當(dāng)前，江蘇小微企業(yè)在擴大出口、增加就業(yè)、推動科技創(chuàng)新、助力江蘇經(jīng)濟從高速增長向高效增長轉(zhuǎn)變等方面具有重要作用。然而，江蘇小微企業(yè)的生存發(fā)展依然受到發(fā)展資金嚴重不足的制約，呈現(xiàn)出總量少、渠道窄、成本高等的融資困境。對此,筆者提出以下建議：
1.加強企業(yè)發(fā)展能力，改善自身的融資條件。俗話說“打鐵還需自身硬”、“解鈴還須系鈴人”，破解小微企業(yè)融資困境的關(guān)鍵還在于小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和自身實力。因而，對于小微企業(yè)來說，首先要提升自身的經(jīng)營管理水平和核心競爭力，通過積極推進經(jīng)營結(jié)構(gòu)升級和管理方式轉(zhuǎn)變等，努力打造技術(shù)性、創(chuàng)新性和成長性的企業(yè)，提升市場競爭力與盈利水平，為內(nèi)源性融資創(chuàng)造殷實的保障；其次，要建立規(guī)范的財務(wù)體系，通過施行嚴苛的內(nèi)部審計、風(fēng)險控制和外部監(jiān)督等方式，增加財務(wù)信息的可信性與透明度，建立健全企業(yè)信用體系，以此樹立良好的誠信形象，為拓展外源性融資渠道奠定優(yōu)良的基礎(chǔ)。
2.加大金融支持力度，營造良好的金融環(huán)境。來自外部的金融支持，是破解小微企業(yè)融資難的重要支撐。因而，首先要督促金融機構(gòu)在開展金融業(yè)務(wù)時要注重創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，及時了解小微企業(yè)在不同時期的融資需求，通過利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，客觀全面地分析小微企業(yè)對于金融產(chǎn)品、融資渠道和服務(wù)方式的實際需求，并以此出發(fā)點，進行開發(fā)創(chuàng)新。德國在此方面的做法值得借鑒。如，德國的復(fù)興貸款銀行專門針對小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)、技術(shù)改進等方面的資金需求，推出了多種優(yōu)惠便利的低息貸款項目。其次，要注重推進銀政企聯(lián)合創(chuàng)新，通過整合資源、集成創(chuàng)新，拓展小微企業(yè)融資渠道。我省相關(guān)部門已在這方面做出了積極探索，許多事例值得其他地區(qū)和部門借鑒。如，江蘇省銀監(jiān)局與省經(jīng)信委聯(lián)合推出了中小微企業(yè)融資網(wǎng)品牌建設(shè)，打造了線下“融資超市”，為小微企業(yè)提供盡可能多的融資選擇。在與政府部門加強合作的同時，還要加大與保險公司的合作力度，通過創(chuàng)新開發(fā)信用保險、貸款保證保險等產(chǎn)品，努力為小微企業(yè)構(gòu)建多方參與、風(fēng)險共擔(dān)的融資機制。第三，要切實落實針對小微企業(yè)融資的各項優(yōu)惠政策，要在完善我省小微企業(yè)貸款風(fēng)險定價機制的基礎(chǔ)上，對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)降費讓利；同時，還要規(guī)范對小微企業(yè)的金融服務(wù)收費項目，通過縮短融資鏈條、清理各類融資附加條件等行為，減少不合理的變相收費和融資成本。
3.改進政府調(diào)控方式，構(gòu)建科學(xué)的支持體系。破解小微企業(yè)融資難，離不開政府的有效調(diào)控。因而，要完善扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策體系和服務(wù)系統(tǒng)，提升小微企業(yè)的內(nèi)源性融資能力。對此，一是要制定有效的扶持政策，通過制定針對小微企業(yè)顛覆性創(chuàng)新產(chǎn)品在省內(nèi)市場需求側(cè)的補貼目錄和實施細則，以及建立小微企業(yè)研發(fā)投入等同于稅收的稅改制度等，多維度地為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。二是要構(gòu)建完善的政府服務(wù)系統(tǒng)，通過推動共性技術(shù)交流、技術(shù)交叉對接、專業(yè)數(shù)據(jù)庫共享、創(chuàng)新信息交流等國際化、高水平的公共服務(wù)平臺建設(shè)，提升江蘇小微企業(yè)在技術(shù)變革、商業(yè)模式、經(jīng)營管理等方面的創(chuàng)新能力。三是要成立技能培訓(xùn)機構(gòu)，免費為小微企業(yè)提供綜合培訓(xùn)及技術(shù)與政策指導(dǎo)。這方面，美國的做法值得借鑒。如，美國法律就明確要求政府、軍工企業(yè)及大型企業(yè)20%的采購份額要留給小微企業(yè)；同時，美國政府還出資建立了超過一千個專門為小微企業(yè)提供技能培訓(xùn)的機構(gòu)，免費提供培訓(xùn)及技術(shù)指導(dǎo)。在政府一系列政策法規(guī)的支持下，美國小微企業(yè)平均經(jīng)營時間超過八年，而我國小微企業(yè)的平均壽命還不到三年。在這方面，我國小微企業(yè)還有很大的提升空間。
4.完善金融體系建設(shè)，拓寬企業(yè)的融資途徑。良好的金融體系，能為小微企業(yè)融資提供完備的服務(wù)保障。對此，我省還需要在以下幾個方面著重加強：一是要創(chuàng)新發(fā)展區(qū)域性公司債券市場，通過依托產(chǎn)權(quán)交易市場，為小微企業(yè)定制獨特的融資方式，以此鼓勵有資質(zhì)的小微企業(yè)發(fā)行中長期債券。二是要構(gòu)建非營利性、面向小微企業(yè)的政策性銀行體系。這方面可以借鑒德國和韓國的做法。在德國，由政府財政主導(dǎo)出資的針對小微企業(yè)的政策性銀行，可以為年營業(yè)額一億馬克以下的小微企業(yè)，提供年利率7%、長達10年、占其總投資60%的優(yōu)惠貸款；韓國也成立了主要針對扶持初創(chuàng)型和創(chuàng)業(yè)失敗的企業(yè)再創(chuàng)業(yè)的政策性銀行。對此，我省也可以由省市財政聯(lián)合出資成立相關(guān)的政策性銀行體系，專向?qū)?chuàng)新型小微企業(yè)予以低息貸款扶持，并同時推進建立健全小微企業(yè)征信體系和融資性擔(dān)保體系等，以此建立壞賬清算和風(fēng)險防控機制，防范和化解政策性銀行的金融風(fēng)險。三是要扶持發(fā)展地區(qū)中小金融機構(gòu)。通過降低民間資本、外商投資等有利于小微企業(yè)融資的相關(guān)機構(gòu)的成立門檻，通過吸引風(fēng)險投資（VC）機構(gòu)等在我省加大投資規(guī)模，以及通過創(chuàng)新設(shè)立可以有效滿足小微企業(yè)發(fā)展需要的投資基金等方式，為小微企業(yè)提供多元化的融資選擇與途徑。
（作者為南京郵電大學(xué)人口研究院副院長）
