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對許多高凈值客戶而言，家庭財富積累到一定階段后，面臨財富傳承、財產保護、家族企業(yè)交班、子女成長教育、老人贍養(yǎng)等問題，需要專業(yè)而有前瞻性的籌劃。在家族財富傳承過程中，通?？赡苡龅侥男╋L險？有哪些方式可以盡可能避免這些風險？家族信托作為一種財富傳承和保護的重要工具，究竟可以為客戶解決哪些問題？

中融信托家族辦公室自2014年成立以來，為高凈值客戶提供了大量的定制化家族信托服務。我們在此分享幾例具體案例，希望為高凈值人士設立自己的家族信托提供參考。

對于很多高端客戶而言，婚前已經繼承或者積累相當?shù)馁Y產，這部分高端客戶在結婚之前是有必要采取一些措施對自己婚前的個人資產和婚后夫妻共同財產進行隔離保護的，進而規(guī)避因婚姻風險和婚內意外造成個人財產外流的局面。那家族信托是如何實現(xiàn)這一功能的，這一功能又會給高端客戶帶來哪些好處？

通過設立家族信托，由家族信托承擔女兒生活費用，一方面可以保障女兒衣食無憂，另一方面可以將這部分財產獨立于女兒婚后的夫妻共同財產，防范未來婚姻問題導致的財富外流風險。與簽訂婚前財產協(xié)議相比，家族信托更為私密，不僅不易損傷夫妻感情，而且對于財富保密能夠起到更好的保護作用。

企業(yè)主在經營企業(yè)時，不經意的企業(yè)資產和個人資產混同，或者企業(yè)投融資時承擔的連帶責任擔保，使得當企業(yè)面臨財務危機時，企業(yè)家個人資產也會成為債權人追償?shù)膶ο?。這不但使自己辛辛苦苦一手創(chuàng)辦的企業(yè)全部付之東流，也可能會因此而搭上自己多年來積攢的個人資產。面對家族企業(yè)這一現(xiàn)象，家族信托如何幫企業(yè)主化解危機呢？

家人是我們最重要的人，大部分人的奮斗目的就是讓家人生活更幸福。財富保護和傳承的意義在于表達對家人的愛心和責任感，激勵后代更好的發(fā)展。那如何能更好的做到這一點呢？

此信托架構設立后，由家族信托向機構支付費用、監(jiān)督機構服務，對自己和老伴的老年生活進行了妥善安排，也減少了兒子的擔憂。設立家族信托將資金委托給專業(yè)機構進行投資管理，避免年老時因重病或者失能無法打理財富的情況，也減少了老年人反復辦理投資認購手續(xù)的麻煩。

通過設立家族信托，將每年投資收益分配給太太和岳父岳母，為他們提供持續(xù)穩(wěn)定的生活資金來源，保障他們體面無憂的生活，直至他們離世。信托終止時將財產按比例分配給太太和兒子，又起到了定向傳承的作用。

很多高凈值客戶在選定適合繼承人的時候，希望將自己的家族財富傳承給更有能力的人，將自己的家族發(fā)揚光大，與此同時，也希望可以照顧到其他家人，但又不希望家人之間互相知曉，對于這一部分客戶的訴求該如何實現(xiàn)？

這樣的安排既滿足他對孫子的特殊期望，也避免了因兒子過度揮霍對未來生活的影響。如果孫子將來開枝散葉，新出生的晚輩直系血親自動追加為受益人，享受一定的生活補助和教育激勵。

一份詳細的遺囑并不必然等同于完美的財富傳承方案，且該傳承發(fā)生在被繼承人身故后，由于被繼承人失去對家族的控制力，往往導致后代爭產。遺囑在繼承的時候，其最為普遍性的問題是繼承權公證，它需要全部繼承人共同配合前往公證處進行辦理，需要每一位繼承人錄音、錄像、簽字同意遺產分割方案，直到領取繼承權公證書后，才能進行遺產過戶。

針對于先生這樣的高凈值客戶，常年忙于奔波，無暇顧及傳承，一旦發(fā)生意外，后果將無法預測。其實于先生可以將自己的全部資產設立家族信托，并且將自己想要照顧到的家人都設定為信托的受益人。家族信托實現(xiàn)的傳承效果遠好于他立下的遺囑。

當父母將資產傳承給子女時，若不采取風險防范措施，將導致資產嚴重外流。有相當多的企業(yè)家，在把家族企業(yè)傳承給下一代的時候，并未意識到當下一代發(fā)生婚變或意外身故時，會導致自己辛苦打拼下來的資產被分割的風險。

很多高端客戶因資產代持的隱秘性和靈活性，故將其作為一種財富管理手段來實現(xiàn)債務保護。在資產代持實操中，代持對象的選擇大多是自己信任的親屬，以為這樣就可以高枕無憂了。但其實資產代持也是一把雙刃劍，好用的同時風險也極高，因代持而產生的財產糾紛也是不計其數(shù)。家族信托在實現(xiàn)債務保護功能的同時，亦可以避免發(fā)生財產糾紛。