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熟人間借貸型詐騙犯罪特征及其認(rèn)定
湖北省隨州市人民檢察院 余文鑫
詐騙罪是以非法占有為目的，使用欺騙的方法，足以使被騙人產(chǎn)生或者維持錯誤認(rèn)識因此自愿處分財物，進(jìn)而取得數(shù)額較大財物的行為。
詐騙罪是實踐中最常見的侵財類犯罪之一，隨著社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)的變化，非典型詐騙犯罪呈現(xiàn)多發(fā)趨勢，因其客觀情況的復(fù)雜性，導(dǎo)致在司法實務(wù)中處理存在一定難度，特別是熟人間以借貸形式實施的詐騙類犯罪，更加難以把握。
一、熟人間借貸型詐騙犯罪特征
熟人間以借貸的形式實施的詐騙犯罪，與一般詐騙犯罪相比，通常有呈現(xiàn)出以下幾個特征：
（一）雙方存在民事上的借貸法律關(guān)系，并非完全虛構(gòu)事實。一般的詐騙犯罪，不需要有明確的約定，也不需要具體的事由，雙方之間可能沒有任何法律關(guān)系的約束，行為人就是完全虛構(gòu)。熟人間借貸型詐騙，雙方對于財物的約定是各自的真實意思表示，雙方互有責(zé)任和義務(wù)，比較明晰，對于涉及財物的處分和轉(zhuǎn)移，是以借貸行為為載體，建立在借貸的形式上，行為人之間往往具有較規(guī)范的民事借貸形式，行為人并非全是無中生有，故弄玄虛。
（二）財物的交付基于一定的感情基礎(chǔ)，并非單純的被騙而錯誤處分。大多數(shù)的詐騙犯罪中，被害人交付財物是基于被騙而產(chǎn)生錯誤認(rèn)識，其被騙的原因是行為人使用了較為高超的欺騙手段，被害人難以甄別，受到迷惑，從而自愿處分財物，遭受財物損失，從內(nèi)心上講交付財物情非所愿，事后發(fā)現(xiàn)被騙。熟人之間以借貸形式實施的詐騙犯罪，被害人在交付財物時，是基于感情和信任交付財物時，主觀上一般不可能產(chǎn)生錯誤認(rèn)識，交付財物也是出于自愿的，在交付財物的當(dāng)時，內(nèi)心是積極主動，并不排斥，在財物交付后，也是處于財物所有權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)樽约簜鶛?quán)的實現(xiàn)期待中。
（三）行為人在部分事實上具有欺詐性，但不是完全意義上的刑事詐騙。和普通詐騙犯罪一樣，熟人借貸型詐騙也伴隨著一定欺詐性，但存在明顯區(qū)別。在行為人作為借款方在闡述自己借款理由和用途等方面，是因為和出借方相互熟知，為盡快獲取財物，也存在有意虛構(gòu)借款理由和用途的情況，具有一定的欺詐性，但并非一開始就完全出于實施詐騙犯罪的目的。在熟人之間發(fā)生的詐騙案件，由于感情基礎(chǔ)好，被害人交付財物時常常忽略行為人的借款事由、用途，降低自己的要求和警惕，對于這種帶有欺詐性的說辭，大多不會特別在意。
（四）被害人對借貸人的財務(wù)狀況和償還能力并非完全不知情，對自己財物損失存在一定過錯。熟人間借貸型詐騙，由于被害人與行為人有較為多私人往來，對于借貸人身份狀況、家庭成員、經(jīng)濟(jì)收入、資產(chǎn)負(fù)債掌握有一定的信息，但出于與其關(guān)系親密，雙方之間還可能存在資金上的往來，摻雜著感情因素在內(nèi)，被害人一般沒有將行為人的償債能力其作為是否出借資金的重要條件，有高估行為人的償還意愿和能力的因素，被害人對于資金難以償還，造成自己損失，自身存在著一定的過錯。
（五）熟人間借貸型詐騙犯罪的實施、完成、案發(fā)比普通詐騙犯罪的更加復(fù)雜。普通詐騙犯罪，大多脈絡(luò)清晰，行為人直奔財物目的而去，在精準(zhǔn)把握被害人思想認(rèn)識上的弱點后，通過采取有效的欺騙手段，致使被害人產(chǎn)生錯誤認(rèn)識，而取得財物，滿足自己的目的，完成犯罪后逃離，被害人發(fā)現(xiàn)事實真相后，出于追回自己財物損失選擇報案，導(dǎo)致案發(fā)，犯罪單一。熟人間借貸型詐騙犯罪，往往隱蔽性更強，有雙方之間的感情為紐帶，有借貸合同作為支撐，雙方之間是隨著時間變化逐步顯現(xiàn)出犯罪的一面，往往是行為人被要求還款后，明知自己無力償還或者根本就無償還的意愿，遂以各種理由搪塞，甚至選擇藏匿，導(dǎo)致被害人債權(quán)難以實現(xiàn)導(dǎo)致案發(fā)。其涉及到犯意的產(chǎn)生、犯罪手段認(rèn)定，認(rèn)定起來更加復(fù)雜。
二、認(rèn)定熟人間借貸型詐騙犯罪非法占為目的存在困境
對于侵犯財產(chǎn)權(quán)法益的犯罪，行為人是否具有非法占有為目的，仍然是認(rèn)定詐騙罪是否構(gòu)成的核心因素。熟人間以借貸的形式實施的詐騙行為能否認(rèn)定為詐騙罪，爭議的焦點也往往在此。
