前言：安全和方便，歷來都是一對矛盾，用在網(wǎng)銀上，再恰當不過。我用了農(nóng)行網(wǎng)銀好幾年，我比較熱愛她。偶爾潛水?？担袢斩纺憣⒁恍┬牡弥v出來，供大家參考，也旨在拋磚引玉，幫助大家用好農(nóng)行網(wǎng)銀，方便你的經(jīng)濟金融生活。對于學習知識，我覺得，學習怎么都好過謾罵---如果這種謾罵又是因為自己沒搞懂的話。所以，本帖不接受你的謾罵，請你自尊。 做任何事之前，要仔細閱讀手冊，所謂“工欲善其事，必先利其器”、“磨刀不誤砍柴工”。我看了很多網(wǎng)上銀行的首頁，文檔是非常豐富和詳盡的，可惜，這里的很多同學們，都一知半解，從不事先閱讀別人的文檔，試想怎么能用好別個的網(wǎng)銀？ 任何銀行的網(wǎng)銀的目標，都是希望只要會上網(wǎng)的人都能用?？上У氖牵皇侨魏螘斡镜娜硕几移L江的。銀行有差距，客戶也有差距，大家都要努力。 一、注冊篇 1、使用銀行卡是可以登錄農(nóng)行網(wǎng)銀的，但是功能非常有限，只能做一下余額、明細的查詢之類的交易，農(nóng)行稱之為“卡號登錄”的公共客戶。但是一定要記住，為了安全起見，登錄時使用的密碼是銀行卡的查詢密碼---不是你取款用的支付密碼---如果你恰好分別設(shè)置了這兩個密碼的話。 2、你也可以使用昵稱登錄，那就是所謂“客戶名登錄”的公共客戶。但是功能依舊是非常有限。如果想做一些專業(yè)的事，就得證書注冊。 3、證書注冊時，需帶上身份證、注冊存折或者銀行卡（借記卡、準貸記卡），注冊時，需使用一個網(wǎng)銀渠道密碼，請記住這個密碼！因為你將來到網(wǎng)點添加、修改、刪除你的賬戶時，是需要這個密碼的。設(shè)立這個密碼，可以防止柜員內(nèi)部作案，篡改你的網(wǎng)銀注冊帳戶信息。如果你忘記了這個密碼，需要掛失和重置，那是一件非常耗時耗你耐心的一件事---這也是很多同學謾罵農(nóng)行網(wǎng)銀的一個原因。 4、證書注冊完畢后，銀行會提供一個打印有“授權(quán)碼、參考號”（以下簡稱“兩碼”）的密碼封。記住，這個密碼封的有效期是14天。很多人質(zhì)問為什么要有這么一個期限？其實很簡單，這也是出于保護你的注冊信息安全。“兩碼”當中，要注意的是：只有數(shù)字0，沒有字母O；只有數(shù)字1，沒有字母I和L，如果8和B你看不清楚，那就只能怪打印機了，不過你多試一次，就知道了。 如果你超過了14天沒有下載證書，或者需要重新補辦“兩碼”下載新的證書，需要帶身份證，以前注冊過的一張卡或存折（主要是刷磁條用，農(nóng)行注冊網(wǎng)銀不允許員工手工輸入賬號或卡號）。別說我沒有提醒過你，也別為多跑一趟而生悶氣。 5、如果你不需要USB-KEY（K寶），證書注冊是必須使用口令卡的，這也是為了保護你的資金安全?？诹羁ㄊ褂妹艽a字矩陣，只要你保管得好，安全得很。 二、制作及保管證書篇 1、要通過“兩碼”封下載證書到USB-KEY（K寶），你首先要安裝好相應(yīng)的驅(qū)動程序。在“證書下載”相關(guān)頁面中，有詳細、明確的提示。 2、在下載頁面，輸入“兩碼”，一路按“確定”“是”直到選擇存儲介質(zhì)----一個是IE證書存儲區(qū)，一個是USB-KEY（K寶），根據(jù)你自己的情況做選擇。 在這里有必要說說USB-KEY（K寶），它接口雖然是USB規(guī)范，但是內(nèi)置的卻是一個微型智能卡處理器，采用1024位非對稱密鑰算法對網(wǎng)上數(shù)據(jù)進行加密、解密和數(shù)字簽名，理論上或許可以破解，其實現(xiàn)階段在實踐中是幾乎不可能的。比如山東大學王小云教授成功破解MD5 ，這是在試驗室的結(jié)果，對現(xiàn)實的沖擊有，但不大---雖然應(yīng)用方面已經(jīng)開始拋棄MD5算法了。應(yīng)該說，USB-KEY（K寶）作為網(wǎng)銀證書存儲和數(shù)字簽名的載體，技術(shù)上是可以讓同學們放心。這也是為什么銀行會推薦讓大家破費幾十大洋買這個玩意兒的原因之一---因為它目前是安全級別最高的。你房都買了，舍不得買把好鎖？ 3、如果你選擇存儲到IE，你最好的做法(也是必要的)是導出你的證書為一個.pfx文件，并且異地備份（注意異地兩字，比如可以備份到一個U盤放床下第三塊床板的木塞中
