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 導(dǎo)讀 

一、信用卡不良貸款債權(quán)ABS操作要點(diǎn)

 （1）信用卡不良貸的特點(diǎn)

   △同質(zhì)化強(qiáng)（信用卡的申領(lǐng)、審核、還款、拖欠、催收，格式文本）

   △發(fā)起機(jī)構(gòu)的內(nèi)控及業(yè)務(wù)系統(tǒng)較完善

   △筆數(shù)、戶數(shù)大，借款人集中度風(fēng)險(xiǎn)低

   △無(wú)抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施

（2） 信用卡不良貸的盡職調(diào)查要點(diǎn)

   △ 抽查入池資產(chǎn)

（貸款的發(fā)放時(shí)間、自填信息、信用卡額度、所在區(qū)域、信用     卡種類、未償本金余額、未償息費(fèi)余額、目前貸款狀態(tài)、五級(jí)分類等）

   △歷史回收數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性  

   △對(duì)催收機(jī)構(gòu)的盡調(diào)（主營(yíng)業(yè)務(wù)、組織架構(gòu)、人員規(guī)模，以及其常規(guī)催收政策、催收手段、催收傭金等，通過(guò)電話訪談、現(xiàn)場(chǎng)訪談）

（3）  其他

   信用卡訴訟時(shí)效、信用卡詐騙（回收可能性低）

二、對(duì)公不良貸款債權(quán)ABS操作要點(diǎn)

（1）對(duì)公不良貸的特點(diǎn)

   △同質(zhì)化差（企業(yè)、保證、抵押物、行業(yè)均不相同）

   △筆數(shù)、戶數(shù)較大，借款人集中度風(fēng)險(xiǎn)低

   △債務(wù)人、擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、償付意愿及配合程度對(duì)回收影響大

   △抵押物\查封物存在多次抵押、多輪查封的情況

   △抵押物中房產(chǎn)、土地占比相對(duì)較高

（2） 對(duì)公不良貸的盡職調(diào)查要點(diǎn)

   △對(duì)抵押物、查封物的核查（逐一核查）

   △對(duì)擔(dān)保人及其財(cái)產(chǎn)線索的核查（逐一核查）

   △對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的盡調(diào)

   △對(duì)催收機(jī)構(gòu)的盡調(diào)

（3）  其他

   △抵押物的受償順序、司法中參與分配、最高額抵押擔(dān)保主債權(quán)期限

三、不良小微貸款債權(quán)ABS操作要點(diǎn)

（1）不良小微貸的特點(diǎn)

   △同質(zhì)化程度介于不良信用卡貸款和對(duì)公不良貸之間（可通過(guò)篩選增加同質(zhì)化）

   △筆數(shù)、戶數(shù)較大，借款人集中度風(fēng)險(xiǎn)低

   △債務(wù)人、擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、償付意愿及配合程度對(duì)回收影響大

   △抵押物\查封物存在多次抵押、多輪查封的情況   

（2）不良小微貸的盡職調(diào)查要點(diǎn)

   △核查相關(guān)訴訟、催收資料（抽查）

   △對(duì)抵押物、查封物的核查（抽樣核查、外部走訪工商、房產(chǎn)部門等、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查）

   △對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人及其可償債資產(chǎn)的核查（向銀行的零售部業(yè)務(wù)人員、客戶經(jīng)理、催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)等人員進(jìn)行訪談）

（3）  其他

   △僅辦理抵押權(quán)預(yù)告登記、僅辦理房屋抵押登記、未經(jīng)配偶同意、唯一住房。

四、不良住房貸款債權(quán)ABS操作要點(diǎn)

（1）不良住房貸款的特點(diǎn)

   △同質(zhì)化程度高（可通過(guò)篩選增加同質(zhì)化）

   △筆數(shù)、戶數(shù)較大，借款人集中度風(fēng)險(xiǎn)低

   △還款多依賴于抵押房屋

   △抵押房屋存在多次抵押、多輪查封的情況   

（2）不良住房貸款的盡職調(diào)查要點(diǎn)

   △核查相關(guān)訴訟、催收資料（抽查）

   △對(duì)抵押物、查封物的核查（抽樣核查、外部走訪工商、房產(chǎn)部門等、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查）

   △對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人及其可償債資產(chǎn)的核查（向銀行的零售部業(yè)務(wù)人員、客戶經(jīng)理、催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)等人員進(jìn)行訪談）

   △抵押物處置情況及階段

（3）  其他

   △僅辦理抵押權(quán)預(yù)告登記、僅辦理房屋抵押登記、未經(jīng)配偶同意、唯一住房。