貫徹落實(shí)中央關(guān)于“十二五”規(guī)劃建議的要求，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極參與國(guó)際金融準(zhǔn)則新一輪修訂，完善我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。2011年5月3日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《關(guān)于中國(guó)銀行(601988,股吧)業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，6月1日頒布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，8月15日公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，陸續(xù)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、杠桿率要求等進(jìn)行了全面規(guī)范。
新政策實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%，若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸過(guò)快增長(zhǎng)，商業(yè)銀行還需計(jì)提逆周期超額資本。而根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的總體部署，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)在2013年年底達(dá)標(biāo)。
面對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)，五大銀行進(jìn)一步加強(qiáng)了內(nèi)部資本管理。從前三季度情況看，各行均加快了推進(jìn)實(shí)施新資本協(xié)議的步伐。但更主要的原因在于，五大行均通過(guò)發(fā)行次級(jí)債及時(shí)補(bǔ)充了附屬資本，從而有效地提高了資本保障水平。
繼5月17日中行發(fā)行320億元次級(jí)債之后，農(nóng)行于6月2日發(fā)行了500億元次級(jí)債；接著，工行先是于6月29日發(fā)行了380億元次級(jí)債，隨后又于9月27日發(fā)布公告稱，擬新增發(fā)行總額不超過(guò)700億元的人民幣次級(jí)債券，期限不短于5年，用于補(bǔ)充資本。而此前，建行也發(fā)布公告稱，該行董事會(huì)已通過(guò)相關(guān)議案，將發(fā)行總額不超過(guò)人民幣800億元的人民幣次級(jí)債券。10月21日，交行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行人民幣次級(jí)債券260億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年上述五家大型銀行已累計(jì)發(fā)行次級(jí)債規(guī)模達(dá)2360億元。
值得關(guān)注的是，不僅2011年次級(jí)債發(fā)行規(guī)?？涨?，參與發(fā)行次級(jí)債的商業(yè)銀行隊(duì)伍亦空前龐大。除了大行悉數(shù)參與外，還有四家股份制銀行、17家城商行先后發(fā)行了次級(jí)債。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年商業(yè)銀行次級(jí)債發(fā)行規(guī)模高達(dá)3132億元，同比激增241%。
業(yè)內(nèi)人士分析，由于我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式仍主要以凈息差為主，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)尚不夠發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型對(duì)銀行信貸的依賴依舊嚴(yán)重，因此，為持續(xù)達(dá)到新的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不可避免地面臨巨大的資本補(bǔ)充壓力。
推薦理由：從核心一級(jí)資本充足率，到逆周期資本監(jiān)管，再到系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，資本充足率問題貫穿了中國(guó)銀行業(yè)的2011年，也給今后銀行業(yè)的監(jiān)管提出警示。對(duì)于商業(yè)銀行資本充足程度監(jiān)管力度的加強(qiáng)，使商業(yè)銀行普遍面臨巨大的資本壓力，銀行也將因此加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和資本結(jié)構(gòu)調(diào)整。這一監(jiān)管升級(jí)將引起未來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的普遍調(diào)整。
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