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編者按：如果你想增加自己的財富，開源之外，你需要盡量減少開支。本文譯自Medium，作者Carter Kilmann，原文標題How I Cut My Monthly Expenses by 32%。
聽我講講我為什么需要減少支出吧。
在投行工作是很耗費體力和精力的，但不可否認，薪水很高，而且我基本可以預測我本月可以拿到多少薪水。但我得說，每個月花掉3484美元著實拉低了我賺錢的效率。這一點也不明智，我希望自己能多存點錢。
由于種種原因，我在2019年7月辭去了投行的工作，全職從事自由撰稿人工作，我的收入受到了很大的打擊。
這并不令我意外。我知道離職會給自己帶來什么，我不指望維持以前的生活方式，我也不會有穩(wěn)定的薪水。所以，為了降低收入下降對我?guī)淼挠绊懀也坏貌徽{(diào)整預算。
在這一點上，我已經(jīng)斷斷續(xù)續(xù)做了好幾年的支出預算了，所以我并不需要從頭開始。我打開我的預算表，仔細審視每一項支出的類別，詳細考慮我的需求，并刪掉一些預算中……最終，我規(guī)定每個月的支出預算為2275美元?；蛘哒f我規(guī)定自己在未來要比過去18個月的平均月支出降低1209美元。
降低支出并不容易。我需要檢查每一項支出才能決定哪些支出才是必要的。對我來說，最大限度地為我職業(yè)上的成功增加機會才是最重要的。要做到這一點，我必須做出犧牲。
如果你想控制好你的財務狀況，你還是得開源節(jié)流，首先得想方設法提高你的收入，其次，還可以節(jié)流。我介紹的這幾個步驟簡單明了、可操作性強，能幫你降低你的月支出。
首先，如果你要想每個月少花些錢，你就需要預算。
這不是什么令人興奮的活動，但它是一個必要的步驟。別擔心，你不需要在編制預算上花費很多時間，也不需要規(guī)定過多的細節(jié)。
雖然我已經(jīng)編制過世界上最性感的預算表了，但我還是要概述一下你的預算表應該包括哪些內(nèi)容。我一直是自制預算表愛好者，但你也可以使用數(shù)字預算APP（如Mint等）。
只要你產(chǎn)生了消費行為，你就可以很容易地把支出合并到幾個大類中。要想清楚地了解自己的消費習慣，請關(guān)注你最近三個月的支出情況。
下圖是一個相當簡單的例子，只列舉了幾項消費，但它展現(xiàn)了你支出的大致情況。
你的支出列表可能會更詳細，這只是一個非常簡單的例子。
把每一個交易活動粘貼到Excel中（使用CSV格式），將每一筆支出進行分類。下面列舉了五個標準的支出分類標簽，當然高階選手也可以根據(jù)自己的需要來做具體的分類（例如，“食品和娛樂”可以分成兩個大類）。
住房：房租、水電費、各種維修費、物業(yè)費等。
交通與旅行：加油費、打車費、停車費、地鐵費、飛機票等。
食品和娛樂：雜貨、外出就餐、酒水、活動/門票等。
商品和服務：買衣服、家居用品、各種付費訂閱、理發(fā)、保險等。
雜項：任何不屬于上述類別的項目。
注意：將你的業(yè)務支出與個人支出分開。你應該為業(yè)務支出單獨做一份預算，在一個單獨的表單或文件中記錄這些支出。你也可以按照這幾個步驟追蹤自己的業(yè)務支出。這樣一來，萬一涉及到算稅，你會更容易地計算出你應交的稅。
回到個人預算表上。接下來，你要對每一筆支出進行分類。
計算三個月內(nèi)每個分類支出的平均數(shù)，然后用每個類別的平均數(shù)除以你的月收入。這樣你就可以知道自己的收入都花到哪里了。例如，假設你月收入為4000美元，房租/水電費支出為1250美元。要計算出你的收入有多少花在“住房”這一類別了，請用1250美元除以4000美元，等于31.3%。
