意向機(jī)構(gòu)提供這些數(shù)據(jù)，造成了大量多頭貸款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出客戶的還款能力。更糟糕的是僅就在小微信貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的客戶群而言，他們的企業(yè)已經(jīng)在崩潰的邊緣，從沒有營業(yè)執(zhí)照到借無可借的地步，能抵押的肯定都已經(jīng)抵押完了才了做信貸的，什么一低二低質(zhì)押經(jīng)營權(quán)收費(fèi)權(quán)股權(quán)能做的肯定都想過辦法了……所以客戶的盈利能力堪憂，僅就從個(gè)人角度講我是不相信這些客戶的生意還能起死回生好起來，能賺錢的。
死法二：過度授信
在死法一中也許把客戶說的太差了，估計(jì)想讓做這行的都望而卻步了。但是也不乏有一些自身素質(zhì)比較好的客戶。來借錢的時(shí)候想著我借10萬塊把這個(gè)月工資發(fā)了下個(gè)月有20萬的應(yīng)收賬款就收回來了，自己便可以緩過來了。假設(shè)客戶去中安信業(yè)申請(qǐng)，批了4萬，想著尼瑪太少了，這時(shí)候肯定有人出主意說多做幾家，肯定能做出來。過了兩天結(jié)果都出來了，陽光6萬，平安5萬，小牛8萬，新的一家不知名的公司為了沖業(yè)績批了20萬……客戶一聽好高興，這么多錢夠用一整子了，便都簽合同拿錢了。發(fā)了工資10萬以后發(fā)現(xiàn)手頭還有33萬，下個(gè)月還有20萬應(yīng)收賬款，仔細(xì)一算利息要還好多，原本就做的是小本生意，這么多錢又沒處去，算了，收拾回家，手頭50萬在老家可以過得很舒服了。于是換了手機(jī)轉(zhuǎn)讓了廠房拍拍屁股走人了……空留催收一時(shí)遺恨……原本還款意愿多好的一個(gè)客戶，就這樣走了，還走得這樣干凈利落……
圖3
死法三：無還款意愿
像這樣的客戶也是大有人在，基本上屬于詐騙類客戶，但是前段審核沒有發(fā)現(xiàn)，后期催收很困難。一般這樣的客戶本著能撈一筆算一筆的態(tài)度，一般不鬧到法院是很難收回本金的，徒增成本。曾經(jīng)見過有客戶手里拿著一沓100的紅票子，說老子就不還，有種去告我……這時(shí)候就是考驗(yàn)催收能力的關(guān)鍵時(shí)刻到了
死法四：被收高額中介費(fèi)
一般一個(gè)想借款的客戶是怎么找到貸款機(jī)構(gòu)的？你以為很多人知道怎么跟阿里巴巴借款呀？那就不會(huì)有中介24小時(shí)加班幫助客戶線上申請(qǐng)貸款，平均30秒出一個(gè)的故事發(fā)生了，也不會(huì)有客戶時(shí)候說尼瑪那么簡(jiǎn)單我也會(huì)，居然還收了我四五千的中介費(fèi)，可是誰讓你不知道呢？派單派到的？難……大多數(shù)情況下掌握借款人一手信息的都是線下中介機(jī)構(gòu)，客戶要貸款，約到公司聊聊看看客戶資質(zhì)，進(jìn)行資金方配對(duì)，然后簽定5到10個(gè)點(diǎn)的中介費(fèi)用協(xié)議，單子甩給B機(jī)構(gòu)，B機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)理說我想要2個(gè)點(diǎn)，在B機(jī)構(gòu)做不出來，甩給C，C說看我這么辛苦也給2個(gè)點(diǎn)吧，終于做出來10萬了，然后中間環(huán)節(jié)所有的費(fèi)用付完還剩8萬多，不過這還算好的了。