），如果你的計算機出了故障，需要重新安裝，到時候只需要重新導入這個文件就可以了。不過要注意的是：你備份時，一定要勾上“導出私鑰”的選項，否則以后再導入時，就成空殼---沒有私鑰了。很多同學把這個問題歸結(jié)到農(nóng)行身上，是冤枉的，因為IE就那么設(shè)計的。導入時，推薦大家設(shè)置成強保護，雖然每次都要輸入密碼，但是別人使用你的計算機，你就放心多了---沒這個密碼，他想導出，都是不可能的。 另外，要注意在導出時，設(shè)置一個英文和數(shù)字混合的8位證書保護密碼，并牢記在胸。這樣，就算有人盜取了你這個文件，他要破解密碼，還是要花功夫的。我一直認為，安全意識比安全措施要重要得多。光有嚴密的措施，你自己不注意，安全也就形同虛設(shè)了。 4、如果選擇存儲到USB-KEY（K寶），記住一定要設(shè)置好保護密碼，最好是英文和數(shù)字混合。USB-KEY（K寶）存儲的證書不需要導出，私鑰在USB-KEY（K寶）里邊，你拔下來隨身帶著就行了。 5、我發(fā)現(xiàn)好像vista系統(tǒng)不支持下載農(nóng)行網(wǎng)銀證書。所以同學們可以在別的系統(tǒng)（如XP、2000）的計算機上下載好證書，拿到vista上使用。 三、登錄網(wǎng)銀篇 1、如果是IE證書，你可以在“internet選項”--“內(nèi)容”--“證書”中會看到一個11位的網(wǎng)銀證書編號，后邊用“.”號分隔開的，是表示你更新的次數(shù)。如果你要導出證書，選擇它，就可以了。 2、如果你使用USB-KEY（K寶），如果你裝好了驅(qū)動，登錄時報“需要相應(yīng)的證書”之類的錯誤，告訴同學們一個方法：請從“開始”菜單進入，打開“中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行證書工具軟件”--“中國華大”--“CSP工具”，首先看看“設(shè)備碼列表”中有沒有東西，如果有，說明設(shè)備驅(qū)動成功了。然后點開“證書操作”選項卡，“查看證書”一下，如果出現(xiàn)了“容器”，并且下邊有相應(yīng)的證書信息，那說明證書也是有的。那么你只需“注冊證書”一下，關(guān)閉所有的IE頁面，重新登錄，一般就會找到證書了。如果你再到IE的證書里邊去看，就會看見你的證書編號了。 3、選擇“證書登錄”登錄農(nóng)行網(wǎng)銀。 四、使用篇 1、登錄時，需要輸入你的證書保護密碼，記住，給你錯誤輸入的機會只有六次，超過六次，你的USB-KEY（K寶）就被鎖定了（不是報廢，可以初始化重新使用，需要重新到柜臺補辦兩碼，重新下載到其中），這個，一樣是為了保護你的資金安全。 2、如果你登錄了網(wǎng)銀，又退出，且沒有關(guān)閉所有的IE頁面，那么下次登錄，是不用選擇證書且輸入密碼的，懂技術(shù)的人都知道，這個是頁面會話（session）的緣故。不過如果你拔掉USB-KEY（K寶）的話，最好要記得關(guān)閉所有的IE頁面，但是做一些金融性的交易，是需要實時讀取USB-KEY（K寶）的，所以，也不用過于擔心。很多同學厭煩農(nóng)行的每個重要交易步驟都要輸入保護密碼，殊不知，就如我一開始講的，安全和方便是一對矛盾，銀行出于對你交易的保護，這么做，我認為是負責任的。因為你不會認為你每次進門和出門都要重新開一次門鎖是一件麻煩事一個道理，安全，防范于細節(jié)。 3、同樣，如果你一定的時間內(nèi)沒有做什么操作，登陸會話期就結(jié)束了，再動作，就會提示你操作過期，重新登陸網(wǎng)銀。 