使用百分比后，你會得到如下圖的表格，它是三個月預算表的一個例子。（一個解釋：因為是為了計算出自己能儲蓄多少錢，所以這張表格涵蓋了業(yè)務支出。）
注：我沒有把債務包括在這個預算表中。如果你每個月有貸款要還，你也必須把這些支出包括進來。
這樣，你就可以對你的資金流入和流出有一個很好的認知了。在這個例子中，房租是最大的支出，食品和娛樂費用也很高。如果這是我的預算，我會先看一下食品和娛樂消費有哪些能削減的。
下面給大家講一個我的小故事作為例子。
早在我還在投行工作的時候，每當每個月要做預算時，我都極不情愿。我每周都過得很疲憊，在寶貴的休息時間里，我完全沒有任何欲望進行理財。實際上，我每隔兩三個月才會做一次預算。在經(jīng)歷了一個沒有任何預算的月份后，（突然貧窮的）我終于下定決心每月更新自己的預算。這有點像前一晚在酒吧里瘋狂刷卡灌醉自己，到第二天才發(fā)現(xiàn)自己卡上余額只剩個位數(shù)。
我舉這個例子并不是因為我是酒鬼哈，事實上這幾個月來，我消費很多的并不是酒。
也不是買菜，也不是油錢，也不是打車。
是買奶茶。
我曾經(jīng)一個月喝了145美元的奶茶，一個月?。∷膫€月下來我總共喝了302美元的奶茶。我知道你在想什么，“奶茶？這么多錢？你有什么貓??？”
首先，奶茶是我的罪惡之源。其次，我完全沒有意識到我在買奶茶。額也許這種描述并不確切，實際上我并不是像僵尸一樣挪到奶茶店，而是我有意識地去買的。我只是沒有意識到這種行為已經(jīng)成為一種慣常行為。
七、八塊錢就能享受到一杯奶茶，但天天這樣加起來也是很多的。一旦這件事情變成了不受控制的慣常行為，它就成了一個問題。下午隨便喝杯奶茶來提神就成了每天必然的活動。
如果不做預算，我的損失可能會更多。猜猜我設置預算后，在這幾個月里總共花了多少錢在喝奶茶上？
132美元。
這個總額算下來大概每月一杯奶茶吧，我很滿意這個情況。你不需要完全放棄自己喜歡的東西，我們要做的是節(jié)制。
有了預算，用不了多久你就能確定你大部分收入的去向。瀏覽一下每個類別的開銷，看一下你最大的開銷是什么？
除非你與父母同住，或者是有特殊的生活狀況，否則你的住房支出將是你預算中最大的一筆。這很正常，也在意料之中。不是每個人都可以立即搬家的。但是，如果你有條件，你也許可以考慮搬到一個更便宜的公寓/房子或選擇合租。這絕對可以降低你的月支出，最大限度地提高你的事業(yè)成功的機會。就在我辭職之前，我搬到了一個比較便宜的公寓。我的房租從1275美元（不包括水電費）減少到850美元。
以下是我改變生活方式后，給我節(jié)流最大的幾個：
搬家讓我每月節(jié)省了425美元。
少去餐廳吃飯，每月為我節(jié)省了160美元。
更換汽車保險，每月為我節(jié)省了120美元。
少飲酒，每月為我節(jié)省了80美元。
少買衣服，每月為我節(jié)省了74美元。
減少付費訂閱，每月為我節(jié)省了70美元。
購買更便宜的食品（如少買牛排），每月為我節(jié)省了65美元。
不去星巴克，每月為我節(jié)省了40美元。
還有很多其他方面都可以節(jié)省，但這些是省在了刀刃上的錢。我從亞特蘭大市中心的高層公寓搬到了價格較低的區(qū)域。當然啦，周圍的景色不能跟前者相比，但它更舒適，價格也更便宜。
我通過（a）去較便宜的餐廳和（b）在雜貨店購買較便宜的食物，減少了我的食品成本。在我生活還很奢侈那會兒，大部分情況下我還是會自己給自己做飯吃的，但我會買更貴的食材。而當我出去吃飯的時候，我當然只會去豪華餐廳，畢竟收入擺在那里。
如今我還是會喝咖啡（我無法想象沒有咖啡的生活），但我會依賴我公寓內(nèi)租賃辦公室的免費咖啡。隨著時間的推移，這些小的開銷加起來可以達到真正意義上的不同。