以非法占有為目的，并非一般意義上的通過非法手段實現(xiàn)取得，是刑法上擬制的專門法律概念，是犯罪構(gòu)成必備的主觀事實，也是侵財類犯罪共同特征，需要通過大量的客觀證據(jù)來進(jìn)行邏輯上的推理認(rèn)定，得出排他性的結(jié)論，才能依法準(zhǔn)確認(rèn)定為刑事犯罪。
實踐中，認(rèn)定借貸型詐騙犯罪行為人是否具有非法占有為目的存在困難。一般從借款理由是否虛構(gòu)，是否提供虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、不能還款的原因，對待還款的態(tài)度、是否按約定付息等情況來認(rèn)定。但上述情況，也存在諸多的問題。雖然編造借款理由，以取得出借人的信任，從而借到款，如果資金用途正當(dāng)，就難以認(rèn)定為詐騙。出借人往往要求借款人提供抵押物，明知是虛假仍然接受，就不能簡單歸責(zé)于行為人，要結(jié)合具體情況。不能還款的原因多種多樣，是主觀上不想還，還是客觀上不能還，需要大量的證據(jù)證明。對于還款的態(tài)度，要是否盡最大努力還款依賴于行為人的供述。如果按約定付息，行為人是否是出于掩人耳目，不愿意歸還，實施詐騙犯罪時間、犯罪金額如何認(rèn)定均存在難題。
三、熟人間借貸型詐騙犯罪的司法認(rèn)定
（一）行為人實施的欺詐是否已經(jīng)達(dá)到了刑事詐騙的程度。熟人間借貸型詐騙，其實施詐騙的程度，直接影響到非法占有為目的的司法認(rèn)定。行為人是否有意瞞了重要事實需要查明。比如借款用途是否隱瞞或者擅自改變用作其他。資金的用途影響被害人是否愿意出借款項的真實原因，被害人有權(quán)獲悉借款人的真實借款用途，借款人也有如實告知的義務(wù)。行為人隱瞞了真實的款項用途，實施了隱瞞真相的詐騙行為，或者表面上此用途，實際上用于其他，能體現(xiàn)出其對獲取財物的真實態(tài)度。行為人是否提供虛假擔(dān)保，也是案件應(yīng)當(dāng)一并審查把握的事實。在通常情況下，行為人也有根據(jù)被害人的要求，提供產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，行為人為了使被害人產(chǎn)生足夠信賴，用虛假的產(chǎn)權(quán)作證明提供擔(dān)保情況時有發(fā)生。在雙方之間有約定擔(dān)保物的情況下，應(yīng)當(dāng)審查清楚擔(dān)保物的來源，擔(dān)保物的價值，行為人是否有處分權(quán)，來綜合認(rèn)定是否具有詐騙性，構(gòu)成刑法意義上的“騙”。
（二）行為人是否有能力不還或者明知自己無力償還，而故意以借貸為名騙取被害人財物。民事法律行為是否能夠評價為刑事犯罪行為，就在行為是否突破了刑罰規(guī)定的底線，已經(jīng)達(dá)到了必須刑法規(guī)制的范圍，且該行為沒有法律上的阻卻事由。如果行為人能還而不還，或者明知自己沒有能力不可能還，根本沒有任何積極履約意圖，借貸只是獲取財物的幌子，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為詐騙。是否具有履約意愿和能力，需要結(jié)合行為人是否具有穩(wěn)定的收入，是否存在大量負(fù)債，借款時經(jīng)濟(jì)狀況如何、是否入不敷出、有無實際償還能力、是否明知自己無償還能力仍然借款。借款后是否用于從事違法活動，比如行為人因欠大量的賭債、高利貸等非法債務(wù)，借款后不是用于償還自己正常債務(wù)和生產(chǎn)生活，而且擅自用于償還非法債務(wù)，甚至邊借款邊從事違法活動。
（三）行為人是否有意采取了逃避債務(wù)的行為，或者以其他方式導(dǎo)致被害人債權(quán)根本無法實現(xiàn)。行為人在向被害人借款的當(dāng)時，就已經(jīng)預(yù)見到自己無法償還，或者在借款到手后，根本沒有歸還打算，將所借資金任意揮霍，從未在主觀上認(rèn)為自己是負(fù)債在身，在借款期限屆滿后，行為人采取拖延的手段，在被害人依照約定內(nèi)容索要欠款時，也沒有正當(dāng)?shù)慕忉尷碛?，沒有明確的還款承諾，兌現(xiàn)的具體日期，提供債權(quán)實現(xiàn)的保障方式，以各種借口逃避償還債務(wù)，拒不配合，蠻橫耍賴，甚至在此期間故意藏匿，更換聯(lián)系方式和住址，躲避被害人，擅自處分自己資產(chǎn)變現(xiàn)后潛逃。行為人具有的上述行為，可以推定出其主觀上非法占有為目的的事實。
綜上所述，認(rèn)定熟人間借貸型詐騙犯罪，要始終緊緊圍繞非法占有目的主觀事實的推定，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪事實，正確使用法律，做到罪責(zé)刑相統(tǒng)一。