4、提醒同學們，在公共計算機上盡量不要使用網(wǎng)銀（不光是農(nóng)行的，道理大家自明），如果確實要用，也要查看計算機安全環(huán)境，盡量使用USB-KEY（K寶）登陸。 5、如果你是財務(wù)人員，記得養(yǎng)成交易完畢隨手拔掉USB-KEY（K寶）隨身攜帶的習慣。只要你的USB-KEY（K寶）在線，你要相信現(xiàn)在木馬病毒的強大，足可以完成很你認為不可能的事。 6、幾個重要的交易 a、轉(zhuǎn)賬。如果轉(zhuǎn)賬到別的銀行，是需要你的賬戶開戶行人工處理的，所以有個延后的過程，農(nóng)行稱之為“落地”，對應(yīng)于“實時”交易的，不過不日之后，轉(zhuǎn)他行也會實時處理了。 收款方管理。一要注意對收款方進行分組，這樣方便在一大堆客戶當中能快速定位要轉(zhuǎn)入的賬戶；二是要要素的輸入，如“行別”、“省別”一定要選擇準確，“賬戶”名要準確（包括其中的空格），因為賬戶名要到后臺數(shù)據(jù)庫中進行比對的（限農(nóng)行賬戶）。“所在城市”和“開戶行網(wǎng)點”這兩個要素，如果是轉(zhuǎn)農(nóng)行賬戶，可以輸入得很粗略，但是如果要轉(zhuǎn)他行，一定要準確輸入，因為網(wǎng)點手工處理之后，有些業(yè)務(wù)是需要通過交換的方式走票，正如地址不詳，如何給你投遞信件？ b、定活通業(yè)務(wù)。你如果使用了借記卡，可以把不用的資金，以子帳戶的形式，在借記卡之下開設(shè)為定期，是不是很方便？不過定期銷戶的時候，一定要計算好時間，不能剛好算到定期存期屆滿的日期，因為銀行后臺要做日終處理，會計日期未必和北京時間是一致的，最好推遲到第二天早上再銷戶，否則你的定期就當活期處理了，多可惜？ c、漫游匯款。你只需要填入收款人姓名，金額和密碼，就可以生成一筆漫游匯款業(yè)務(wù)，你或者你的同學，通過你給的一個漫游號和密碼，在全國農(nóng)行的任意網(wǎng)點或網(wǎng)銀都可以兌付到農(nóng)行賬戶上。又很方便吧？但是一定要妥善保管好漫游匯款信息哦。 d、貸記卡。你可以在網(wǎng)銀上維護你自己的貸記卡，查詢對賬單，轉(zhuǎn)賬還款，約定還款。這里只能修改貸記卡的查詢密碼，支付密碼是需要到網(wǎng)點或者ATM上修改的。 e、網(wǎng)上繳費。根據(jù)你所在地區(qū)開通的繳費功能，輕松實現(xiàn)各種繳費。 f、開放式基金。功能就不說了。但是要注意幾個問題，一是農(nóng)行的基金交易時間和證券機構(gòu)的交易時間是一致的，這一點，很多同學不滿過，金融**易也就罷了，不過我也覺得至少查詢功能應(yīng)該支持24小時的；二是基金換卡，如果你以前的借記卡購買過基金且未贖回，記得在柜臺辦了新卡之后，到這里來做一個換卡交易?，F(xiàn)在農(nóng)行的基金有行情查詢、賬戶下基金信息查詢、申購（認購）、贖回、定投等。雖說時間上有一些限制，但是農(nóng)行可以選擇的基金種類是非常豐富的，這也是大家都有目共睹的，很多基金的品種還是相當不錯。 g、個人信息管理。一是帳戶密碼修改，你可以修改你的支付密碼和查詢密碼，所謂查詢密碼，是專供網(wǎng)銀和電話銀行的公共客戶使用的。二是客戶證書更新。農(nóng)行網(wǎng)銀證書的有效期是兩年，超過兩年，是需要重新辦理“兩碼”再下載的，所以，在到期之前，你可以在這里重新生成“兩碼”，再按照前面講的下載證書流程操作。不過要注意的是，一旦生成了“兩碼”，原來的證書就作廢了，你上一次導出的.pfx文件導入后也不能使用了，所以，下載后新的證書之后（11位證書編號不變，只是在尾部累加更新次數(shù)），一定要記住要重新導出新的.pfx文件異地保存。 h、記得使用完畢，最好按“退出”按鈕結(jié)束會話，使用USB-KEY（K寶），記得隨手拔下來。 i、故障排除：一是IE的安全級別不要設(shè)置過高，“默認級別”最好，否則過高會阻止ActiveX控件的加載，屆時金融**易的簽名將會出錯：比如可以查詢余額，但是不能轉(zhuǎn)賬，所以一般的登陸問題你只需要“重置瀏覽器設(shè)置”并置安全級別為默認，最后重裝一次客戶端程序就可以解決；二是檢查是否被免疫。