據(jù)說有中介直接談到20%點(diǎn)以上，更甚者直接和客戶九一分賬，客戶只拿一喲……告訴客戶別還了……前段時(shí)間國家給P2P借貸平臺(tái)指明了一個(gè)方向，說是做純資金中介，不知道是不是我理解有偏差，是要取消一些P2P平臺(tái)的風(fēng)控審核崗和貸后催收崗的節(jié)奏么……投資人投了錢客戶就是不還怎么辦？沒人給貸后約束壓力借貸客戶對(duì)投資客戶說我就不還，你來咬我呀……借銀行不還錢的人都那么多，更何況沒有任何貸后約束的借貸平臺(tái)？做純中介的生存基礎(chǔ)一定是傭金，傭金越多當(dāng)然越好了……已經(jīng)不敢想象把P2P借貸平臺(tái)弄成純資金中介會(huì)是什么樣子，讓散戶投資人去做風(fēng)控，那門檻貌似不低喲……
死法五：抽貸
抽貸縮貸年年有，今年特別多……對(duì)于抽貸的苦頭不管大公司還是小公司估計(jì)都吃過不少……不管你的客戶是借了銀行的錢還是民間的錢，如果上次在某機(jī)構(gòu)貸了三五百萬要到期了，機(jī)構(gòu)說先還了，還了馬上給你轉(zhuǎn)出來；于是你幫客戶到處借錢墊資轉(zhuǎn)貸，小微信貸公司民間高利貸轉(zhuǎn)貸基金什么的都用上了，還進(jìn)去了，機(jī)構(gòu)說不好意思，我心情不好，不想再貸給你的客戶了，或者抵押物貶值，縮水了很多；于是過不了幾天幫你墊資的人都來找客戶要錢了……曾經(jīng)就遇到過這么一個(gè)事，客戶杭州銀行的房抵沒轉(zhuǎn)貸出來，用的投資公司和小微信貸公司墊資的錢還進(jìn)去的，其他機(jī)構(gòu)也沒抵押出額度，當(dāng)時(shí)我所在的公司不幸中槍。大年三十我們?nèi)タ蛻艏掖邆瑵M屋子黑壓壓的一片人，客戶和老婆據(jù)說已經(jīng)跑到新疆去了，只剩下一個(gè)八九歲的小孩和兩個(gè)七八十歲的老人，房間里民間高利貸的催收說他們已經(jīng)盯了好幾個(gè)星期了，借他們的錢從幾十萬現(xiàn)在連本帶利至少四五百萬了……
死法六：詐騙
單打獨(dú)斗的時(shí)代早已過去，現(xiàn)在都是講究團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)。一般在一個(gè)詐騙團(tuán)伙中從注冊(cè)公司到做申請(qǐng)資料再至接審核電話都是由一個(gè)團(tuán)隊(duì)完成的，真真假假虛虛實(shí)實(shí)，騙完一家又一家，從線上消費(fèi)貸公司到線下p2p小微信貸公司，無所不騙，以騙道安生立命，成就第三步騙術(shù)大能……如果你的公司設(shè)有實(shí)地外訪，他們寧肯花幾千塊租個(gè)場(chǎng)地讓你專門外訪，一個(gè)城市騙幾百萬再到下一個(gè)城市……中槍的首逾的被扣工資的就只能默默的哭吧……
死法七：投機(jī)倒把,從事高風(fēng)險(xiǎn)交易/不良嗜好
每一個(gè)來小微信貸公司借款的客戶都是上輩子折翼的天使。均認(rèn)為只有自己才是運(yùn)氣最好的那個(gè)人，低價(jià)買進(jìn)高價(jià)賣出是他們的拿手絕活。記得股市火的那會(huì)來借款的客戶真實(shí)貸款目的都是想炒股，一個(gè)個(gè)都覺得自己是股神，好運(yùn)肯定降臨在自己頭上，當(dāng)然這中間賭神也是不少的，還有的來借款就是為了放比我們利息更高的貸款……但是好運(yùn)總是垂青少數(shù)人的，血本無歸也是常見的一種現(xiàn)象。
當(dāng)然在小微信貸的實(shí)際操作過程中還有很多奇葩的案件，由于不具有代表性此處便不一一列舉了。
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