每個人的消費習慣都不一樣，所以你的消費習慣可能跟我有所不同，但這里有幾個方面需要重點關(guān)注。
外出就餐。我推測90%的人在吃飯上的花費會比他們想的多。
雜貨店。在大多數(shù)情況下，自己做菜比在外就餐要便宜。但去雜貨店買菜還是很有可能超支。
酒水。完全由個人決定，但喝酒是很貴的。
購物。既幸運也不幸的是，購物一如既往地方便，你只需在手機上輕點幾下就能完成購物。
付費訂閱。訂閱費加起來太多了。有線電視（如果你還有的話）、亞馬遜Prime、Netflix、Hulu、Netflix、Spotify、HBO……
再次，適度是關(guān)鍵。我不是說你不能再去餐廳了，這完全不合理。但你能不能每周多做幾次飯？能不能去便宜點的餐廳吃飯？
我也不是建議你取消所有的訂閱。但是，如果你同時訂閱了Netflix、Hulu和HBO，你不妨考慮一下，這三樣東西你真的都需要嗎？
請記住，你不需要對任何東西說“永別了”，一旦你有了更多的收入，你就可以重新回到以前那種生活，享受到之前的樂趣。
預算編制表并不難，也不復雜，大多數(shù)情況下，它甚至可以說很簡單。但要堅持不懈地做預算，就會成為一項艱巨的任務。
下面幾個步驟可以讓你對自己負責：
每個月定個預算日期。
給自己預留一個小時的時間。你需要更新和審查你的預算，這甚至不會花那么長的時間，但時間長一點可以讓你更輕松一點。
做預算從來沒有一個完美的時間，不是說這個時候太好了，我應該用來做預算，而是你必須抽出時間。你可以在周三的午餐時間做預算，也可以把它作為周一的最后一個任務。實際上，什么時候做預算并不重要，你只要選一個時間，然后堅持做就好。
和別人一起做預算。
通過和朋友一起做預算，你可以獲得額外的支持，還會更有責任感。這樣，你會在內(nèi)部預算的基礎上有了外部壓力。
限制或避免使用信用卡。
我相信信用卡是一種理財工具。如果用審慎的心態(tài)去管理它，你可以薅到很多羊毛，它是消費到某個額度的獎勵。
但是，如果你不能控制好自己的消費，使用信用卡就會適得其反。因為信用卡讓購物變得太容易了。
我知道我們正逐漸過渡到無現(xiàn)金的未來。但在可能的情況下，還是堅持使用現(xiàn)金吧。當你不得不親手把自己辛苦賺來的錢交給別人的時候，你會更容易控制自己的消費。
遵循30天規(guī)則。
你看到廣告、營銷、網(wǎng)紅推薦，突然“想要”某個產(chǎn)品（比如買鞋），在這之后等30天再決定，用這30天看看你是否真的有這個需求。我知道這聽起來很奇怪，但請忍耐一下。
這個過程可以減少沖動購物。它迫使你要有耐心，再三考慮你要買的東西。如果30天過去了，你仍然很想要它（而且它在你的預算范圍內(nèi)），那你可以愉快地去買。
如果只有一個教訓刻進你的潛意識……
那就是：你不可能是完美的。
完美是不可行的。任何人都會有意外支出，都會有錯失恐懼癥（FOMO，F(xiàn)ear of Missing Out，指一種由患得患失所產(chǎn)生持續(xù)性的焦慮，這種人總會感覺別人在自己不在時經(jīng)歷了什么非常有意義的事情），它們會讓你超支。這沒關(guān)系，你可以時不時地超出你的預算。
我想說的是，如果發(fā)生這種情況，不要自責。我也絕不是完美的，過去8個月我的平均支出是2362美元，這顯然高于我的預算（2275元）。但我的支出遠遠低于以前，對此我很高興。
建立個人穩(wěn)定的財務需要時間、耐心和決心。如果你想通過少花點錢省下更多的錢，那就從制定預算開始吧。
譯者：喜湯
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