我就遇到過一次，農(nóng)行網(wǎng)銀被免疫了，使用upiea工具一檢查就知道了。三是迅雷插件和農(nóng)行網(wǎng)銀的沖突。要在“管理加載項”中禁用才能正常使用，所以我是無法用迅雷下載東西的，好在我一直用flashget。四是…..暫時沒想到，歡迎同學們補充。 五、網(wǎng)上購物篇 1、證書支付。凡是注冊了農(nóng)行網(wǎng)銀證書的同學，都可以使用“農(nóng)行證書”方式實現(xiàn)網(wǎng)上支付。好處是不受金額和次數(shù)的限制，非常安全。 2、電子支付卡支付。農(nóng)行的持卡人，都可以使用這種方式實現(xiàn)網(wǎng)上支付。但是有限額（似乎是單筆不超過200，日累計不超過200）。 首先，要申請電子支付卡。在首頁上點擊“電子商務(wù)”，“客戶登陸區(qū)”--電子支付卡，輸入卡號和查詢密碼，進入電子支付卡管理頁面。如果使用借記卡登陸，要注意“CVD2”--又叫卡片記錄號，是3位數(shù)的阿拉伯數(shù)字，記錄在卡面的最下方的。如果是使用準貸記卡登陸，要注意查看卡面的4位有效期。 其次，是使用電子支付卡。電子支付卡申請成功之后，會返回一串號碼，憑此號碼，你就可以在限期內(nèi)限額下完成網(wǎng)上支付了。 遺憾的是，農(nóng)行網(wǎng)銀不支持貸記卡網(wǎng)上支付。希望不日之后能支持。 3、要切記保管好自己的銀行卡和銀行卡卡面信息啊---就算持卡消費，也不要讓銀行卡離開自己的視線。偶爾會聽到有同學說自己的銀行卡被壞人用作網(wǎng)上支付了，比如拿來買游戲幣、Q幣之類的，我只能說這些同學太大意了---我可是一個連回單都不會胡亂丟棄的人，丟的時候都要碎尸萬段。拿農(nóng)行銀行卡持卡人來說，要在網(wǎng)上申請電子支付卡，有幾個必要要素：查詢密碼（這個壞人可能知道）、證件號碼（這個嘛，壞人也知道？要是知道，就是自己身邊的人和接觸得到你敏感信息的人）、卡面信息：CVD2碼或者有效期（這個嘛，壞人如果進一步惡意偷窺了你的這個信息，你就差不多死定了）。正因為電子支付卡和證書支付相比，有更高的風險性，所以才做了限額限期處理，可惜，在這里，被一些同學痛罵
哎，不過要是這些同學的信息被壞人盜取了，資金被盜取了，但是因為限額和限期的保護，損失較小，可能他就不會那么大聲罵娘了。 4、從B2C網(wǎng)站支付的時候，點擊農(nóng)行的LOGO，頁面會引導同學們到農(nóng)行的支付頁面。車行至此，向左拐就是“證書支付”，向右拐就是“電子卡支付”。按指示牌提示操作，避免臨門一腳踢個大飛球。 5、害人之心不可有，防人之心不可無。網(wǎng)上購物，原本就是一個陷阱和便利并存，風險和樂趣共享的事，多一份安全防范的意識，我們才能真正高枕無憂，得心應(yīng)手。延伸開去，不光是農(nóng)行網(wǎng)銀，不僅是網(wǎng)上沖浪，都亦然。 六、尾聲 歡迎和同學們一起探討。使用網(wǎng)銀，是為了方便我們的生活，而不是束縛；是為了學習新的金融工具，而不是固步自封。網(wǎng)上銀行對于國人來說，是一個新興產(chǎn)物，發(fā)展壯大，離不開每一位熱愛他的人，當然也離不開扔板磚的。只是，別扔我啊，碼字，是很累的---我累計寫情書的字數(shù)都沒寫這么多呢：） 站在銀行的角度，首先是要保證客戶資金的安全，其次再是方便性和快捷性---沒有哪個銀行愿意搞個系統(tǒng)讓客戶的資料盡失，資金盡損。站在用戶的立場，一般說來，首先是方便，其次才是安全快捷。難啊，找個平衡點其實是很難的。最好是又方便，又安全，相信農(nóng)行，相信農(nóng)行網(wǎng)銀，一定是朝著這個方向在發(fā)展---我們拭目以待。 寫得如此匆忙和草率，加之水平有限，想說的可能也沒說到，但希望此文能對熱愛農(nóng)行網(wǎng)銀的同學，幫助一二。
