理財時我們常聽說一句話：你不理財，財不理你！想要讓資產(chǎn)升值，想讓錢生錢，必須要學(xué)會理財。
現(xiàn)在越來越多的人意識到理財?shù)闹匾?，但面對理財產(chǎn)品的多樣性和風(fēng)險性，很多小伙伴望而卻步。甚至很多小白不知道理財?shù)牡谝徊降降自撟鍪裁茨兀?/p>
有人說理財?shù)牡谝徊绞怯涃~，也有人說理財?shù)牡谝徊绞穷A(yù)算。到底理財?shù)拈_始第一步是什么呢？
其實理財開始前，大家都自問下，為什么要理財呢？理財?shù)哪康氖鞘裁矗?/p>
首先什么是理財？理財是指“家庭財務(wù)計劃和安排”。通俗的講就是當(dāng)你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等于發(fā)財，合理安排家庭財務(wù)收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財?shù)母尽?/p>
有很多人認(rèn)為理財就是投資，讓資產(chǎn)保值升值。這是一種片面的理解。
其實，真正的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。這些規(guī)劃都是為了一個目的：生活保障。
保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養(yǎng)老，疾病預(yù)防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至于出現(xiàn)財務(wù)收支失衡。
所以，理財?shù)牡谝徊讲皇怯涃~，也不是預(yù)算，而是首先是建立理財目標(biāo)，即家庭需要哪些方面的規(guī)劃，比如資產(chǎn)規(guī)劃、學(xué)習(xí)規(guī)劃，幾年內(nèi)要買房、買車等等。只有先建立了這些理財目標(biāo)，那么下一步才是針對理財目標(biāo)而去實施和執(zhí)行。
因此，如果想要理財，你首先要想清楚你的夢想和目標(biāo)，有了夢想和目標(biāo)后，理財才會有方向，才能相應(yīng)地做出財務(wù)規(guī)劃。
怎么建立家庭的理財目標(biāo)呢？
1、明確家庭資產(chǎn)
有句話叫“知己知彼百戰(zhàn)百勝”，家庭理財前，得先清楚家庭的收支情況，月收入多少，月消費多少，負(fù)債多少等等，這樣知道月收支之后，家庭的結(jié)余還有多少，想實現(xiàn)理財目標(biāo)或者夢想，差距在哪里，清楚了，才可以進(jìn)行第一步。
2、制定理財目標(biāo)
清楚家庭收支財務(wù)狀況之后，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)余情況、消費情況，可以制定理財目標(biāo)了。比如五年后買套房，三年后買輛車等等。
因為買房、買車都是大支出，對于普通家庭來說，不可能一次性拿出那么多錢，所以，只能制定理財目標(biāo)和規(guī)劃。
比如三年后買輛20萬的車，那么一年需要攢錢6.67萬元，細(xì)分到每月需要攢錢5600元左右。這樣制定買車目標(biāo)后，那么以后就可以按照這個規(guī)劃每月儲蓄5600元了，三年后這個目標(biāo)妥妥的實現(xiàn)。因為儲蓄的錢不僅本金夠了，儲蓄過程中，還可以通過投資的方式讓資金增值，那么三年后儲蓄資金肯定比20萬元多。
家庭理財目標(biāo)包含的內(nèi)容很多，比如保險保障、養(yǎng)老、教育、旅游等等，都需要根據(jù)家庭需求逐一制定理財目標(biāo)。
家庭目標(biāo)還需要分為長期和短期目標(biāo)二種，比如生活消費購物需求可以是短期目標(biāo)，而養(yǎng)老、保險等是長期理財目標(biāo)。這個規(guī)劃制定時一定要分開規(guī)劃。
3、投資承受風(fēng)險能力
理財目標(biāo)制定好之后，就是開始實施的過程，而理財執(zhí)行的過程，不能盲目投資，因為任何理財都是有風(fēng)險的，而高收益就有高風(fēng)險。
所以，投資理財時不但需要分散配置，并且需要根據(jù)個人或者家庭的風(fēng)險承受能力來配置。比如不能一味只房子，也不能一味只投資股票，而是需要分散配置，這個配置也需要根據(jù)風(fēng)險承受能力來配置，不能盲目追求高收益。配置不好，不但不能資產(chǎn)甚至，還容易虧損本金。
總的來說，個人投資者最好根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力，選擇風(fēng)險等級相當(dāng)或更低的產(chǎn)品參與投資，才能保證本金的安全，個人理財保本是最重要的。
4、確定投資方式
明確理財目標(biāo)和風(fēng)險，那么就該選擇什么樣的投資方式了。
投資理財有一句名言，投資要分散，不要放置在一個籃子里。實際上講的就是資產(chǎn)配置，即投資方式不要太單一，要多種理財方式，而且要學(xué)會長短期分別配置的模式。
最后，提醒大家的是，在設(shè)定理財目標(biāo)的時候，要有理財?shù)拇笏季S、大格局，尤其是理財要以長遠(yuǎn)的眼光來進(jìn)行，設(shè)定長遠(yuǎn)的財富目標(biāo)。
越是缺乏財富時，越容易在金錢上斤斤計較，只注重短期的回報，而忽略長期的利益，這是理財?shù)拇蠹?。金錢是獲得財富的一種工具和資源，如果過分計較當(dāng)前劃算不劃算，只會因小失大。所以，投資理財一定要有大局觀的心態(tài)，長期堅持家庭財富才會不斷增值!
